So sparen Sie Geld mit hohen Gesundheitsausgaben

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Autor: Joan Hall
Erstelldatum: 28 Januar 2021
Aktualisierungsdatum: 1 November 2024
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Inhalt

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung jedes Jahr maximal aus eigener Tasche erreichen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Geld zu sparen. Mitversicherungskosten können unerschwinglich sein, wenn Sie:

  • Sind auf ein teures Medikament
  • Erfordern häufige Infusionen
  • Benötigen Sie wiederkehrende kostspielige Behandlungen

Ihre hohen Gesundheitsausgaben sind jedoch der Schlüssel zu zwei Einsparungsmöglichkeiten.

  1. Möglicherweise können Sie Ihre Auslagen wie Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte einsparen.
  2. Möglicherweise können Sie Krankenkassenprämien sparen.

Diese Einspartechnikennur Arbeit für Menschen, die erwarten, jedes Jahr das Maximum aus eigener Tasche zu erreichen.

Wählen Sie einen Plan mit einem niedrigeren Out-of-Pocket-Limit

Krankenkassen zahlen 100% Ihrer gedeckten Ausgaben für den Rest des Jahres, nachdem Sie Ihr jährliches Auslagenmaximum erreicht haben. Das einzige, was Sie weiterhin bezahlen, ist Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie und die Gebühren für Leistungen, die einfach nicht in Ihrem Plan enthalten sind (z. B. Zahnpflege für Erwachsene oder nicht restaurative Schönheitsoperationen).


Wenn Sie sich also für einen Krankenversicherungsplan mit einem niedrigeren Auslagenmaximum als dem derzeit bezahlten entscheiden, können Sie abhängig von der Prämiendifferenz Geld sparen. In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass das niedrigere Auslagenlimit die höheren Prämien mehr als ausgleicht.

ACA-konforme Pläne (dh alle wichtigen medizinischen Pläne, die nicht großmütterlich oder großväterlich sind) müssen für eine einzelne Person im Jahr 2020 ein Maximum aus eigener Tasche haben, das 8.150 USD nicht überschreitet (diese Obergrenze wird sich auf 8.550 USD erhöhen 2021). Aber in jedem Jahr gibt es zahlreiche Pläne mit Auslagenmaxima, die weit unter den Obergrenzen liegen.

So finden Sie einen Plan mit niedrigeren Grenzwerten

Suchen Sie nach einem Plan mit einem relativ hohen Selbstbehalt und einer relativ hohen Mitversicherung, aber einem niedrigeren Gesamtlimit aus eigener Tasche. Da die meisten Menschen nie das Auslagenmaximum erreichen, muss das Unternehmen umso weniger für die Gesundheitsversorgung seiner typischen Mitglieder bezahlen, je höher der Selbstbehalt und die Mitversicherung sind. Dies ermöglicht es ihnen, eine niedrigere Prämie zu berechnen.


Da Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres den vollen Betrag aus eigener Tasche bezahlen, erhöhen der höhere Selbstbehalt und die höhere Mitversicherung Ihre jährlichen Kosten nicht. In der Tat, da Sie einen Plan mit einem wählen niedrigeres Gesamtmaximum aus eigener TascheIhre jährlichen Kosten sind niedriger als bei einem Plan mit einem höheren Auslagenmaximum - unabhängig vom Selbstbehalt.

Mit anderen Worten, die Zahl, die am wichtigsten ist, ist die maximale Belichtung aus eigener Tasche, da Sie wissen, dass Sie diese Grenze auf die eine oder andere Weise erreichen werden. Es spielt keine Rolle, ob Sie allein über Selbstbehalt oder Selbstbehalt plus Mitversicherung und / oder Copays dorthin gelangen. Daher ist das Planungsdesign über das Auslagenlimit hinaus nicht so wichtig, wenn Sie im Laufe des Jahres mit erheblichen Schadenskosten konfrontiert sind.

Der höhere Selbstbehalt und die höhere Mitversicherung wirken sich jedoch auf auswann Sie zahlen Ihre Auslagen und verschieben diese gegen Anfang des Planjahres. Sie erreichen das Auslagenmaximum zu Beginn des Jahres, weil es niedriger ist, damit es leichter zu erreichen ist, und weil Ihr Selbstbehalt höher ist, werden Ihre Auslagenkosten gegen Jahresbeginn vorab geladen ( Das heißt, Sie zahlen zu Beginn des Jahres Ihre eigenen Kosten, während Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen, und Ihr Versicherer zahlt Ihre Kosten später im Jahr, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben und dann Ihren Ausstieg Taschenmaximum).


Wählen Sie einen Plan mit dem gleichen Out-of-Pocket-Maximum, aber einer niedrigeren Prämie

Eine andere Möglichkeit zum Sparen besteht darin, eine Krankenversicherung mit dem gleichen Auslagenlimit wie Ihre aktuelle Versicherung zu kaufen, jedoch mit einer niedrigeren monatlichen Prämie. Während Sie immer noch die gleichen jährlichen Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge haben, sparen Sie jeden Monat Geld für die Kosten der Prämie.

Sehen Sie sich noch einmal Pläne mit einem höheren Selbstbehalt und einer höheren Mitversicherung als Ihren aktuellen Plan an. Obwohl Sie in den ersten Monaten des Jahres Geld zur Verfügung haben müssen, um Ihre neuen Ausgaben zu decken, haben Sie Spielraum in Ihrem Budget, da Sie weniger monatliche Prämien zahlen.

Käufer Vorsicht

Wenn Sie an einer Krankheit leiden, die eine erhebliche laufende Pflege erfordert, ist es wichtig, die Besonderheiten der Pläne, die Sie in Betracht ziehen, zu beachten - über die Prämie und die Kostenteilung hinaus. Sie sollten sicherstellen, dass der neue Plan über ein Anbieternetzwerk verfügt, das Ihre Ärzte umfasst, oder dass Sie zu den Ärzten wechseln können, die sich im Netzwerk des Plans befinden.

Und denken Sie daran, dass jeder Plan verschiedene verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt. Die abgedeckte Medikamentenliste für einen Plan wird als Formel bezeichnet, und die Formeln variieren von Plan zu Plan. Wenn Sie sich versehentlich für einen Plan anmelden, in dem Ihre Medikamente nicht enthalten sind, müssen Sie Medikamente oder Behandlungen wechseln oder die gesamten Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Weil Ihre Gesundheitskosten so hoch sind, ist es entscheidend dass Sie die Leistungsdeckung eines neuen Krankenversicherungsplans gründlich untersuchen, bevor Sie wechseln.

Das Gesetz über erschwingliche Pflege hilft bei den Kosten

Mit dem Gesetz über erschwingliche Pflege wurde auch ein Zuschuss zur Kostenteilung eingeführt, um das Auslagenmaximum für berechtigte Personen mit bescheidenem Einkommen (bis zu 250% der Armutsgrenze; ​​für die Deckung bis 2020 bedeutet dies etwas mehr als 31.000 USD) zu senken eine einzelne Person).

Diese Subvention steht Personen zur Verfügung, die über die Börse eine eigene Krankenversicherung abschließen, sofern sie einen Silberplan auswählen. Wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens Anspruch auf diese Subvention haben, sollten Sie wissen, wie sich Ihr Spesenmaximum verringern lässt, bevor Sie einen Krankenversicherungsplan auswählen. Wenn Sie Anspruch auf eine Kostenteilungsbeihilfe haben und einen Bronzeplan auswählen, könnten Sie am Ende viel Geld auf dem Tisch lassen. Ihre monatlichen Prämien werden mit dem Bronze-Plan niedriger sein, aber Sie werden den Zuschuss zur Kostenteilung verpassen und möglicherweise viel höhere Auslagenkosten haben.

Bevor Sie Pläne wechseln

Stellen Sie sicher, dass Sie zu Beginn des Planjahres über genügend Geld verfügen, um die potenziell höheren Anschaffungskosten wie Selbstbehalt und Mitversicherung zu bezahlen, bevor Sie das neue Auslagenlimit erreichen und mit den Einsparungen beginnen. Ziehen Sie ein flexibles Ausgabenkonto in Betracht, wenn Ihr Arbeitgeber eines anbietet, oder ein Gesundheitskonto, wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan mit HSA-Qualifikation anmelden.

Wenn es Ihnen wichtig ist, bei Ihrem derzeitigen Arzt zu bleiben, stellen Sie sicher, dass er oder sie mit dem von Ihnen in Betracht gezogenen Gesundheitsplan im Netzwerk ist.

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