Inhalt
- Wie ein Plan den Status eines Großvaters behält
- Pläne für Großmütter: Nicht dasselbe wie Pläne für Großväter
- ACA-Bestimmungen
- Müssen großväterliche Pläne in Kraft bleiben?
- Wenn Ihr Großvaterplan beendet ist
Personen mit großväterlicher Deckung können ihrem Plan Angehörige hinzufügen, und Arbeitgeber mit großväterlichen Krankenversicherungsplänen können dem Plan neue Mitarbeiter hinzufügen. Die Pläne selbst stehen jedoch seit 2010 nicht mehr zum Kauf zur Verfügung, es sei denn, ein Arbeitgeber mit einem Großvaterplan erhält einen ähnlichen (oder besseren) Plan, der von einem anderen Versicherer ausgestellt wurde.
Obwohl großväterliche Pläne nicht vielen Vorschriften des ACA entsprechen müssen, gelten sie immer noch als wesentliche Mindestdeckung. In den meisten Staaten gibt es keine Strafe mehr für das Fehlen einer wesentlichen Mindestdeckung, aber es gibt zahlreiche qualifizierende Ereignisse, die es einer Person ermöglichen, sich auf dem einzelnen Markt für einen ACA-konformen Plan anzumelden, sofern sie zuvor eine wesentliche Mindestdeckung hatte zum Qualifikationsturnier. Großväterliche Pläne erfüllen diese Anforderung. Ein großer Arbeitgeber, der einen großväterlichen Plan anbietet, erfüllt das Arbeitgebermandat, solange die Deckung für die Arbeitnehmer erschwinglich ist und einen Mindestwert bietet.
Wie hat Obamacare die Krankenversicherung verändert?
Wie ein Plan den Status eines Großvaters behält
Um den Status eines Großvaters beizubehalten, kann ein Gesundheitsplan keine Änderungen vornehmen, die zu einer erheblichen Verringerung der Leistungen oder einer Erhöhung der Kostenteilung für die Teilnehmer führen.
Bei der Betrachtung der Einschreibungskosten werden Prämienerhöhungen nicht berücksichtigt.Die Arbeitgeber können den Prozentsatz der Prämien, die sie im Namen ihrer Arbeitnehmer zahlen, jedoch nicht um mehr als 5 Prozentpunkte senken. Wenn ein Arbeitgeber beispielsweise einen Großvaterplan anbietet und 75% der Prämie zahlt - wobei die Arbeitnehmer die anderen 25% zahlen -, kann der Arbeitgeber seinen eigenen Anteil an den Prämien auf 70% senken, jedoch nicht darunter. Wenn der Arbeitgeber nur 50% der Prämien zahlt, verliert der Plan seinen Status als Großvater.
Um den Status eines großväterlichen Plans beizubehalten, kann ein Arbeitgeber den Prozentsatz der Gesamtprämien, den der Arbeitgeber für die Pläne der Arbeitnehmer zahlt, nicht wesentlich senken.
Die Bundesvorschriften wurden 2010 aktualisiert, um zu klären, was dazu führen würde, dass ein Gesundheitsplan seinen Status als Großvater verliert und nicht. Pläne können Vorteile hinzufügen, Prämien erhöhen, bescheidene Erhöhungen für die Kostenteilung auferlegen, und Arbeitgeber können sogar Versicherungsschutz von einem anderen kaufen Versicherungsunternehmen (selbstversicherte Pläne können auch ihre Drittadministratoren wechseln) unter Beibehaltung ihres Status als Großvater.
Dies gilt jedoch nur, solange der neue Plan nicht zu einer Verringerung der Leistungen oder einer signifikanten Erhöhung der Kostenteilung für die Teilnehmer führt.
Wenn ein Krankenversicherungsplan die Leistungen kürzt, den Prozentsatz der Mitversicherung erhöht, die Zu- und / oder Selbstbehalte über einen zulässigen Betrag hinaus erhöht oder dem Gesamtbetrag, den der Krankenversicherungsplan zahlt, eine Obergrenze hinzufügt (oder eine Untergrenze auferlegt), verliert der Plan seinen Großvater Status.
Pläne für Großmütter: Nicht dasselbe wie Pläne für Großväter
Großmütterliche Pläne unterscheiden sich von großväterlichen Plänen. Großmütterliche Pläne sind solche, die nach dem 23. März 2010, jedoch vor Ende 2013 in Kraft getreten sind. In einigen Staaten mussten sie vor Ende September 2013 in Kraft treten (da die offene Registrierung für ACA-konforme Pläne erstmals am 1. Oktober begann). 2013).
Wie großväterliche Pläne sind großmütterliche Pläne von vielen Bestimmungen des ACA ausgenommen, obwohl sie mehr Vorschriften erfüllen müssen als großväterliche Pläne.
Während großväterliche Pläne möglicherweise auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, solange sie den Anforderungen für die Aufrechterhaltung des großväterlichen Status entsprechen, dürfen großmütterliche Pläne derzeit nur bis Ende 2021 in Kraft bleiben. Dies könnte in zukünftigen Leitlinien erweitert werden, wie dies bei Erweiterungen der Fall ist wurde bisher jedes Jahr ausgestellt. Es gibt jedoch nichts im Gesetz, was es erlaubt, dass Pläne für Großmütter auf unbestimmte Zeit weiter bestehen, so wie Pläne für Großväter.
ACA-Bestimmungen
Es gibt ACA-Bestimmungen, die nicht für großväterliche Pläne gelten. Aber es gibt andere, denen sie folgen müssen.
Großväterliche Pläne sind nicht erforderlich für:
- Kostenlose Vorsorge kostenlos abdecken
- wesentliche gesundheitliche Vorteile abdecken
- garantieren das Recht eines Mitglieds, gegen eine Deckungs- oder Schadensentscheidung Berufung einzulegen
- Einhaltung des Tarifprüfungsprozesses des ACA für Prämienerhöhungen
- Ende der jährlichen Leistungsobergrenzen für wesentliche gesundheitliche Vorteile auf dem einzelnen Markt
- bereits bestehende Bedingungen im Einzelmarkt abdecken
Obwohl großväterliche Pläne nicht erforderlich sind, um wesentliche gesundheitliche Vorteile abzudecken, können sie keine lebenslangen Leistungsobergrenzen für wesentliche gesundheitliche Vorteile festlegen, die sie abdecken. Von Arbeitgebern gesponserte Pläne für Großväter mussten die jährlichen Leistungsobergrenzen bis 2014 auslaufen lassen.
Auf der anderen Seite großväterliche Pläne sind erforderlich für:
- Erlauben Sie den Angehörigen, bis zum Alter von 26 Jahren im Plan zu bleiben (vorausgesetzt, den Angehörigen wird Versicherungsschutz angeboten).
- nicht willkürlich die Deckung abbrechen
- Halten Sie die medizinische Schadenquote des ACA ein, indem Sie den größten Teil der Prämien für medizinische Kosten ausgeben
- keine lebenslangen Leistungsobergrenzen für wesentliche gesundheitliche Vorteile festlegen, die sie anbieten (bedenken Sie, dass großväterliche Pläne nicht erforderlich sind, um wesentliche gesundheitliche Vorteile zu bieten)
- Geben Sie den Teilnehmern eine Zusammenfassung der Leistungen und des Versicherungsschutzes
Beachten Sie, dass die Regeln für die medizinische Schadenquote nicht für selbstversicherte Pläne gelten. Und sehr große Gruppenpläne sind oft selbstversichert.
Müssen großväterliche Pläne in Kraft bleiben?
Obwohl großväterliche Pläne auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben dürfen, gibt es nichts, was besagt, dass sie dazu verpflichtet sind. Einzelpersonen und Arbeitgeber können stattdessen auf ACA-konforme Deckung umsteigen, und Versicherer können sich dafür entscheiden, großväterliche Pläne zu kündigen.
Insbesondere auf dem Einzelmarkt, auf dem Neueinschreibungen (mit Ausnahme neuer Angehöriger) seit 2010 nicht mehr in der Lage sind, sich großväterlichen Plänen anzuschließen, werden großväterliche Pläne für Versicherer im Laufe der Zeit weniger attraktiv. Der Risikopool schrumpft, da Personen zu anderen Plänen wechseln, aber keine neuen Teilnehmer können dem Plan des Großvaters beitreten.
Der bestehende Risikopool verschlechtert sich langsam, wenn die Teilnehmer älter werden und gesundheitliche Probleme entwickeln. Im Laufe der Zeit ist es daher wahrscheinlicher, dass sich ein Versicherer dafür entscheidet, seine großväterlichen Pläne zu kündigen und die Teilnehmer stattdessen auf ACA-konforme Pläne umzustellen (in dieser Situation haben die Teilnehmer auch die Möglichkeit, ihren eigenen neuen Plan entweder aus ihrem bestehenden Versicherer oder aus ihrem bestehenden Versicherer auszuwählen von einem anderen Versicherer).
Schließlich wird die Aufrechterhaltung großväterlicher individueller Marktpläne für Versicherer ineffizient.
Wenn Ihr Großvaterplan beendet ist
Wenn Ihr Großvater-Plan von Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Krankenversicherung gekündigt wird, können Sie sicher sein, dass Sie die Möglichkeit haben, sich für einen neuen Plan anzumelden. Wenn Ihr Arbeitgeber einen großväterlichen Plan kündigt, wird er wahrscheinlich durch einen neuen Plan ersetzt (der je nach Größe des Unternehmens den geltenden ACA-Regeln für große oder kleine von Arbeitgebern gesponserte Pläne vollständig entsprechen muss).
Qualifizierendes Ereignis: Die Verlängerung oder Beendigung eines Pre-ACA-Plans löst eine spezielle Einschreibefrist aus
Wenn nicht, ist der Verlust der vom Arbeitgeber gesponserten Deckung ein qualifizierendes Ereignis, das Ihnen eine spezielle Einschreibefrist ermöglicht, in der Sie Ihren eigenen Plan auf dem einzelnen Markt entweder über die Börse oder direkt über einen Versicherer erwerben können (beachten Sie, dass nur Prämienzuschüsse gewährt werden) im Austausch erhältlich).
Wenn Ihr individueller Marktplan für Großväter beendet wird, wird dieselbe spezielle Registrierungsperiode ausgelöst. Versicherer, die einen ganzen Geschäftsblock kündigen, planen die Kündigung in der Regel für das Jahresende.
Das bedeutet, dass Teilnehmer während der offenen Registrierung, die jeden Herbst vom 1. November bis 15. Dezember stattfindet, einfach einen neuen Plan auswählen können (einige Bundesstaaten haben erweiterte Fenster, dies ist jedoch der Registrierungszeitraum, der in den meisten Bundesstaaten gilt).
Die Teilnehmer haben jedoch auch die Möglichkeit, bis zum 31. Dezember einen neuen Plan auszuwählen. Ihr neuer Plan gilt weiterhin ab dem 1. Januar (die Regeln für das Datum des Inkrafttretens sind unterschiedlich, wenn das auslösende Ereignis der Verlust der Deckung ist).
Die spezielle Einschreibefrist dauert weitere 60 Tage bis ins neue Jahr (oder nach dem Datum des Verlusts der Deckung, wenn sie zu einer anderen Jahreszeit auftritt).
Wenn Sie sich vor dem Ende des alten Plans anmelden, haben Sie eine nahtlose Deckung, solange der letzte Tag der Deckung im Rahmen des alten Plans der letzte Tag eines Monats ist.
Wenn Sie die spezielle Einschreibefrist nach dem Ende des Großvaterplans nutzen, sind Sie mindestens einen Monat lang ohne Krankenversicherung, bevor Ihr neuer Plan in Kraft tritt.
Spezielle Registrierung im Einzelmarkt, wenn sich Ihr Pre-ACA-Plan erneuert
Es ist auch erwähnenswert, dass es auf dem einzelnen Markt eine spezielle Registrierungsperiode gibt (an oder außerhalb der Börse), wenn Sie einen Nicht-Kalenderjahres-Gesundheitsplan haben, der zu einem anderen Zeitpunkt als dem 1. Januar verlängert wird, und Sie lieber zu einem neuen wechseln möchten Plan (Wenn der Plan am 1. Januar verlängert wird, können Teilnehmer nur die reguläre offene Anmeldefrist für ACA-konforme Pläne verwenden, wobei die Deckung ab dem 1. Januar gilt).
Großväterliche Pläne haben oft Verlängerungsdaten außerhalb des Kalenderjahres. Dies benachteiligt die Menschen, wenn sie einen dieser Pläne haben und Mitte des Jahres eine Verlängerung der Verlängerungsrate erhalten (wenn es sich nicht um eine offene Registrierung im ACA-konformen Einzelmarkt handelt).
Das US-Gesundheitsministerium (HHS) hat eine spezielle Einschreibefrist festgelegt, die in diesem Fall gilt. Wenn Ihr Großvaterplan zur Jahresmitte verlängert wird, können Sie ihn verlängern lassen oder zu einem wechseln neuer Plan auf dem ACA-konformen Markt.
Bevor Sie sich entscheiden, Ihren Großvater-Plan einfach zu verlängern, sollten Sie prüfen, ob es auf dem ACA-konformen Markt bessere Optionen gibt. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen großväterlichen Plan haben, können Sie sich weiterhin für einen Einkaufsbummel entscheiden, aber Sie haben keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse, um die Kosten eines Plans auszugleichen, den Sie selbst kaufen - dies ist so lange wie der Arbeitgeber -. Der gesponserte Plan ist erschwinglich und bietet einen Mindestwert.
Ein Wort von Verywell
Überprüfen Sie unbedingt, ob Sie Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, wenn Sie Ihren eigenen neuen Plan bei der Krankenversicherungsbörse in Ihrem Bundesstaat kaufen. Die Förderfähigkeit erstreckt sich bis weit in die Mittelschicht. Eine einzelne Person kann Anspruch auf Subventionen mit einem Einkommen (ACA-spezifisches modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen oder MAGI) von bis zu 49.960 USD im Jahr 2020 haben, und eine vierköpfige Familie kann sich für Subventionen mit einem Einkommen von 103.000 USD im Jahr 2020 qualifizieren. Subventionen sind dies nicht verfügbar für großväterliche Pläne, daher kann der Wechsel zu einem neuen Plan zu einer robusteren Deckung mit einer niedrigeren Nettoprämie führen.
MAGI und Medicaid: Was für die Berechtigung zählt