Inhalt
- Vorteile des direkten Grundversorgungsmodells
- Nachteile des Modells der direkten Grundversorgung
- Wie viel kostet die direkte Grundversorgung?
- Pläne als eigenständige Deckung unzureichend
- Direkte Grundversorgung vs. Concierge-Medizin
- Regulierung direkter Grundversorgungspläne
- Mitglieder können keinen Beitrag zu HSAs leisten
- Ein Wort von Verywell
Das Modell der direkten Grundversorgung macht einen kleinen Teil der in den USA angebotenen Grundversorgung aus - es gibt etwa 1.000 direkte Grundversorgungspraktiken, die etwa 500.000 Patienten versorgen -, aber es wächst stetig, da praktisch alle dieser Praxen in der letzten Zeit eröffnet wurden Jahrzehnt.
Vorteile des direkten Grundversorgungsmodells
Ein direktes Modell der Grundversorgung ermöglicht es Ärzten, mehr Zeit mit jedem Patienten zu verbringen: Etwa 30 bis 60 Minuten pro Besuch im Gegensatz zu 12 bis 15 Minuten pro Besuch in einer traditionellen Klinik, die auf Erstattungen von Krankenversicherungen angewiesen ist.
Direkte Grundversorgungseinrichtungen verbringen weniger Zeit und Geld mit Verwaltungsaufgaben, da sie sich nicht mit Papierkram oder Bürokratie der Krankenversicherung befassen. Und Patienten müssen eine monatliche Gebühr zahlen und haben ihre gesamte Grundversorgung abgedeckt, ohne sich um Selbstbehalte oder separate Zuzahlungen für jedes Verfahren sorgen zu müssen.
Durch die Eliminierung der Spesen zum Zeitpunkt des Service ist es weniger wahrscheinlich, dass Patienten aus Kostengründen die Suche nach Pflege vermeiden. In Kombination mit der erhöhten Zeit, die Ärzte mit jedem Patienten verbringen können, könnte ein direktes Modell der Grundversorgung dazu beitragen, die Grundversorgungsbedürfnisse der Patienten sofort zu berücksichtigen, sobald sie auftreten. Dies kann möglicherweise verhindern, dass sie in Situationen eskalieren, die eine Notfall- oder stationäre Versorgung erfordern.
Da sich Ärzte keine Gedanken darüber machen müssen, ob der Versicherer eines Patienten die Telegesundheitsdienste abdeckt, können Patienten bei den meisten direkten Mitgliedschaften in der Grundversorgung über Telefonanrufe, E-Mails oder Video-Chats auf die Versorgung zugreifen. All dies kann effizienter und bequemer sein als in Personenberatung, je nach Situation.
Nachteile des Modells der direkten Grundversorgung
Ärzte, die das direkte Mitgliedschaftsmodell der Grundversorgung anwenden, haben in der Regel zwischen 600 und 800 Patienten insgesamt, im Gegensatz zu mehr als 2.000 Patienten für Ärzte in einer traditionellen Grundversorgungspraxis, die von den Krankenversicherern gegen Entgelt bezahlt wird.
Dies ist zweifellos ein Vorteil für die Patienten, die im Rahmen des Modells der direkten Grundversorgung versorgt werden. Es besteht jedoch die Sorge, dass das Modell der direkten Grundversorgung den Mangel an Ärzten in der Grundversorgung in der traditionellen versicherungsbasierten Klinikumgebung verschlimmern könnte. (Es gibt auch ein Argument dafür, dass das Wachstum des Modells der direkten Grundversorgung mehr Ärzte dazu ermutigen könnte, in die Familienpraxis einzutreten, da sie sich nicht mit den administrativen Problemen befassen müssten, die Ärzte in traditionellen Praxen häufig plagen.)
Es gibt Bedenken, dass das direkte Grundversorgungsmodell von Natur aus ein zweistufiges System schafft, da Personen, die sich keine direkten Grundversorgungsmitgliedschaften leisten können (zusätzlich zu ihren Krankenkassenprämien), möglicherweise länger auf einen Termin warten müssen und weitaus weniger Zeit erhalten ihren Arzt während ihres Termins. Wenn Sie
Da das Honorar eines Mitglieds der direkten Grundversorgung unabhängig davon, wie viel Pflege es in einem bestimmten Monat in Anspruch nimmt, gleich ist, besteht die Sorge, dass die Grundversorgungspraktiken Anreize zur Einschränkung der Versorgung erhalten könnten. Umgekehrt könnten Patienten, die an direkten Mitgliedschaftsprogrammen für die Grundversorgung teilnehmen, einen Anreiz erhalten, die Versorgung zu überbeanspruchen, da sie dies im Wesentlichen mit ihrem Mitgliedsbeitrag im Voraus bezahlt haben.
Für Mitglieder der direkten Grundversorgung ist es auch wichtig, sorgfältig zu verstehen, was unter ihren Mitgliedsbeiträgen gedeckt ist, und eine umfassende medizinische Versorgung für Szenarien aufrechtzuerhalten, die außerhalb des Geltungsbereichs des direkten Grundversorgungsprogramms liegen (die jedoch ohne Deckung finanziell ruinös wären). Berichten zufolge gibt es jedoch einige direkte Grundversorgungspraktiken, bei denen bis zu die Hälfte der Mitglieder nicht versichert sind und sich bei der Krankenversicherung voll und ganz auf ihre direkte Grundversorgungsmitgliedschaft verlassen.
Und während die allgemeine Annahme lautet, dass das Modell der direkten Grundversorgung für medizinische Anbieter von Vorteil ist, kann es bei diesen Modellen zu finanziellen Problemen kommen, genau wie bei herkömmlichen Modellen. Qliance mit Sitz in Seattle, das als erste direkte Praxis für die Grundversorgung gilt, wurde 2017 angesichts "überwältigender finanzieller Schwierigkeiten" geschlossen.
Wie viel kostet die direkte Grundversorgung?
Direkte Grundversorgungsmitgliedschaften kosten in der Regel zwischen 50 und 150 US-Dollar pro Monat. Diese Gebühren können von den Mitgliedern selbst übernommen werden. Arbeitgeber können ihren Mitarbeitern jedoch auch eine direkte Grundversorgungsmitgliedschaft anbieten, häufig in Verbindung mit einem selbstversicherten Hauptfach medizinischer Gesundheitsplan. Einige von Arbeitgebern gesponserte direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung umfassen Einrichtungen für die Grundversorgung vor Ort, die es den Mitarbeitern ermöglichen, Pflege zu suchen, ohne irgendwohin reisen zu müssen und mit minimaler Unterbrechung ihres Arbeitstages.
Für Leistungen, die vollständig durch die direkte Grundversorgung abgedeckt sind, zahlen die Patienten beim Arztbesuch nichts anderes. Es ist jedoch wichtig, die Details dahingehend zu verstehen, was unter die Mitgliedschaft fällt und was nicht.
Einige direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung decken einen relativ begrenzten Leistungsumfang ab, während andere umfangreicher sind. Für Dienstleistungen wie Laborarbeiten und Bildgebung können zusätzliche Gebühren anfallen. Während einige direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung die Kosten für Grundmedikamente decken, ist für die meisten Medikamente eine zusätzliche Gebühr erforderlich. Die direkte Mitgliedschaft in der Grundversorgung kann jedoch so strukturiert werden, dass diese Gebühren nicht aufgeschlagen werden, da der Patient anstelle der Einzelhandelskosten Großhandelskosten zahlt.
Pläne als eigenständige Deckung unzureichend
Unabhängig davon, wie umfassend die versicherten Grundversorgungsleistungen sind, werden medizinische Leistungen, die über die Grundversorgung hinausgehen, nicht durch eine direkte Mitgliedschaft in der Grundversorgung abgedeckt. Spezialversorgung, Chirurgie, stationäre Versorgung, Notfallversorgung (einschließlich Notfalltransport) usw. liegen weit außerhalb des Rahmens eines direkten Grundversorgungsplans. Da dies die Art von Dingen ist, die für den Durchschnittsbürger sehr schnell unerschwinglich werden können, empfehlen direkte Grundversorgungsprogramme im Allgemeinen, dass ihre Mitglieder auch über eine umfassende Krankenversicherung verfügen.
Direkte Grundversorgungspläne können als nützliche Ergänzung zu einem Krankenversicherungsplan dienen, der einen hohen Selbstbehalt und einen begrenzten Selbstbehalt für die Grundversorgung aufweist. Wenn Ihre Krankenversicherung beispielsweise einen Selbstbehalt von 5.000 USD hat und Ihre gesamte nicht vorbeugende Versorgung auf den Selbstbehalt angerechnet wird, kann eine direkte Mitgliedschaft in der Grundversorgung die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Sie bei Bedarf eine routinemäßige medizinische Versorgung in Anspruch nehmen.
Die kombinierten Kosten der Krankenversicherungsprämien zuzüglich der direkten Mitgliedschaft in der Grundversorgung könnten niedriger sein als die Prämie für eine robustere Krankenversicherung, die eine umfassende vorab abzugsfähige Deckung für die Routine- / Grundversorgung bietet. [Wie nachstehend beschrieben, sind Sie jedoch aufgrund einer direkten Mitgliedschaft in der Grundversorgung nicht berechtigt, einen Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) zu leisten, selbst wenn Sie einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt als Hauptversicherungsschutz haben.]
Es ist auch üblich, dass Menschen direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung mit einer Krankenversicherung kombinieren, die nicht dem Gesetz über erschwingliche Pflege entspricht, einschließlich fester Entschädigungspläne, Pläne des Ministeriums für die Aufteilung des Gesundheitswesens und kurzfristiger Krankenversicherungspläne mit relativ hohen Selbstbehalten. Obwohl die Kombination die meisten alltäglichen Bedürfnisse abdeckt, kann es durchaus zu Deckungslücken kommen, wenn sich Menschen auf Pläne verlassen, die nicht mit dem ACA übereinstimmen. Dies kann insbesondere für bereits bestehende Erkrankungen, katastrophale medizinische Probleme und bestimmte Arten der Versorgung gelten, die unter ACA-konforme Pläne fallen, bei nicht konformen Plänen jedoch ausgeschlossen sind.
Wenn Sie vorhaben, einen direkten Grundversorgungsplan mit einem Krankenversicherungsplan zu kombinieren, der nicht mit dem Gesetz über erschwingliche Pflege vereinbar ist, lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch und verstehen Sie genau, was nicht in Ihren kombinierten Plänen enthalten ist.
Direkte Grundversorgung vs. Concierge-Medizin
Direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht von der Concierge-Medizin, obwohl beide Modelle auf der Idee beruhen, dass Patienten (oder in einigen Fällen ihre Arbeitgeber) einen Mitgliedsbeitrag zahlen, um Zugang zu medizinischer Grundversorgung zu erhalten. Während Concierge-Praktiken in der Regel Kunden mit höherem Einkommen ansprechen und häufig zusätzlich zu ihren Concierge-Gebühren eine Krankenversicherung akzeptieren, stützen sich die direkten Grundversorgungspraktiken im Allgemeinen ausschließlich auf die von den Patienten gezahlten Mitgliedsbeiträge.
Regulierung direkter Grundversorgungspläne
Das Gesetz über erschwingliche Pflege ermöglicht es ACA-konformen Krankenversicherungsplänen ausdrücklich, die Grundversorgung über einen direkten Grundversorgungsplan in Verbindung mit dem Rest der gesamten ACA-konformen Krankenversicherung des Krankenversicherungsplans bereitzustellen. Die meisten direkten Grundversorgungspläne sind jedoch eigenständig Mitgliedschaften, getrennt von der großen Krankenversicherung.
Es wird empfohlen, dass die Mitglieder zusätzlich zur direkten Mitgliedschaft in der Grundversorgung eine umfassende medizinische Versorgung aufrechterhalten, dies ist jedoch nicht unbedingt erforderlich. Vor 2019 forderte der ACA praktisch alle Amerikaner auf, eine Krankenversicherung aufrechtzuerhalten (eigenständige direkte Grundversorgungsmitgliedschaften erfüllten diese Anforderung nicht) oder eine Strafe zu zahlen, es sei denn, sie qualifizierten sich für eine Befreiung. Die Strafe für das Fehlen einer Krankenversicherung wurde jedoch nach Ende 2018 abgeschafft. Daher gibt es keine Strafe mehr für Personen, die ausschließlich auf eine direkte Mitgliedschaft in der Grundversorgung angewiesen sind (es sei denn, sie befinden sich in Massachusetts, New Jersey, Kalifornien, Rhode Island, USA). oder der District of Columbia, die alle ab 2020 gegen nicht versicherte Einwohner Strafen verhängen).
Die Bundesregierung betrachtet eigenständige direkte Grundversorgungspläne nicht als Krankenversicherung, so dass sie nicht durch die Bundeskrankenversicherungsgesetze geregelt sind. Einige Staaten haben Vorschriften, die für direkte Grundversorgungspläne gelten, aber ab 2018 gab es Gesetze in 24 Staaten, die direkte Grundversorgungspläne ausdrücklich von den Versicherungsgesetzen und der Aufsicht des Staates ausnahmen (diese Zahl war bis 2019 auf 28 Staaten angewachsen). . Einige dieser Staaten haben explizite Verbraucherschutzbestimmungen in ihre Gesetze eingebaut. In einigen von ihnen gibt es beispielsweise keine Regeln, die verhindern, dass direkte Grundversorgungspläne Patienten fallen lassen, wenn sie anfangen, eine zunehmende Anzahl von Diensten in Anspruch zu nehmen.
Einige Staaten, die direkte Grundversorgungspläne von der Versicherungsaufsicht ausnehmen, haben verschiedene andere Beschränkungen auferlegt. Zum Beispiel hat Colorado im Jahr 2017 Gesetze erlassen, um direkte Grundversorgungspläne von den Versicherungsgesetzen des Staates auszunehmen. Der Staat verbietet jedoch direkte Grundversorgungspraktiken, Mitglieder mit Colorado Medicaid-Deckung einzuschreiben (direkte Grundversorgung ist in Colorado besonders beliebt; der Staat ist zu Hause) 2% der US-Bevölkerung, aber etwa 10% der direkten Grundversorgungskliniken des Landes.)
Es gibt jedoch auch andere Staaten, die eine aktive Rolle bei der Überwachung der direkten Grundversorgungspläne übernommen haben, wobei ein erheblicher Verbraucherschutz besteht. Wenn Sie einen direkten Grundversorgungsplan in Betracht ziehen, lohnt es sich, sich an die Versicherungsabteilung Ihres Staates zu wenden und zu fragen, ob und in welchem Umfang direkte Grundversorgungspläne innerhalb des Staates geregelt sind.
Mitglieder können keinen Beitrag zu HSAs leisten
Personen, die in Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHP) eingeschrieben sind, dürfen Geld vor Steuern auf ein Gesundheitssparkonto einzahlen. HDHP ist ein IRS-spezifischer Begriff - es bedeutet keinen Plan mit einem hohen Selbstbehalt.
Und das IRS hat sehr spezifische Regeln darüber, welche andere Deckung eine Person haben kann (zusätzlich zum HDHP) und weiterhin berechtigt ist, zu einer HSA beizutragen. Es beschränkt sich auf die zusätzliche Deckung für Unfälle, Zahn-, Seh-, Behinderungs- und Langzeitpflege sowie auf die Deckung durch Arbeitnehmerentschädigung, einen spezifischen / kritischen Krankheitsplan oder einen festen Entschädigungsplan.
Es gibt jedoch keine Ausnahme für direkte Grundversorgungspläne. Dies bedeutet, dass Personen, die an diesen Plänen teilnehmen, nicht berechtigt sind, einen Beitrag zu einer HSA zu leisten, selbst wenn sie über eine HDHP-Abdeckung verfügen und ansonsten HSA-berechtigt wären.
Im Kongress wurden Gesetzesvorlagen zur Änderung der Regeln für HSAs und direkte Grundversorgung eingeführt, aber keine wurden verabschiedet. Einige haben sich darauf konzentriert, Menschen mit HDHP zu ermöglichen, zu HSAs beizutragen, selbst wenn sie direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung haben. Andere haben Bestimmungen aufgenommen, die es den Menschen ermöglicht hätten, HSA-Mittel zur Zahlung direkter Mitgliedsbeiträge für die Grundversorgung zu verwenden.
Im Jahr 2019 erließ Präsident Trump eine Durchführungsverordnung, mit der die Finanzabteilung angewiesen wurde, neue Regelungen vorzuschlagen, die es ermöglichen, direkte Mitgliedsbeiträge für die Grundversorgung als medizinische Ausgaben zu zählen, die steuerlich abgezogen werden können, sodass die Menschen HSA-Mittel zur Deckung der Mitgliedschaft verwenden können Gebühren.
Wenn und wann diese Vorschriften fertiggestellt sind, können sie für Personen nützlich sein, die bereits HSA-Mittel angesammelt haben und diese zur Zahlung direkter Mitgliedsbeiträge für die Grundversorgung verwenden möchten - auch ohne Regeländerung, damit Personen bei direkter Grundversorgung einen Beitrag zu HSA leisten können Pflege Mitgliedschaften zusätzlich zu ihrem HDHP. Da es bei HSAs keine Bestimmungen zum "Verwenden oder Verlieren" gibt, können Personen HSA-Mittel weiterhin verwenden, lange nachdem sie nicht mehr unter ein HDHP fallen und berechtigt sind, Beiträge zur HSA zu leisten.
Ein Wort von Verywell
Krankenversicherung und Gesundheitsversorgung sind teuer. Die Prämien und Auslagen steigen weiter, und Familien müssen zunehmend mit ihren Ausgaben jonglieren, um die Kosten für die medizinische Versorgung zu decken. Direkte Mitgliedschaften in der Grundversorgung bieten die Möglichkeit, gegen eine erschwingliche monatliche Gebühr und mit praktischen Funktionen wie Telefon-, E-Mail- und Video-Konsultationen Zugang zur Grundversorgung zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, das Kleingedruckte aller Pläne zu verstehen, die Sie in Betracht ziehen, und zu wissen, wie Ihr Staat diese Pläne regelt. Unabhängig davon, wie beeindruckend die Leistungen eines direkten Grundversorgungsplans sind, ist es wichtig, dass Sie auch eine umfassende medizinische Versorgung aufrechterhalten. Die Kosten für die Nicht-Grundversorgung, wenn und wann Sie sie benötigen, werden die Kosten für die Grundversorgung schnell in den Schatten stellen und sind für die meisten Menschen, die keinen größeren Krankenversicherungsschutz haben, völlig unerschwinglich.