Inhalt
- Warum war eine erweiterte abhängige Deckung erforderlich?
- Wie hat die Gesundheitsreform jungen Erwachsenen geholfen?
- Prämien
- Neue Steuervorteile für die Deckung junger Erwachsener
- Das Ergebnis
Sobald das ACA in das Gesetz aufgenommen wurde, begann das Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste (HHS) mit der Veröffentlichung von Vorschriften zur Umsetzung von Bestimmungen in die Gesetzgebung, die den erforderlichen Fristen entsprechen.
Eine der wichtigsten Bestimmungen des 2010 umgesetzten Gesundheitsreformgesetzes war die Ausweitung der abhängigen Deckung auf das 26. Lebensjahr, um sicherzustellen, dass alle jungen Erwachsenen eine bezahlbare Krankenversicherung haben. Diese Bestimmung sollte jedoch am 23. September 2010 beginnen Die damalige Sekretärin von HHS, Kathleen Sebelius, erhielt von den größten Krankenkassen des Landes die Zusage, im Mai 2010 mit der Einführung einer abhängigen Deckung zu beginnen. Dies ermöglichte es vielen Studenten, die im späten Frühjahr ihr Studium abgeschlossen hatten, eine Lücke in der Deckung zu vermeiden. Wenn Sie
Warum war eine erweiterte abhängige Deckung erforderlich?
Vor der Verabschiedung des Affordable Care Act haben viele Versicherungsunternehmen junge Erwachsene aufgrund ihres Alters und / oder der Tatsache, dass der junge Erwachsene die IRS-Definition eines Abhängigen im Allgemeinen nicht mehr erfüllt, sobald die Jugendlichen die Krankenversicherung ihrer Eltern eingestellt haben, gestrichen Erwachsener war kein Vollzeitstudent mehr. Dies ließ viele Abiturienten und andere junge Erwachsene ohne Krankenversicherung zurück.
Und nach Informationen der Obama-Regierung:
- Vor der ACA hatten junge Erwachsene die höchste Rate an Nichtversicherten aller Altersgruppen. Ungefähr 30% der jungen Erwachsenen waren nicht versichert - eine Rate, die höher war als bei jeder anderen Altersgruppe.
- Junge Erwachsene haben den niedrigsten Zugang zu arbeitgeberbezogenen Versicherungen. Da junge Erwachsene neu auf dem Arbeitsmarkt sind, haben sie häufig "Einstiegsjobs, Teilzeitjobs oder Jobs in kleinen Unternehmen, die normalerweise keine Krankenversicherung anbieten". Dies ist auch einige Jahre später noch der Fall, aber der Zugang zur elterlichen Krankenversicherung hat dazu beigetragen, diese Lücke zu schließen.
- Die Gesundheit und die Finanzen junger Erwachsener waren gefährdet. Obwohl viele junge Erwachsene (und andere) nicht glauben, dass sie eine Krankenversicherung benötigen, sind sie, um Sekretär Sebelius zu zitieren, "einen Schritt von einem Unfall oder einem katastrophalen Ereignis entfernt". Tatsächlich hat jeder sechste junge Erwachsene ein ernstes Gesundheitsproblem wie Krebs, Diabetes oder Asthma, und vor dem ACA gab fast die Hälfte der nicht versicherten jungen Erwachsenen an, Schwierigkeiten zu haben, ihre Arztrechnungen vor dem ACA zu bezahlen.
Wie hat die Gesundheitsreform jungen Erwachsenen geholfen?
Das Gesetz über erschwingliche Pflege schreibt vor, dass Krankenversicherungspläne, die unterhaltsberechtigten Kindern vom Plan ihrer Eltern Versicherungsschutz bieten, diesen Versicherungsschutz zur Verfügung stellen müssen, bis das erwachsene Kind das 26. Lebensjahr vollendet hat, unabhängig davon, ob der junge Erwachsene steuerlich noch als unterhaltsberechtigt gilt.
Am 10. Mai 2010 haben die Bundesministerien für Gesundheit und menschliche Dienste, Arbeit und Finanzministerium (IRS) die erforderlichen Vorschriften erlassen, um die Ausweitung der abhängigen Deckung für erwachsene Kinder bis zum Alter von 26 Jahren umzusetzen. Einige der wichtigsten Regeln umfassen:
Ausweitung der Deckung auf mehr erwachsene Kinder: Krankenversicherungen, die eine abhängige Deckung bieten, müssen den erwachsenen Kindern der Teilnehmer bis zum Alter von 26 Jahren eine Krankenversicherung anbieten, auch wenn die erwachsenen Kinder nicht mehr bei ihren Eltern wohnen, nicht von der Steuererklärung ihrer Eltern abhängig sind oder keine Studenten mehr sind.
Diese Regel gilt sowohl für verheiratete als auch für unverheiratete Kinder, obwohl der Plan die Deckung nicht auf ihre Ehepartner und Kinder ausweiten muss. Dies gilt sowohl für den Einzel- als auch für den Gruppen-Krankenversicherungsmarkt: Es spielt keine Rolle, ob die Eltern über einen Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließen oder diese selbst abschließen, ihre kleinen erwachsenen Kinder können im Plan versichert werden, solange der Plan besteht erweitert die Deckung auf unterhaltsberechtigte Kinder.
Alle berechtigten jungen Erwachsenen hatten eine einmalige besondere Einschreibungsmöglichkeit: Die Forderung, dass junge Erwachsene bis zum Alter von 26 Jahren in den Plänen ihrer Eltern bleiben dürfen, galt für Plan- / Versicherungsjahre, die am oder nach dem 23. September 2010 beginnen. Viele Versicherer haben die Bestimmung früher umgesetzt, aber alle mussten dies durch ihre erste Verlängerung nach dem 23. September 2010.
Und alle Pläne mussten eine spezielle Einschreibefrist von mindestens 30 Tagen einführen, in der jungen Erwachsenen, die noch nicht im Versicherungsschutz ihrer Eltern waren, die Möglichkeit gegeben wurde, in den Plan aufgenommen zu werden. Diese Einschreibefrist war unabhängig davon verfügbar, ob sie mit der regulären offenen Einschreibefrist des Plans zusammenfiel. Es stand jungen Erwachsenen zur Verfügung, die zuvor von den Plänen ihrer Eltern abgewichen waren, sowie jungen Erwachsenen, die sich aus anderen Gründen dafür entschieden hatten, nicht in den Plan ihrer Eltern aufgenommen zu werden.
Seitdem konnten junge Erwachsene bis zum Alter von 26 Jahren in den Plänen ihrer Eltern bleiben, konnten sich jedoch nur während der regulären jährlichen offenen Einschreibezeiten oder während einer speziellen Einschreibefrist, die von einem qualifizierten Event-Young ausgelöst wurde, wieder den Plänen ihrer Eltern anschließen Erwachsene können nicht einfach dem Gesundheitsplan eines Elternteils beitreten, wann immer sie möchten.
Prämien
Ein junger Erwachsener, der 25 Jahre alt ist und unter den Gesundheitsplan eines Elternteils fällt, hat höhere Prämien als ein jüngeres Geschwister, das denselben Plan hat. Nach diesen ACA-Regeln sind nur Prämien für bis zu drei Kinder unter 21 Jahren enthalten. Wenn eine Familie mehr als drei Kinder unter 21 Jahren hat, werden Prämien nur für drei von ihnen berechnet. Die Prämien für Kinder ab 21 Jahren sind jedoch nicht durch diese Regel begrenzt, sodass eine Familie Prämien für alle Kinder ab 21 Jahren zahlen muss, unabhängig davon, wie viele es gibt.
Die Prämienbewertungsregeln des ACA gelten nicht für den Markt für große Gruppen, in dem häufig Tarife angezeigt werden, die darauf basieren, ob der Mitarbeiter nur für sich selbst, für Mitarbeiter + Ehepartner, für Mitarbeiter + Kinder oder für Familien versichert ist. In einem solchen Szenario kann ein Mitarbeiter mit Familienschutz (und mehr als ein Kind) die gleichen Prämien zahlen, unabhängig davon, ob ein Kind gemäß den erweiterten Regeln für den abhängigen Versicherungsschutz im Plan verbleibt.
Neue Steuervorteile für die Deckung junger Erwachsener
Einer der manchmal unbemerkten Vorteile einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung besteht darin, dass der Wert der Deckung vom Einkommen des Arbeitnehmers ausgeschlossen ist. Wenn Ihre Krankenversicherung 15.000 USD pro Jahr kostet (teilweise von Ihnen und teilweise von Ihrem Arbeitgeber bezahlt), sind Sie Zahlen Sie keine Steuern auf diese 15.000 US-Dollar.Dies steht im Gegensatz zu Personen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen und in Bezug auf die steuerliche Absetzbarkeit ihrer Krankenversicherung viel komplizierteren Regeln ausgesetzt sind.
Nach dem Affordable Care Act wird diese Leistung auf junge erwachsene Kinder bis zum Alter von 26 Jahren ausgedehnt. Wenn Arbeitnehmer ihre jungen erwachsenen Kinder bis zum Alter von 26 Jahren versichern, ist der Wert der vom Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherung für den jungen Erwachsenen vom Wert des Arbeitnehmers ausgeschlossen Einkommen. Diese Leistung bleibt bis zum Ende des Steuerjahres bestehen, in dem der junge Erwachsene 26 Jahre alt wird (einige Arbeitgeber lassen junge erwachsene Kinder bis zum Ende des Jahres, in dem sie 26 Jahre alt werden, im Plan bleiben, anstatt sie fallen zu lassen aus dem Plan, sobald sie 26 werden).
- Der Steuervorteil trat am 30. März 2010 in Kraft und war sofort verfügbar, als der ACA in Kraft trat.
- Der Steuervorteil gilt auch für Personen, die in ihrer Einkommensteuererklärung für den Selbstständigen-Krankenversicherungsabzug qualifiziert sind. Die Krankenversicherung ist nicht immer steuerlich absetzbar, aber Selbstständige können ihre Prämien abziehen, ohne Abzüge angeben zu müssen . In diesem Fall dürfen sie die Prämien für junge erwachsene Kinder abziehen, die bis zum Alter von 26 Jahren auf ihrem Plan bleiben.
Das Ergebnis
Bis Anfang 2016 waren 6,1 Millionen junge Erwachsene (im Alter von 19 bis 25 Jahren) im Rahmen des ACA versichert. Mehr als die Hälfte von ihnen wurde seit dem Inkrafttreten des Austauschs, der Prämiensubventionen und der Medicaid-Expansion im Jahr 2014 versichert. 2,3 Millionen junge Erwachsene haben jedoch zugelegt Deckung zwischen 2010 und 2013 aufgrund der ACA-Bestimmung, die es ihnen ermöglichte, bis zum Alter von 26 Jahren in der Krankenversicherung eines Elternteils zu bleiben.