Inhalt
- Was ist Mitversicherung?
- Maximum aus der Tasche
- Hier ist ein Beispiel für die Funktionsweise der Mitversicherung:
- Berechnung Ihrer Krankenversicherung Mitversicherung
- Medicare Part B Mitversicherung: Eine Ausnahme von der maximalen Auslagenregel
Was ist Mitversicherung?
Die meisten Krankenversicherungen verlangen, dass ein Patient einen Prozentsatz der Kosten für versicherte Gesundheitsleistungen zahlt, nachdem der jährliche Selbstbehalt erfüllt wurde. Das ist Mitversicherung. Die Mitversicherung beträgt häufig etwa 20% bis 30% der vom Gesundheitsplan genehmigten Beträge. Der Gesundheitsplan zahlt dann die restlichen 70% bis 80%. Der Mitversicherungsprozentsatz wird in der Regel zusätzlich zum Selbstbehalt angewendet, der gezahlt werden muss, bevor die Versicherungsgesellschaft am Ende etwas auszahlt. Erst wenn der Selbstbehalt vollständig bezahlt ist, teilen Sie die Kosten Ihrer Pflege mit Ihrem Krankenversicherungsplan, indem Sie die Mitversicherung bezahlen (dies gilt nicht für Leistungen, die entweder vollständig ohne Selbstbehalt abgedeckt sind - einschließlich bestimmter Vorsorgemaßnahmen - oder für Leistungen, die sind mit einem Copay (wie z. B. Arztbesuchen bei vielen Plänen) anstelle einer Mitversicherung gedeckt).
Maximum aus der Tasche
Die Mitversicherung wird auf das jährliche Auslagenmaximum eines Patienten angewendet. Das jährliche Auslagenmaximum ist das höchste, das die Krankenkasse von einem Patienten verlangen kann, um im Laufe des Jahres eine Kostenteilung (Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung) zu leisten.
Nach dem Affordable Care Act sind alle Pläne, die nicht großväterlich oder großmütterlich sind, durch die vom Bund festgelegten Höchstgrenzen begrenzt, die für die netzinterne Behandlung gelten, um wesentliche gesundheitliche Vorteile zu erzielen, obwohl in den Plänen häufig Höchstbeträge festgelegt sind diese sind niedriger als die Bundesobergrenze (für Gesundheitspläne für 2020 beträgt die Obergrenze 8.150 USD für eine Einzelperson und 16.300 USD für eine Familie).
Sobald sich die für ein bestimmtes Jahr gezahlten Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen eines Patienten zum Auslagenmaximum addieren, sind die Anforderungen an die Kostenteilung des Patienten für dieses bestimmte Jahr erfüllt. Nach Erfüllung des Auslagenmaximums übernimmt der Krankenversicherungsplan für den Rest des Jahres alle Kosten für die versicherte In-Network-Versorgung. Dies bedeutet, dass der Prozentsatz der Mitversicherung des Patienten auf 0% sinkt.
Hier ist ein Beispiel für die Funktionsweise der Mitversicherung:
Shawn hat einen Krankenversicherungsplan mit einem jährlichen Selbstbehalt von 1.500 USD und einer Mitversicherung von 20% bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 USD aus eigener Tasche. Im Februar braucht Shawn Stiche in seinem Finger und der genehmigte Betrag, der auf den im Netzwerk ausgehandelten Tarifen seiner Police basiert, beträgt 2.400 USD. Shawn muss die ersten 1.500 USD (seinen Selbstbehalt) bezahlen und dann 20% der verbleibenden 900 USD, was 180 USD entspricht. Das heißt, er zahlt insgesamt 1.680 US-Dollar für die Stiche, und seine Versicherungspolice zahlt 720 US-Dollar.
Dann, im Juli, muss Shawn am Knie operiert werden und die im Netzwerk ausgehandelten Kosten für das Verfahren betragen 16.000 US-Dollar. Shawn hat seinen Selbstbehalt für das Jahr bereits erfüllt, daher muss er nur die Mitversicherung bezahlen. Zwanzig Prozent von 16.000 US-Dollar sind 3.200 US-Dollar, aber Shawn muss das alles nicht bezahlen, da sein Plan ein Maximum von 3.000 US-Dollar pro Jahr für das Jahr vorsieht. Er hat bereits 1.680 USD für die Stiche bezahlt, daher muss er nur weitere 1.320 USD für die Knieoperation bezahlen (die Differenz zwischen 3.000 USD und den 1.680 USD, die er bereits bezahlt hat). Danach deckt seine Versicherung für den Rest des Jahres 100% seiner genehmigten Ansprüche ab. Für die Knieoperation zahlt Shawn 1.320 USD und seine Versicherung 14.680 USD.
Berechnung Ihrer Krankenversicherung Mitversicherung
Selbstbehalte und Zuzahlungen sind feste Geldbeträge. Daher ist es nicht sehr schwierig herauszufinden, wie viel geschuldet wird. Eine Zuzahlung von 50 US-Dollar für ein Rezept kostet 50 US-Dollar, unabhängig davon, wie hoch die Arzneimittelkosten sind (die meisten Gesundheitspläne unterteilen Arzneimittel in verschiedene Stufen, wobei teurere Arzneimittel höhere Zuzahlungen haben und die teuersten Arzneimittel häufig mit einer Mitversicherung anstelle einer Zuzahlung gedeckt sind ).
Die Berechnung eines Mitversicherungsbetrags für die Krankenversicherung ist jedoch etwas komplizierter, da die Mitversicherung eher ein Prozentsatz der Gesamtkosten der Dienstleistung als ein festgelegter Betrag ist. Somit ist die Mitversicherung mit jeder einzelnen erhaltenen Leistung unterschiedlich. Wenn das erhaltene Gesundheitswesen relativ billig ist, ist auch der Mitversicherungsbetrag relativ gering. Wenn der erhaltene Gesundheitsdienst jedoch teuer war, wird auch die Mitversicherung teuer.
Wie im obigen Beispiel erwähnt, ist das Auslagenmaximum im Plan der begrenzende Faktor. Wenn Ihre Police eine Mitversicherung von 20% beinhaltet, bedeutet dies nicht, dass Sie 20% aller Kosten im Laufe des Jahres bezahlen. Sobald Ihre Ausgaben das Auslagenmaximum für das Jahr erreicht haben, müssen Sie nicht mehr bezahlen ( solange Sie im Netzwerk bleiben und beispielsweise Vorautorisierungsanforderungen erfüllen).
Medicare Part B Mitversicherung: Eine Ausnahme von der maximalen Auslagenregel
Mit dem Gesetz über erschwingliche Pflege wurden Regeln eingeführt, die die maximale Auszahlung aller nicht-großväterlichen Krankenversicherungspläne begrenzen (und nachfolgende Vorschriften erlaubten es, dass Pläne für Großmütter in Kraft bleiben; Pläne für Großmütter unterliegen auch nicht den gesetzlichen Beschränkungen für Höchstbeträge aus eigener Tasche ).
Medicare unterliegt jedoch nicht den ACA-Regeln für Auslagenlimits. Und Original Medicare allein (ohne einen Medigap-Plan, einen zusätzlichen, vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder eine zusätzliche Deckung durch Medicaid) hat keine Obergrenze für die Auslagenkosten.
Medicare Teil B hat einen kleinen Selbstbehalt und dann 20% Mitversicherung ohne Begrenzung, wie hoch die Rechnung werden kann. Teil B behandelt die ambulante Versorgung, umfasst jedoch auch einige laufende, kostenintensive Leistungen wie die Dialyse. Die meisten Medicare-Begünstigten sind zusätzlich versichert (oder Medicare Advantage, bei dem die Kosten aus eigener Tasche begrenzt sind). Ohne zusätzliche Deckung kann die Mitversicherung jedoch einen erheblichen Teil der Auslagenkosten ausmachen.
Medicare Teil A hat einen Selbstbehalt pro Leistungszeitraum, der 60 Tage im Krankenhaus abdeckt. Dann muss der Patient einen Teil der Rechnung bezahlen, und es gibt keine Obergrenze dafür, wie hoch die Auslagenkosten des Patienten sein können (im Übrigen) Medicare bezeichnet die täglichen Krankenhauskosten des Patienten als "Mitversicherung", aber es handelt sich um einen Pauschalbetrag (eher wie eine Zuzahlung) und nicht um einen Prozentsatz der Gesamtrechnung. Wie in Teil B können Spesen im Falle eines langen Krankenhausaufenthalts nicht mehr verwaltet werden, es sei denn, der Patient hat zusätzlich zu Medicare eine zusätzliche Deckung.
Erfahren Sie, wie Sie Ihre Mitversicherung für Krankenversicherungen berechnen.