Inhalt
- Wie viel kostet die Krankenversicherung?
- Was ist, wenn Sie den vollen Preis bezahlen müssen?
- Wer muss unerschwingliche Krankenkassenprämien bezahlen?
- Was können Sie tun, wenn Sie mit unerschwinglichen Prämien konfrontiert sind?
- Berücksichtigen Sie Abdeckungsoptionen, die nicht ACA-konform sind
Wie viel kostet die Krankenversicherung?
Die durchschnittliche von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung kostete 2019 599 USD / Monat für einen einzelnen Arbeitnehmer und 1.715 USD / Monat für eine Familie. Die meisten Arbeitgeber zahlen einen erheblichen Teil dieser Kosten, sodass die Arbeitnehmer einen überschaubareren Anteil haben - aber das ist nicht immer so der Fall, wenn Sie Ihrem Plan Familienmitglieder hinzufügen.
Für Personen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, betrugen die durchschnittlichen Vollkosten eines Plans, der in einem Staat gekauft wurde, der die von der Bundesregierung betriebene Börse (HealthCare.gov) nutzt, im Jahr 2019 612 USD / Monat pro Teilnehmer. Aber die meisten Personen, die eine Versicherung kaufen Die Börse ist für Prämienzuschüsse (Steuergutschriften) qualifiziert, die ihre durchschnittliche Prämie 2019 auf nur 87 USD / Monat gesenkt haben.
Etwa 13% der bundesweit eingeschriebenen Börsenkandidaten haben jedoch keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse und müssen den vollen Preis für ihre Deckung zahlen. Darüber hinaus zahlt jeder, der sich außerhalb der Börse anmeldet (dh die Deckung direkt bei einer Versicherungsgesellschaft kauft), voll Preis, da außerhalb der Börse keine Prämiensubventionen verfügbar sind.
Was ist, wenn Sie den vollen Preis bezahlen müssen?
Während Arbeitgebersubventionen und Prämiensteuergutschriften dazu dienen, die private Deckung für die meisten Menschen erschwinglich zu halten, helfen sie nicht jedem. Einige der Menschen, die keine Prämienzuschüsse erhalten, verdienen genug, dass ihre Krankenversicherung - auch zum vollen Preis - immer noch einen überschaubaren Prozentsatz ihres Einkommens ausmacht. Wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem eine selbst gekaufte Krankenversicherung teuer ist (Wyoming ist ein gutes Beispiel) und Ihre vierköpfige Familie 30.000 US-Dollar pro Jahr für die Deckung zahlen muss, ist dies viel realistischer, wenn Sie 500.000 US-Dollar pro Jahr verdienen als es ist, wenn Sie $ 105.000 / Jahr verdienen.
In beiden Fällen ist Ihr Einkommen für Subventionen zu hoch. Wenn Sie jedoch 500.000 USD verdienen, betragen die Prämien nur 6% Ihres Einkommens, während die Prämien 29% Ihres Einkommens betragen, wenn Sie 105.000 USD verdienen.
Für die Perspektive hier ist es wichtig, das für Menschen zu verstehen, die machen Für Prämienzuschüsse qualifiziert, bestimmt der IRS anhand eines Prozentsatzes des Haushaltseinkommens, was als "erschwinglich" angesehen wird. Für Haushalte mit dem höchsten subventionsberechtigten Einkommen (dh bis zu 400% der Armutsgrenze) erwartet der IRS dies knapp 10% ihres Einkommens für den Benchmark-Silberplan zu zahlen (im Jahr 2020 liegt die Grenze bei 9,78% des Einkommens, obwohl sie für Menschen mit geringerem Einkommen viel niedriger ist).
Sie können weniger bezahlen, wenn sie einen günstigeren Plan kaufen, oder mehr, wenn sie einen teureren Plan kaufen. Haushalte mit niedrigerem Einkommen zahlen einen geringeren Prozentsatz ihres Einkommens für die Krankenversicherung, und die Prämiensubventionen machen den Unterschied aus.
Im oberen Bereich wird die Deckung jedoch als erschwinglich angesehen, wenn sie etwas weniger als 10% des Haushaltseinkommens ausmacht. Dies gilt jedoch nur, wenn der Haushalt Anspruch auf Prämienzuschüsse hat. Wenn nicht, gibt es keine Begrenzung für den Prozentsatz des Einkommens, den sie möglicherweise ausgeben müssen, um eine Krankenversicherung abzuschließen.
Wer muss unerschwingliche Krankenkassenprämien bezahlen?
Es gibt verschiedene Umstände, unter denen eine Person möglicherweise weit über 10% ihres Haushaltseinkommens für die Krankenversicherung zahlen muss und dennoch keinen Anspruch auf Subventionen hat. Werfen wir einen Blick darauf, was sie sind:
- Ihr Haushalt ist von der Familienstörung betroffen. Dies bedeutet, dass Sie oder Ihr Ehepartner Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Deckung haben, die als erschwinglich angesehen wird nur für die Deckung des Mitarbeiters (dh es kostet nicht mehr als 9,78% des Haushaltseinkommens des Arbeitnehmers im Jahr 2020), aber die Kosten für das Hinzufügen von Familienmitgliedern drücken die vom Lohnabzug abgezogenen Prämien über dieses Niveau.
Unter diesen Umständen haben Ihre Familienmitglieder leider keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse, wenn sie im Austausch Deckung kaufen. Unabhängig davon, ob Sie die Familienmitglieder zum vom Arbeitgeber gesponserten Plan hinzufügen oder eine Deckung für sie im Austausch erwerben, machen die Kosten letztendlich einen unerschwinglichen Prozentsatz Ihres Haushaltseinkommens aus. - Sie verdienen mehr als 400% der Armutsgrenze, aber nicht genug, um Prämien zu einem erschwinglichen Prozentsatz Ihres Einkommens zu machen. Für die Abdeckung 2020 werden die Armutszahlen für 2019 verwendet, um die Förderfähigkeit zu bestimmen (die Zahlen des Vorjahres werden immer verwendet, da die offene Registrierung erfolgt, bevor die neuen Zahlen veröffentlicht werden). Um zu sehen, was dies für Ihre Familie bedeutet, finden Sie Ihre Familiengröße in dieser Tabelle und multiplizieren Sie den Einkommensbetrag mit vier.
Wenn Sie als Einzelperson eine Deckung für 2020 beantragen, endet Ihre Subventionsberechtigung, wenn Ihr Einkommen (MAGI) über 49.960 USD liegt. Und wenn Sie eine vierköpfige Familie haben, endet Ihre Subventionsberechtigung, wenn Ihr Einkommen über 103.000 USD liegt. Dies sind sicherlich keine Löhne mit niedrigem Einkommen, aber Menschen, die etwas über diesem Niveau verdienen, werden in den meisten Regionen des Landes wahrscheinlich nicht als wohlhabend angesehen (offensichtlich gehen 100.000 US-Dollar in der Mitte von Kansas viel weiter als in San Francisco oder New York City, aber es gibt keine Anpassung an die Lebenshaltungskosten in verschiedenen Gebieten. - Sie befinden sich in der Medicaid-Deckungslücke. Es gibt 15 Staaten, in denen Medicaid im Rahmen des ACA nicht erweitert wurde. In 14 dieser Staaten (alle außer Wisconsin) gibt es wenig finanzielle Unterstützung für Menschen, die weniger als die Armutsgrenze verdienen, sich aber nicht dafür qualifizieren Medicaid (einschließlich aller nicht behinderten Erwachsenen, die keine unterhaltsberechtigten Kinder haben). Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, müssen Sie den vollen Preis für die Krankenversicherung bezahlen, was für Menschen, die unterhalb der Armutsgrenze leben, im Allgemeinen nicht realistisch ist. [Nebraska wird Medicaid ab Oktober 2020 erweitern; Ab diesem Zeitpunkt wird es in Nebraska keine Medicaid-Versorgungslücke mehr geben.]
Was können Sie tun, wenn Sie mit unerschwinglichen Prämien konfrontiert sind?
Die meisten Amerikaner erhalten Deckung durch ein subventioniertes staatliches Programm (Medicare, Medicaid oder CHIP), einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan, der erhebliche Arbeitgebersubventionen beinhaltet, oder einen subventionierten individuellen Marktplan über den Austausch. Also die Leute, die zahlen müssen Der volle Preis für ihre Deckung geht manchmal im Shuffle verloren. Wenn Sie jedoch mit einer Prämienrechnung konfrontiert sind, die einen erheblichen Teil Ihres Einkommens ausmacht, sind Sie nicht allein. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was Sie in dieser Situation tun können.
Verstehen Sie zunächst, warum Sie bei Ihren Prämien keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben. In den meisten Fällen befinden Sie sich in einem der drei oben beschriebenen Szenarien.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber
Wenn Ihre Familie von der Familienstörung betroffen ist, kann es hilfreich sein, die Situation mit Ihrem Arbeitgeber zu besprechen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise Ehepartnern Versicherungsschutz anbietet, jedoch verlangt, dass die gesamte Prämie von der Lohn- und Gehaltsabrechnung abgezogen wird (dh der Arbeitgeber zahlt keine Kosten für die Deckung des Ehepartners), wird ihm möglicherweise nicht klar, dass er möglicherweise versehentlich Familien abliefert - insbesondere diejenigen mit geringerem Einkommen - zu unerschwinglichen Prämien aufgrund der familiären Panne. Sobald sie die Auswirkungen auf die Familien ihrer Mitarbeiter verstanden haben, können sie erwägen, die von ihnen angebotenen Leistungen zu ändern (oder auch nicht, aber es kann nicht schaden, dies mit Ihrem Arbeitgeber zu besprechen).
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die Familie möglicherweise immer noch keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung bei ihren Prämien hat, selbst wenn der Arbeitgeber keine Ehegattenversicherung mehr anbietet (dh die familiäre Panne für den Ehepartner beseitigt).
Passen Sie Ihr Einkommen an, um sich für Subventionen zu qualifizieren
Das Anpassen Ihres Einkommens, um sich für Prämiensubventionen im Austausch zu qualifizieren, kann sowohl am oberen als auch am unteren Ende des Spektrums der Subventionsberechtigung funktionieren.
Wenn Ihr Einkommen für Subventionen zu niedrig ist und Sie sich in einem Bundesstaat befinden, in dem Medicaid erweitert wurde (das sind DC plus 35 Bundesstaaten und Zählung), haben Sie Anspruch auf Medicaid, sodass Sie weiterhin Versicherungsschutz haben. Wenn Sie sich jedoch in einem Bundesstaat befinden, in dem Medicaid nicht erweitert wurde, sind die Richtlinien für die Förderfähigkeit von Medicaid möglicherweise sehr streng. Sie können keine Prämiensubventionen für den Austausch erhalten, es sei denn, Sie verdienen mindestens die Armutsgrenze. Das sind 12.490 US-Dollar für eine einzelne Person, die sich für die Deckung 2020 anmeldet, und 30.170 US-Dollar für eine fünfköpfige Familie. Beachten Sie, dass Kinder in allen Bundesstaaten mit einem Haushaltseinkommen weit über diesem Niveau für CHIP in Frage kommen. Es sind also nur Erwachsene, die in der Deckung stecken Medicaid-Deckungslücke.
Wenn Ihr Einkommen also unter der Armutsgrenze liegt, stellen Sie doppelt sicher, dass Sie jedes Einkommen melden. Dinge wie das Babysitter-Einkommen oder der Markterlös der Landwirte könnten ausreichen, um Ihr Einkommen über die Armutsgrenze zu bringen und Sie für erhebliche Prämienzuschüsse zu qualifizieren. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Wohnort können sich diese Subventionen auf viele tausend Dollar pro Jahr belaufen. Und wenn Ihr Einkommen etwas über der Armutsgrenze liegt, können Sie mit den Subventionen eine Krankenversicherung abschließen, die Sie nur etwa 2% Ihres Einkommens kostet. Es lohnt sich also zu sehen, ob Sie ein wenig Nebeneinkommen verdienen können, das Sie in den subventionsfähigen Bereich treibt.
Am oberen Ende der Subventionsberechtigungsskala gibt es auch Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihr Einkommen in den Subventionsberechtigungsbereich zu bringen, ohne Ihre Einnahmen tatsächlich reduzieren zu müssen. Im Wesentlichen geht es darum zu verstehen, was als Einkommen zählt. Für die Bestimmung der Förderfähigkeit von Subventionen verwendet der IRS ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI). Diese Formel ist jedoch spezifisch für den ACA und unterscheidet sich daher von MAGI, die in anderen Situationen verwendet wird.
Diese von der University of California, Berkley, veröffentlichte Tabelle ist hilfreich, um zu sehen, wie der MAGI für die Förderfähigkeit berechnet wird. Kurz gesagt, Sie werden Ihre AGI aus Ihrer Steuererklärung entnehmen, und für die meisten Menschen ist MAGI dieselbe wie AGI. Es gibt jedoch drei Einkommensquellen, die - sofern vorhanden - wieder zu Ihrer AGI hinzugefügt werden müssen, um Ihre MAGI zu erhalten (ausländisches Einkommen, steuerbefreite Zinsen und nicht steuerpflichtige Sozialversicherungsleistungen).
Die in den Zeilen 23 bis 35 Ihres 1040 Schedule 1 aufgeführten Abzüge dienen jedoch dazu, Ihren AGI zu senken, und müssen nicht erneut hinzugefügt werden, wenn Sie Ihren MAGI für die Bestimmung der Subventionsberechtigung berechnen. Dies unterscheidet sich von MAGI-Berechnungen für andere Zwecke.
Wenn Sie also Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten (einschließlich SEP oder SIMPLE IRAs, wenn Sie selbstständig sind), senkt der Betrag, den Sie beitragen, Ihr Einkommen für die Bestimmung der Förderfähigkeit. Gleiches gilt auch, wenn Sie Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto leisten (beachten Sie, dass Sie im Rahmen eines HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplans mit hohem Selbstbehalt versichert sein müssen, um einen Beitrag zu einer HSA zu leisten).
Betrachten wir ein Beispiel: Raquel und Jose haben zwei Kinder und ihr Haushaltseinkommen beträgt im Jahr 2020 108.000 USD. Die Grenze für die Förderfähigkeit liegt bei 103.000 USD für eine vierköpfige Familie im Jahr 2020 (denken Sie daran, dass die Armutszahlen von 2019 gewohnt sind Bestimmung der Förderfähigkeit für Pläne für 2020). Auf den ersten Blick scheinen Jose und Raquel keine Subventionen zu erhalten.
Nehmen wir an, sie leben in Charleston, West Virginia, sind beide 45 Jahre alt und ihre Kinder sind 12 und 10. Ohne Prämienzuschüsse beträgt der günstigste Plan, den sie im Jahr 2020 erhalten könnten, 2.085 USD / Monat (das ist für einen Bronzeplan; Der billigste Silberplan, den sie bekommen könnten, ist 2.256 USD / Monat (all diese Informationen sind im Plan-Browsing-Tool von HealthCare.gov verfügbar). Das sind 23% ihres Einkommens für den billigsten verfügbaren Plan mit einem maximalen Auslagenvolumen von 16.300 USD für die Familie.
Aber was wäre, wenn ihr MAGI stattdessen 96.000 US-Dollar betragen würde? Jetzt hätten sie Anspruch auf einen Prämienzuschuss von 1.474 USD / Monat. Das würde die Kosten für den billigsten Plan auf nur 611 USD / Monat senken. Oder sie könnten einen Silberplan für 782 $ / Monat bekommen.
Es stellt sich heraus, dass wenn Jose und Raquel jeweils den maximal zulässigen Betrag zu einer traditionellen IRA beisteuern (6.000 USD im Jahr 2020), ihr ACA-spezifischer MAGI um 12.000 USD von 108.000 USD auf 96.000 USD sinken würde. Das würde sie in den subventionsfähigen Bereich bringen und sie würden im Laufe des Jahres 2020 Prämiensubventionen in Höhe von 17.688 USD erhalten. Und die 12.000 USD, die sie auf ihre Rentenkonten eingezahlt haben, sind nicht weg - es hilft, ihr Notgroschen zu züchten und dies sicherzustellen Sie werden eines Tages in den Ruhestand gehen können.
Wenn Jose und Raquel einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan mit einem Einkommen von 108.000 USD auswählen würden, würde die Krankenversicherung 2.325 USD / Monat an Prämien kosten. Wenn sie diesen Plan ausgewählt haben, haben sie den Höchstbetrag zu ihren IRAs beigetragen und trug auch den maximal zulässigen Betrag zu einer HSA bei (7.100 USD im Jahr 2019, wenn Sie im Rahmen eines HSA-qualifizierten Plans eine Familienversicherung haben), würde der MAGI auf 88.900 USD fallen (das sind 108.000 USD minus 12.000 USD für die IRA-Beiträge, minus 7.100 USD für den HSA-Beitrag).
Das würde sie für eine noch größere Prämiensubvention von 1.532 USD / Monat qualifizieren. Der HSA-qualifizierte Gesundheitsplan würde sie erst nach Anwendung der Subventionen 793 USD / Monat kosten. Und wieder dient das Geld, das sie in die HSA stecken, dazu, ihr Einkommen für die Bestimmung der Subventionsberechtigung zu senken, aber es ist immer noch ihr Geld. Es bleibt in ihrer HSA und wird von einem Jahr zum nächsten verlängert, bis sie es für medizinische Ausgaben benötigen (oder sie können es nach ihrem 65. Lebensjahr als Backup-Rentenkonto verwenden).
Nichts davon sollte als Steuerberatung betrachtet werden, und Sie sollten sich an einen Steuerberater wenden, wenn Sie Fragen zu Ihrer spezifischen Situation haben. Der entscheidende Punkt hierbei ist jedoch, dass Sie Schritte unternehmen können, um Ihren MAGI zu reduzieren und sich möglicherweise für Prämiensubventionen zu qualifizieren. Und das Beste daran ist, dass Sie gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft verbessern, wenn Sie IRA-Beiträge und / oder HSA-Beiträge verwenden, um Ihren MAGI zu senken.
Berücksichtigen Sie Abdeckungsoptionen, die nicht ACA-konform sind
Für manche Menschen gibt es einfach keine Möglichkeit, eine ACA-konforme Deckung mit einer Prämie zu erhalten, die als angemessener Prozentsatz ihres Einkommens angesehen werden könnte. Die Schwelle für das, was als erschwinglich angesehen werden kann, variiert offensichtlich von Person zu Person. Der IRS hält die Deckung für unerschwinglich, wenn die Prämien für den günstigsten Plan in Ihrer Region Sie 2020 mehr als 8,24% Ihres Einkommens kosten würden.
Einige Personen, die sich nicht für Prämienzuschüsse qualifizieren, sind möglicherweise bereit, mehr zu zahlen - dies hängt im Allgemeinen von den Umständen ab. Die meisten Menschen, die mehr als 400% der Armut verdienen, würden wahrscheinlich 10% ihres Einkommens als erschwinglich betrachten, aber Prämien, die 30% ihres Einkommens verschlingen, würden wahrscheinlich als unerschwinglich angesehen.
Die Prämien auf dem ACA-konformen Markt waren in den meisten Bereichen in den Jahren 2019 und 2020 relativ stabil. Sie sind jedoch deutlich höher als in den Jahren 2014 und 2015, als die ACA-Regeln erstmals umgesetzt wurden. Mit dem Anstieg der Prämien auf dem ACA-konformen Einzelmarkt wurde die Wahrscheinlichkeit, dass Personen, die keinen Anspruch auf Prämiensubventionen haben, immer geringer, eine Deckung zu erwerben, was zum großen Teil darauf zurückzuführen ist, dass die Prämien einen immer höheren Prozentsatz ihres Einkommens verbrauchen.
Wenn Sie sich Ihre Krankenversicherung wirklich nicht leisten können, können Sie eine Erschwinglichkeitsbefreiung von der individuellen Mandatsstrafe des ACA beantragen. Auch wenn es keine Bundesstrafe mehr für die Nichteinhaltung des Einzelmandats gibt (und die Menschen daher keine Ausnahmen benötigen, um eine Strafe zu vermeiden, es sei denn, sie befinden sich in einem Staat, der eine eigene Strafe hat), umfasst dies eine Härtebefreiung Erschwinglichkeitsausnahmen - ermöglichen Ihnen den Kauf eines katastrophalen Gesundheitsplans.Diese Pläne entsprechen vollständig dem ACA, sind jedoch günstiger als Bronzepläne. Prämienzuschüsse können nicht zum Kauf verwendet werden, aber Erschwinglichkeitsausnahmen gelten im Allgemeinen nur für Personen, die keinen Anspruch auf Zuschüsse haben.
Aber für manche Menschen sind sogar katastrophale Gesundheitspläne zu teuer. Wenn Sie sich keine ACA-konforme Abdeckung leisten können, sollten Sie einige der Alternativen in Betracht ziehen. Diese beinhalten:
- Gesundheitsministerien. Diese Deckung entspricht nicht dem ACA und beinhaltet nicht die Art von Garantien, die die Versicherung bietet. Ist aber besser als gar nichts.
- Gesundheitspläne der Vereinigung. Die Trump-Administration hat die Regeln überarbeitet, um die Deckung von Krankenversicherungsplänen für Selbstständige besser zugänglich zu machen, obwohl die Regeln 2019 von einem Bundesrichter aufgehoben wurden und angefochten werden (daher sind Gesundheitspläne für Verbände derzeit im Allgemeinen nicht verfügbar an Selbstständige ohne Arbeitnehmer). Die Verfügbarkeit von Plänen variiert je nach Region und Branche. Bis zu einem gewissen Grad unterliegen diese Pläne dem ACA, jedoch nur für Pläne für große Gruppen, wobei die Vorschriften nicht so streng sind wie diejenigen, die für Pläne für Einzelpersonen und kleine Gruppen gelten.
- Kurzfristige Krankenversicherungen. Die Trump-Regierung hat 2018 neue Regeln verabschiedet, die es kurzfristigen Plänen ermöglichen, eine anfängliche Laufzeit von bis zu 364 Tagen und eine Gesamtdauer einschließlich Verlängerungen von bis zu drei Jahren zu haben. Die Staaten können jedoch strengste Vorschriften erlassen, und die Mehrheit hat dies getan Hab's so gemacht. Die Planverfügbarkeit variiert daher erheblich je nach Gebiet.
Es gibt andere Optionen wie feste Entschädigungspläne, Unfallzusätze und Pläne für kritische Krankheiten sowie eine direkte Grundversorgung. Diese sind im Allgemeinen nicht als eigenständige Abdeckung konzipiert, obwohl Sie möglicherweise feststellen, dass sie sich gut mit einer der anderen Arten der Abdeckung kombinieren lassen, was Ihnen zusätzliche Sicherheit gibt.
In Tennessee, Iowa und Kansas stehen Farm Bureau-Pläne, die nicht vom ACA oder den staatlichen Versicherungsabteilungen reguliert werden, gesunden Teilnehmern zur Verfügung, die die medizinischen Zeichnungsanforderungen erfüllen können.
Wenn Sie eine Abdeckung in Betracht ziehen, die nicht ACA-konform ist, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und verstehen Sie wirklich, was Sie kaufen. Der Plan deckt möglicherweise überhaupt keine verschreibungspflichtigen Medikamente ab. Es deckt möglicherweise keine Mutterschaftsfürsorge oder psychische Gesundheitsbehandlung ab. Es wird mit ziemlicher Sicherheit eine jährliche oder lebenslange Begrenzung des Betrags geben, den es für Ihre Pflege bezahlen wird.
Mit Ausnahme der Gesundheitspläne der Verbände ist es unwahrscheinlich, dass die alternativen Deckungsoptionen bereits bestehende Gesundheitszustände vollständig abdecken. Dies sind alles Dinge, die Sie verstehen möchten, bevor Sie die Deckung kaufen, da Sie sich nicht über die Nachteile der Deckung informieren möchten, während Sie sich in einem Krankenhausbett befinden.
Solange Sie die Nachteile verstehen, ist der Vorteil, dass die Deckung, die nicht vom ACA reguliert wird, erheblich günstiger ist als die ACA-konforme Deckung. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen, und es wird viel mehr Lücken und potenzielle Fallstricke geben als bei einem ACA-konformen Plan. Eine gewisse Deckung ist jedoch besser als keine Deckung, sodass eine dieser Optionen wahrscheinlich weitaus besser ist, als insgesamt nicht versichert zu sein.
Wenn Sie sich für eine alternative Deckung entscheiden, überprüfen Sie jedes Jahr erneut, ob ein ACA-konformer Plan eine realistische Option sein könnte. Da die Armut jedes Jahr zunimmt, steigt auch der subventionsfähige MAGI. Und da immer mehr Staaten Medicaid entweder durch Gesetzgebung oder durch Wahlinitiativen ausbauen, wird die Berichterstattung für Amerikaner mit niedrigem Einkommen zunehmend verfügbar.
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