Inhalt
- Was ist COBRA?
- Wie bewerbe ich mich?
- Ihre Berichterstattung unter COBRA
- Kosten
- Dauer der Abdeckung
- So bereiten Sie sich auf das Ende Ihrer COBRA-Berichterstattung vor
Was ist COBRA?
Wenn Sie Ihren Job freiwillig verlassen oder aus anderen Gründen als grobem Fehlverhalten gekündigt werden, können Sie Ihren Versicherungsschutz um bis zu 18 Monate und bei Behinderung um weitere 11 Monate verlängern. Dies gilt auch dann, wenn Ihre Arbeitszeit so weit verkürzt ist, dass Sie keinen Anspruch mehr auf die Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers haben. Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder können die Deckung für weitere 18 Monate fortsetzen, wenn ein zweites qualifizierendes Ereignis eintritt, z. B. Ihr Ruhestand, Ihre Scheidung oder Ihr Tod.
Es gibt zusätzliche COBRA-Qualifikationen und -Bestimmungen für Arbeitgeber. Beispielsweise gilt COBRA nur für Arbeitgeber mit 20 oder mehr Arbeitnehmern. Dies können Arbeitgeber des privaten Sektors, Arbeitnehmerverbände oder Arbeitgeber staatlicher oder lokaler Behörden sein. Weitere Informationen zu Arbeitgeberqualifikationen und -regeln finden Sie auf der COBRA-Website des US-Arbeitsministeriums.
In einigen Bundesstaaten gibt es eine staatliche Fortsetzung der Deckung für Mitarbeiter, die für kleinere Unternehmen arbeiten und keinen Zugang zu COBRA haben.
Wie bewerbe ich mich?
Wenn Sie bereit sind, Ihren Job zu verlassen, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen COBRA-Informationen geben, die die Schritte enthalten, die Sie unternehmen müssen, um Ihre Deckung nach dem Verlassen Ihres Jobs zu erweitern. Wenn Sie diese Informationen nicht innerhalb von 14 Tagen erhalten haben, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers und bitten Sie diese, diese Ihnen zur Verfügung zu stellen.
Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie Ihre Berichterstattung mit COBRA fortsetzen möchten oder nicht. Dies gibt Ihnen Zeit, um zu sehen, welche andere Abdeckung möglicherweise verfügbar ist. Sie werden im Rahmen Ihres früheren Plans keine Deckungslücken haben, solange Sie bis zum 59. Tag eine Entscheidung treffen. Sie sind für Ihre COBRA-Prämien verantwortlich, die während dieses Zeitraums gelten. Ihre COBRA-Deckung wird zurückdatiert, um alle medizinischen Kosten zu decken, die Ihnen in diesem Zeitraum entstanden sind.
Stellen Sie sicher, dass Sie das 60-Tage-Fenster nicht überschreiten, ohne einen anderen Krankenversicherungsplan zu beantragen. Möglicherweise müssen Sie die Lücke bei der kurzfristigen Krankenversicherung schließen, wenn Sie darauf warten, dass die Krankenversicherung eines neuen Arbeitgebers wirksam wird. Medicaid kann auch eine Option für Sie sein.
Ihre Berichterstattung unter COBRA
Wenn Sie COBRA nutzen, haben Sie zum Zeitpunkt des Ereignisses, das Ihren Verlust der Gesundheitsversorgung des Arbeitgebers ausgelöst hat, einen Versicherungsschutzplan. Der Plan selbst wird nicht geändert, es sei denn, Sie wählen einen neuen Plan, wenn die offene Anmeldefrist bevorsteht.
Mit der gleichen Krankenversicherung wie zuvor müssen Sie nicht den Arzt wechseln und haben die gleiche Mitversicherung, den gleichen Selbstbehalt und die gleichen Zuzahlungen, die Sie gewohnt sind, zu zahlen.
Kosten
Arbeitgeber dürfen Ihnen, ihrem ehemaligen Arbeitnehmer, 102% ihrer Versicherungskosten in Rechnung stellen. Natürlich deckt 100% die Kosten des Arbeitgebers, um Sie zu versichern. Die zusätzlichen 2% decken alle Verwaltungskosten ab, die der Arbeitgeber übernehmen muss, um den Papierkram zu erledigen. Ein weiterer Nachteil ist, dass Ihre Prämie in diesen zusätzlichen Monaten auf 150% der Gesamtversicherungskosten des Plans erhöht werden kann, wenn Sie die zusätzliche Verlängerung der Deckung um 11 Monate erhalten.
Die Mitarbeiter sind oft schockiert darüber, was die COBRA-Deckung sie kosten wird. Oft war Ihre Prämie während der Beschäftigung nur ein Teil Ihrer gesamten Krankenversicherungskosten, während Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz oder sogar die gesamten Kosten bezahlte. Jetzt tragen Sie die gesamten Kosten.
So teuer die COBRA-Deckung auch sein mag, sie kostet Sie wahrscheinlich immer noch weniger als die individuelle Krankenversicherung.Vergleichen Sie die Kosten und die Deckung, um sicherzustellen, dass es die beste Wahl ist. Möglicherweise haben Sie über den individuellen Gesundheitsmarkt eine kostengünstigere Option.
Dauer der Abdeckung
In den meisten Fällen kann ein ehemaliger Mitarbeiter oder ein Familienmitglied die COBRA-Krankenversicherung bis zu 18 Monate nach dem letzten Beschäftigungsdatum aufrechterhalten. Wenn die durch COBRA versicherte Person behindert wird, können die Leistungen um weitere 11 Monate verlängert werden. Die Prämien für diese Verlängerung werden erhöht.
Wenn Sie eine monatliche COBRA-Zahlung verpassen, verlieren Sie die Deckung und können diese nicht zurückerhalten. Der Plan muss Ihnen keine Rechnung senden, daher müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Zahlungen leisten.
Familienmitglieder (Ehepartner oder unterhaltsberechtigtes Kind) können bei einem zweiten qualifizierenden Ereignis eine Verlängerung um 18 Monate erhalten, wodurch sich ihre Gesamtversicherungsdauer auf 36 Monate erhöht. Diese Ereignisse wären der Tod des versicherten Arbeitnehmers, die Scheidung oder rechtliche Trennung, der Medicare-Anspruch unter bestimmten Umständen oder der Verlust des Status eines unterhaltsberechtigten Kindes im Rahmen des Plans. Das zweite Ereignis muss eines gewesen sein, das dazu geführt hätte, dass der qualifizierte Begünstigte die Deckung im Rahmen des Plans verloren hätte, wenn das erste qualifizierende Ereignis nicht stattgefunden hätte.
So bereiten Sie sich auf das Ende Ihrer COBRA-Berichterstattung vor
Während Sie noch unter COBRA versichert sind, überwachen Sie die Preise für eine neue Krankenversicherung, zu der Sie wechseln können, sobald Ihre COBRA-Deckung endet. Vielleicht möchten Sie auch herausfinden, ob Sie sich jetzt für Medicaid qualifizieren.
Wenn der Krankenversicherungsmarkt von Affordable Care Act für Sie verfügbar ist, überprüfen Sie das Datum der offenen Einschreibefrist. Sie können sich während dieses Zeitraums jederzeit anmelden, wenn Sie von COBRA abgedeckt sind. Sie können sich auch am Ende Ihrer COBRA-Vorteile auf dem Marktplatz anmelden, da dies eine qualifizierende Veranstaltung ist. Beachten Sie jedoch, dass sich Änderungen im Gesetz über erschwingliche Pflege auf diese Option auswirken. Überprüfen Sie daher, ob sie noch verfügbar ist.
Ein Wort von Verywell
Die Aussicht, die Krankenversicherung zu verlieren, wenn sich Ihre berufliche Situation ändert, kann sehr stressig sein, insbesondere wenn Sie wegen einer Krankheit behandelt werden oder sicherstellen möchten, dass Ihre Familie Leistungen im Gesundheitswesen erhält. Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten und kennen Sie Ihre Rechte. Änderungen der Gesundheitsgesetze können sich auch auf andere Entscheidungen als COBRA auswirken.