Inhalt
- Gleicher Gesundheitsplan vs. unterschiedlicher Gesundheitsplan
- Bezahlen Sie die volle Prämie oder erhalten Sie eine Subvention, die Ihnen beim Bezahlen hilft
- Eine zweite Chance haben zu wählen
- Dauer der Deckung
- Premium-Zahlungsfrist
- Wer ist der Verwaltungsrat?
Gleicher Gesundheitsplan vs. unterschiedlicher Gesundheitsplan
Wenn Sie sich für COBRA entscheiden, zahlen Sie, um den Versicherungsschutz im Rahmen genau derselben vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung fortzusetzen, die Sie bereits haben. Sie wissen, wie es funktioniert und was Sie erwartet. Die einzige Lernkurve besteht darin, zu lernen, wann und wie Sie Ihre COBRA-Prämienzahlungen vornehmen.Arbeitgeber müssen eine COBRA-Deckung für bis zu 18 Monate und für weitere 11 Monate, wenn Sie behindert sind, anbieten.
Wenn Sie einen Obamacare-Krankenversicherungsplan bei der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates (oder außerhalb der Börse, wo die Pläne auch ACA-konform sind) auswählen, geben Sie Ihren alten Plan auf und haben mehrere neue Pläne zur Auswahl. Sie kaufen einen Plan auf dem Einzelmarkt im Gegensatz zum vom Arbeitgeber gesponserten Markt (oft als Nicht-Gruppe gegen Gruppe bezeichnet). Sie müssen also verstehen, wie Ihr neuer Gesundheitsplan funktioniert, wenn es sich um einen anderen Plan als Ihren alten handelt. Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers beispielsweise ein PPO war, Ihr neuer Obamacare-Plan jedoch ein EPA, müssen Sie verstehen, wie sie sich unterscheiden, damit Sie Ihren neuen Plan effektiv nutzen können.
Wenn Sie Ihren aktuellen Plan unter COBRA fortsetzen, wissen Sie, dass Ihr Arzt im Netzwerk bleibt, da Sie Ihren Gesundheitsplan nicht ändern. Wenn Sie stattdessen einen neuen Obamacare-Plan wählen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Arzt mit Ihrem neuen Plan im Netzwerk ist, oder Sie müssen den Arzt wechseln. Sie müssen überprüfen, ob Ihre spezifischen verschreibungspflichtigen Medikamente in der Arzneimittelformel Ihres neuen Plans enthalten sind, oder Sie müssen sie möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen. Dies gilt auch dann, wenn der von Ihnen gewählte individuelle Plan von derselben Versicherungsgesellschaft angeboten wird, die Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Plan bereitgestellt hat.
Beispielsweise könnte Ihr Arbeitgeber einen Plan haben, der vom Blue Cross Blue Shield-Versicherer in Ihrem Bundesstaat angeboten wird, und Sie könnten sich entscheiden, zu einem individuellen Plan zu wechseln, der von demselben Blue Cross Blue Shield-Versicherer angeboten wird. Ihr neuer Plan kann sich jedoch völlig von Ihrem alten Plan unterscheiden. Die Vorteile, das Anbieternetzwerk, die abgedeckte Medikamentenliste, die Art des Plans (HMO, PPO, EPA usw.) können zwischen dem einzelnen Markt und dem vom Arbeitgeber gesponserten Markt sehr unterschiedlich sein, selbst wenn Sie sich das ansehen die gleiche Versicherungsgesellschaft.
Bezahlen Sie die volle Prämie oder erhalten Sie eine Subvention, die Ihnen beim Bezahlen hilft
Wenn Sie sich für die COBRA-Fortführungsdeckung entscheiden, zahlen Sie die volle monatliche Prämie für diese Deckung selbst zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2% (beachten Sie, dass die volle Prämie den Teil bedeutet, den Sie zusätzlich zu dem Teil bezahlt haben, den Ihr Arbeitgeber gezahlt hat). Dies ist wahrscheinlich ein wesentlicher Teil der Prämie. Einige Arbeitgeber bieten möglicherweise Subventionen an, um Ihnen bei der Zahlung teurer COBRA-Prämien zu helfen, aber das Angebot ist selten.
Wenn Sie auf COBRA verzichten und stattdessen Ihre Krankenversicherung bei Ihrer Krankenkasse kaufen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Subvention, um Ihre monatlichen Prämien zu senken. Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Subvention, um Ihr Auslagenmaximum zu senken und Ihren Selbstbehalt, Ihre Zuzahlungen und Ihre Mitversicherung zu senken. Diese Subventionen sind nur für Krankenversicherungen verfügbar, die über eine ACA-Krankenversicherungsbörse in Ihrem Bundesstaat abgeschlossen wurden (wenn Sie außerhalb der Börse einen ACA-konformen Plan kaufen, können Sie keine Subventionen erhalten).
Alle Subventionen basieren auf Ihrem Einkommen. Je mehr Sie verdienen, desto geringer ist Ihre Subvention. Wenn Sie viel verdienen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine Subvention. Wenn Ihr Einkommen jedoch moderat ist, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf Hilfe. Die Förderfähigkeit erstreckt sich bis weit in die Mittelschicht. Zum Beispiel kann sich eine vierköpfige Familie im Jahr 2020, die etwas mehr als 100.000 US-Dollar verdient, für niedrigere Prämien qualifizieren.
Eine zweite Chance haben zu wählen
Wenn Sie für COBRA berechtigt sind, haben Sie nur eine begrenzte Zeit, sich anzumelden. Die Uhr beginnt entweder an dem Tag zu ticken, an dem Sie Ihre COBRA-Wahlbenachrichtigung erhalten, oder an dem Tag, an dem Sie die Deckung verloren hätten (wenn COBRA keine Option wäre), je nachdem, was später eintritt. Wenn Ihre Berichterstattung beispielsweise am 30. Juni endet und Ihr Arbeitgeber Ihnen am 25. Juni Ihre COBRA-Wahlunterlagen zur Verfügung stellt, beginnt Ihre COBRA-Wahlperiode am 30. Juni. Wenn Sie die COBRA-Unterlagen jedoch erst erhalten Am 3. Juli würde Ihre COBRA-Wahlperiode am 3. Juli beginnen.
Ab diesem Datum haben Sie 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie COBRA wählen möchten. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Deckung mit COBRA fortzusetzen, haben Sie eine nahtlose Deckung bis zu dem Datum, an dem Sie sonst die Deckung verloren hätten. Selbst wenn Sie sich am Tag 59 anmelden, haben Sie Deckung für alle 59 dieser Tage (und Sie müssen für diese Tage Prämien zahlen, obwohl sie bereits vergangen sind). Wenn Sie nicht vor Ablauf der Frist handeln, verlieren Sie Ihre Chance bei COBRA. Das Registrierungsfenster ist eine einmalige Gelegenheit. Du bekommst keine zweite Chance.
Wenn Sie Ihre berufsbezogene Krankenversicherung verlieren, haben Sie Anspruch auf eine spezielle Einschreibefrist an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates (oder auf einen individuellen Marktplan, der außerhalb der Börse angeboten wird, wenn Sie dies bevorzugen), unabhängig davon, ob eine COBRA-Fortsetzung verfügbar ist für Sie (und selbst wenn Sie sich zu Beginn Ihrer Wahlperiode für COBRA entscheiden, haben Sie noch die vollen 60 Tage Zeit, um Ihre Meinung zu ändern und einen Plan auf dem einzelnen Markt zu kaufen, falls dies Ihre Präferenz ist) COBRA Wahlperiode, diese spezielle Einschreibefrist ist zeitlich begrenzt. Wenn Sie jedoch die Frist verpassen, haben Sie eine zweite Chance, sich während der jährlichen offenen Einschreibefrist jeden Herbst an der Börse für eine Krankenversicherung anzumelden. Es gibt keine offene Anmeldefrist für COBRA.
Dauer der Deckung
COBRA hält nicht ewig an. Es wurde als Programm entwickelt, um Sie durchzubringen, bis Sie eine andere Abdeckung erhalten. Je nachdem, welche Art von auslösendem Ereignis Sie für COBRA qualifiziert hat, beträgt Ihre COBRA-Deckung 18 bis 36 Monate. Danach müssen Sie eine andere Krankenversicherung abschließen.
Sie können sich für ein Kalenderjahr (an oder außerhalb der Börse) für einen Obamacare-Plan (Einzelmarkt) anmelden. Wenn Sie sich während eines speziellen Registrierungszeitraums anmelden, können Sie während des folgenden jährlichen offenen Registrierungszeitraums zu einem neuen Plan wechseln. Wenn Sie Ihren neuen Plan länger als ein Jahr fortsetzen möchten und Ihr Versicherer ihn weiterhin anbietet, können Sie ihn verlängern. Wenn Ihr Versicherer den Plan abbricht, können Sie sich an Ihrer Börse für einen anderen Plan anmelden oder direkt bei einem Krankenversicherer, wenn Sie eine außerbörsliche Deckung bevorzugen (denken Sie daran, dass keine Subventionen verfügbar sind, wenn Sie einen Plan außerhalb der Börse kaufen Austausch).
Premium-Zahlungsfrist
COBRA erlaubt keine zweite Chance. Wenn Sie mit Ihrer ersten Prämienzahlung zu spät kommen, verlieren Sie Ihr Recht auf COBRA-Deckung und können diese nicht zurückerhalten. Wenn Sie mit einer anderen monatlichen Prämienzahlung als Ihrer ersten Zahlung zu spät kommen, wird Ihr Krankenversicherungsschutz an diesem Tag storniert. Wenn Sie Ihre Zahlung innerhalb der 30-tägigen Nachfrist leisten, kann Ihr COBRA-Versicherungsschutz wieder hergestellt werden. Wenn Sie jedoch innerhalb der Nachfrist keine Zahlung leisten, können Sie Ihre COBRA-Krankenversicherung nicht zurückerhalten.
Wenn Ihnen dies passiert, sind Sie wirklich in der Klemme. Wenn Sie Ihre COBRA-Deckung verlieren, wenn Sie Ihre Prämien nicht bezahlen, haben Sie keinen Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates oder außerhalb der Börse. Sie müssen bis zur offenen Herbstregistrierung (1. November bis 15. Dezember in den meisten Bundesstaaten) warten, um sich für einen Obamacare-Plan anzumelden. Sie laufen Gefahr, in der Zwischenzeit nicht versichert zu sein.
Während die Versicherer, die Krankenversicherungen an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates verkaufen, davon ausgehen, dass sie jeden Monat pünktlich bezahlt werden, ist die Nachfrist für verspätete Zahlungen für einige Personen länger als die von COBRA. Der ACA sieht eine Nachfrist für verspätete Zahlungen an alle an Börsen verkauften Krankenversicherungen vor. In der Regel beträgt die Nachfrist 90 Tage, wenn Sie bereits eine Prämienzahlung geleistet haben und sich für eine Steuergutschrift im Voraus qualifizieren.
Wer ist der Verwaltungsrat?
COBRA-Pläne und arbeitsbedingte Krankenversicherungen werden vom US-Arbeitsministerium reguliert. Wenn Sie nach dem Befolgen des Berufungs- und Beschwerdeverfahrens des Plans ein erhebliches Problem mit Ihrem COBRA-Plan haben, wenden Sie sich möglicherweise an das Arbeitsministerium, um das Problem zu lösen.
Krankenversicherungen, die an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates verkauft werden, werden von jedem Staat reguliert. Wenn Sie nach Befolgung des Berufungs- und Beschwerdeverfahrens des Plans ein erhebliches Problem mit Ihrem börsenbasierten Gesundheitsplan haben, wenden Sie sich möglicherweise an das Versicherungsministerium Ihres Staates oder den Versicherungsbeauftragten, um das Problem zu lösen.
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