Inhalt
- Unterliegt meine Krankenversicherung COBRA?
- Bin ich ein qualifizierter Begünstigter?
- Habe ich ein Qualifikationsturnier?
- Woher weiß mein Gesundheitsplan, dass er mir COBRA anbietet?
- Wie soll ich entscheiden, ob ich meine Berichterstattung mit COBRA fortsetzen möchte?
Wenn Sie sich scheiden lassen, Witwe oder Witwer werden oder Ihren Job verlieren, kann der Verlust Ihrer Krankenversicherung noch mehr Stress verursachen, wenn Ihre Bewältigungsmechanismen bereits ausgeschöpft sind. Wenn Sie sich bemühen, einen neuen Job zu finden, umzuziehen, zu lernen, wie man ohne Partner lebt, oder all diese Dinge gleichzeitig, kann die Auswahl eines neuen Gesundheitsplans auf dem einzelnen Markt überwältigend sein (um klar zu sein, die Auswahl eines neuen Plans) ist nicht so schwierig, wie es scheinen mag, und Sie sollten auf jeden Fall einzelne Marktpläne mit dem COBRA-Angebot vergleichen, das Sie erhalten. In einigen Fällen ist es jedoch die beste Option, Ihre bestehende Abdeckung über COBRA fortzusetzen.
Mit der COBRA-Fortführungsdeckung müssen Sie keinen neuen Plan auswählen. Sie setzen einfach die vom Arbeitgeber gesponserte Deckung fort, die Sie derzeit haben. Kein Neuanfang mit einem neuen Selbstbehalt und einem Maximum aus eigener Tasche zur Jahresmitte. Keine Suche nach einem neuen Arzt, da Ihr aktueller Arzt nicht mit Ihrem neuen Gesundheitsplan vernetzt ist. Keine Übertragung von medizinischen Unterlagen oder Rezepten. Sie können Ihre derzeitige Krankenversicherung für bis zu 18 oder 36 Monate fortsetzen (abhängig von Ihren Umständen). Dies sollte hoffentlich Zeit genug sein, um wieder auf die Beine zu kommen und eine neue Deckung zu erhalten.
Es ist jedoch nicht jedem gestattet, das COBRA-Gesetz anzuwenden, um seine Krankenversicherung fortzusetzen. Wenn Sie wissen, ob Sie Anspruch auf eine COBRA-Krankenversicherung haben oder nicht, können Sie eine sichere Zukunft planen.
Um sich für COBRA zu qualifizieren, müssen Sie alle drei der folgenden Anforderungen erfüllen:
- Ihr aktueller Gesundheitsplan muss sein vorbehaltlich der COBRA Recht. Nicht alle Gesundheitspläne sind.
- Sie müssen als a qualifizierter Begünstigter Ihres aktuellen Gesundheitsplans.
- Sie müssen eine haben Qualifikationsturnier.
Unterliegt meine Krankenversicherung COBRA?
Nicht alle Krankenversicherungen müssen eine COBRA-Fortführungsdeckung bieten. Ihr Plan funktioniert, wenn es sich um einen Gruppenplan handelt, der von einem privaten Arbeitgeber mit mindestens 20 Vollzeitbeschäftigten angeboten wird (in vielen Bundesstaaten gibt es staatliche Fortführungsgesetze - auch als "Mini-COBRA" bezeichnet), die Mitarbeitern in kleineren Unternehmen eine Chance bieten ihre Berichterstattung fortzusetzen). COBRA gilt auch für die meisten staatlichen und lokalen Gesundheitspläne.
Sie haben keinen Anspruch auf COBRA, wenn es keinen Krankenversicherungsplan gibt, der fortgesetzt werden kann, weil Ihr Arbeitgeber bankrott gegangen ist. Darüber hinaus gilt COBRA nicht für Gesundheitspläne, die von der Bundesregierung, von Kirchen oder von kirchlichen Organisationen angeboten werden.
Als ich beispielsweise meinen Job als Krankenpfleger bei Florida Hospitals niederlegte, hatte ich keinen Anspruch auf eine COBRA-Krankenversicherung. Das hatte nichts mit mir zu tun; Das lag daran, dass mein ehemaliger Arbeitgeber, Florida Hospitals, Teil von Adventist Healthcare ist, einer Organisation, die von der Seventh Day Adventist Church geleitet wird. Da es sich bei den Florida Hospitals um eine kirchliche Organisation handelt, unterliegt der Gesundheitsplan für Mitarbeiter nicht dem COBRA-Gesetz.
Als ich meinen Job in einem Kaiser Permanente Krankenhaus kündigte, hatte ich Anspruch auf eine COBRA-Krankenversicherung. Kaiser ist ein großer privater, nicht kirchlicher Arbeitgeber. Kaisers Gesundheitsplan unterlag dem COBRA-Gesetz; es musste mir eine COBRA-Fortsetzung bieten.
Bin ich ein qualifizierter Begünstigter?
Um als qualifizierter Begünstigter zu gelten, müssen Sie am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis durch den Krankenversicherungsplan versichert sein. Darüber hinaus müssen Sie einer der folgenden sein:
- Ein Mitarbeiter des Arbeitgebers, der den Gesundheitsplan sponsert.
- Ein Ehepartner oder Ex-Ehepartner dieses Mitarbeiters.
- Ein Abhängiger dieses Mitarbeiters.
- Ein Agent, Direktor oder unabhängiger Auftragnehmer, der dies nicht ist technisch ein Mitarbeiter, der aber am Gesundheitsplan teilnimmt.
- Im manche FälleSie sind möglicherweise berechtigt, wenn Sie ein pensionierter Arbeitnehmer, ein Ehepartner des Rentners oder ein unterhaltsberechtigtes Kind des Rentners sind und die Deckung verlieren, weil Ihr ehemaliger Arbeitgeber bankrott geht.
Habe ich ein Qualifikationsturnier?
Was als Lebensereignis gilt, hängt davon ab, ob Sie der Mitarbeiter sind, der die Deckung verliert, oder ein Ehepartner oder von diesem Mitarbeiter abhängig sind. Ihr Lebensereignis qualifiziert Sie für die COBRA-Berichterstattung wenn Sie der Mitarbeiter sind und:
- Du bist entlassen.
- Du hörst auf.
- Sie werden entlassen, aber nicht wegen groben Fehlverhaltens wie Stehlen oder Angreifen des Chefs.
- Ihr Arbeitsverhältnis wird aus einem anderen Grund beendet.
- Sie sind immer noch beschäftigt, aber Ihre Arbeitszeit ist auf ein Niveau reduziert, das dazu führt, dass Sie Ihre Krankenversicherungsleistung verlieren (dies kann eine freiwillige Änderung der von Ihnen beantragten Arbeitszeit oder eine Änderung sein, die Ihnen von Ihrem Arbeitgeber auferlegt wird. Sie sind berechtigt, Ihre Berichterstattung mit COBRA fortzusetzen.
Ihr Lebensereignis qualifiziert Sie für die COBRA-Berichterstattung wenn Sie der Ehepartner oder abhängig sind des versicherten Mitarbeiters und Sie verlieren die Deckung, weil:
- Eines der oben genannten Dinge ist dem Mitarbeiter passiert.
- Der Mitarbeiter hat Anspruch auf Medicare. Wenn dies Ihre Situation ist, entdecken Sie Ihre Möglichkeiten, Ihre Krankenversicherung zu verlieren, weil Ihr Ehepartner Medikamente bekommt? "
- Der Mitarbeiter ist gestorben.
- Sie werden geschieden oder rechtlich vom Mitarbeiter getrennt.
- Sie sind ein junger Erwachsener und verlieren Ihren abhängigen Status mit dem Gesundheitsplan. Wenn dies Ihre Situation ist, entdecken Sie Ihre Möglichkeiten, 26 zu werden und von der Krankenversicherung Ihrer Eltern ausgeschlossen zu werden.
Woher weiß mein Gesundheitsplan, dass er mir COBRA anbietet?
Wenn Sie Anspruch auf eine COBRA-Krankenversicherung haben, erhalten Sie von Ihrem Krankenversicherungsplan keine COBRA-Wahlbenachrichtigung, wenn der Krankenversicherungsplan nichts über Ihr lebensveränderndes Ereignis weiß. Jemand muss es dem Administrator des Gesundheitsplans mitteilen. Dies wird als "Benachrichtigung über qualifizierende Ereignisse" bezeichnet.
Der Arbeitgeber teilt Ihrem Krankenversicherungsplan mit, ob Ihr Versicherungsverlust auf die Kündigung des Arbeitnehmers, den Tod des Arbeitnehmers, die Medicare-Berechtigung des Arbeitnehmers oder die Verkürzung der Arbeitszeit des Arbeitnehmers zurückzuführen ist. Es ist Deine Verantwortung um Ihrem Krankenversicherungsplan mitzuteilen, ob Ihr Versicherungsverlust auf eine Scheidung, eine rechtliche Trennung oder den Verlust des abhängigen Status eines jungen Erwachsenen gemäß den Planregeln zurückzuführen ist.
In einigen Fällen könnten Sie versucht sein, die Kündigung zurückzuhalten. Wenn der Arbeitgeber und der Krankenversicherungsplan nicht wissen, dass Sie rechtlich getrennt sind, müssen Sie möglicherweise die COBRA-Krankenversicherungsprämien nicht bezahlen. Sie würden einfach mit der Ehegattenversicherung fortfahren, als wären Sie ein verheiratetes Paar. Denk nochmal.
Du bist erforderlich rechtzeitig über qualifizierende Ereignisse zu informieren. Es ist eine Art von Betrug, keine qualifizierende Ereignisbenachrichtigung zu geben. Sie stehlen grundsätzlich Krankenversicherungsschutz, für den Sie keinen Anspruch mehr haben. Der Arbeitgeber kann eine Erstattung seines Anteils an den monatlichen Prämien verlangen, die für die Deckung gezahlt wurden, für die Sie keinen Anspruch mehr hatten. Der Krankenversicherungsplan kann eine Erstattung für die Gesundheitsversorgung verlangen, für die er bezahlt hat, als Sie betrügerisch versichert wurden.
Sie müssen jedoch keine Kündigung abgeben, während Sie sich scheiden lassen oder ein rechtliches Trennungsverfahren durchführen. Sie sind nicht zur Kündigung verpflichtet, bis die Scheidung oder rechtliche Trennung tatsächlich erfolgt.
Wie soll ich entscheiden, ob ich meine Berichterstattung mit COBRA fortsetzen möchte?
Bei der Entscheidung zwischen COBRA und einem selbst gekauften Plan auf dem einzelnen Markt sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen:
- Wie hoch werden die monatlichen Prämien sein? Wenn Sie sich für COBRA entscheiden, zahlen Sie die vollen Kosten des Krankenversicherungsplans (einschließlich des Teils, den Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen gezahlt hat, der in der Regel den größten Teil der Gesamtkosten ausmacht) zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2%. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihren eigenen Plan in der Krankenversicherungsbörse zu kaufen, hängt Ihre Prämie zu einem großen Teil von Ihrem Einkommen ab, da die Verfügbarkeit von Prämienzuschüssen vom Einkommen abhängt.
- Wie viel haben Sie bereits im Rahmen Ihres Arbeitgeberplans für Ihr Auslagenmaximum ausgegeben? Wenn Sie zu einem selbst gekauften Plan wechseln, müssen Sie bei 0 USD neu beginnen. Dies ist kein Problem, wenn Sie bisher im Jahr nur wenig oder gar nichts für Spesen ausgegeben haben. Es könnte jedoch der entscheidende Faktor sein, ob Sie den Plan Ihres Plans bereits erfüllt oder fast erfüllt haben. Taschenmaximum.
- Sind Ihre Ärzte und andere Gesundheitsdienstleister mit den verfügbaren individuellen Marktplänen in Ihrer Region vernetzt? Selbst wenn Sie zu einem individuellen Marktplan wechseln, der von demselben Versicherer angeboten wird, der den Plan Ihres Arbeitgebers bereitstellt oder verwaltet, kann das Anbieternetzwerk sehr unterschiedlich sein.
- Sind Medikamente, die Sie einnehmen, in der Formulierung (Liste der abgedeckten Medikamente) der verfügbaren individuellen Marktpläne enthalten?
Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihren Gesundheitsplan mit COBRA fortzusetzen, müssen Sie sich nicht sofort entscheiden. Sie haben ein 60-Tage-Fenster, in dem Sie sich für COBRA anmelden können (es beginnt an dem Tag, an dem Sie die COBRA-Benachrichtigung erhalten, oder an dem Tag, an dem Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Deckung andernfalls enden würde - je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt).
Wenn Ihre Berichterstattung voraussichtlich am 30. Juni endet, können Sie eine Weile darüber nachdenken und sich dann im August für COBRA anmelden. Zu diesem Zeitpunkt müssten Sie die Prämien für Juli und August bezahlen, da COBRA so konzipiert ist, dass es nahtlos abdeckt - der Plan, den Sie während Ihres Jobs hatten, deckt Sie weiterhin ohne Unterbrechungen ab.
Außerdem haben Sie eine spezielle Einschreibefrist, in der Sie einen Plan auf dem einzelnen Markt auswählen können, entweder über die Börse in Ihrem Bundesstaat oder direkt über einen Versicherer (stellen Sie sicher, dass Sie die Börse nutzen, wenn Sie Anspruch auf Prämienzuschüsse haben). da sie außerhalb der Börse nicht verfügbar sind).
Ihre spezielle Einschreibefrist für die individuelle Marktabdeckung beginnt 60 Tage vor dem Ende Ihres vom Arbeitgeber gesponserten Plans und dauert danach weitere 60 Tage. Sie haben Zugriff auf die spezielle Einschreibefrist, unabhängig davon, ob Sie die Option haben, Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Plan fortzusetzen Planen Sie mit COBRA. Und Ihre spezielle Einschreibefrist für den einzelnen Markt dauert 60 Tage, nachdem Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Plan beendet worden wäre. selbst wenn Sie während dieser Zeit COBRA wählen.
So können Sie sich Zeit nehmen und COBRA mit den Optionen vergleichen, die auf dem einzelnen Markt verfügbar sind. Sobald Ihr COBRA-Wahlfenster geschlossen ist, kann es nicht mehr geöffnet werden. Und wenn Sie Ihre spezielle Registrierungsperiode für die individuelle Marktabdeckung verpassen, müssen Sie auf die nächste jährliche offene Registrierungsperiode (1. November bis 15. Dezember in den meisten Staaten) warten, wenn Sie sich stattdessen für einen individuellen Marktplan entscheiden möchten COBRA (Wenn Sie COBRA wählen und dann die Deckung vollständig ausschöpfen, haben Sie die Möglichkeit, sich zu diesem Zeitpunkt für einen individuellen Marktplan oder einen Plan eines neuen Arbeitgebers anzumelden, da die Beendigung Ihrer COBRA-Deckung eine Sonderaktion auslösen würde Einschreibefrist. Aber freiwillig Die Kündigung Ihres COBRA-Plans würde keine besondere Einschreibefrist auslösen.