Inhalt
- Freiwilliger für eine Organisation, die Krankenversicherung anbietet
- Freiwilligenarbeit im Ausland
- Medicaid
- Kurzfristige Krankenversicherung
- Reiseversicherung
- Versicherungsschutz in der Krankenversicherung eines Familienmitglieds
- Obamacare
- Obamacare Katastrophenschutz
- KOBRA
Wenn Sie sich freiwillig melden möchten, benötigen Sie nicht nur eine Krankenversicherung, sondern auch ein wenig Geschick, um sich in der komplizierten Welt der Krankenversicherungsvorschriften zurechtzufinden. Ab 2019 gibt es keine Steuerstrafe mehr, wenn Sie nicht in DC, New Jersey, Massachusetts oder Vermont sind.
Aber ohne Krankenversicherung zu sein ist riskant: Sie wären allein, wenn Sie eine umfassende medizinische Versorgung benötigen, und Sie könnten feststellen, dass Ärzte und Krankenhäuser nicht bereit sind, Sie zu behandeln, wenn Sie nicht krankenversichert sind (das Bundesgesetz schreibt Medicare vor -beteiligende Krankenhäuser zur Beurteilung und Stabilisierung von Personen, die in ihrer Notaufnahme ankommen, unabhängig von ihrer Zahlungsfähigkeit; eine über die Stabilisierung hinausgehende Versorgung muss nicht angeboten werden, wenn der Patient nicht in der Lage ist, dafür zu bezahlen).
Hier sind Ihre Optionen für den Krankenversicherungsschutz als Freiwilliger.
Freiwilliger für eine Organisation, die Krankenversicherung anbietet
Einige große, bekannte und gut finanzierte Freiwilligenorganisationen bieten einigen Vollzeit-Freiwilligen eine Krankenversicherung an. Das Peace Corps, das AmeriCorps, das Lutheran Volunteer Corps und Organisationen, die Mitglieder des Catholic Volunteer Network sind, gehören dazu.
Einige dieser Organisationen bieten eine Deckung an, die nach dem Affordable Care Act nicht als wesentliche Mindestdeckung angesehen wird. Dies beinhaltet den kurzfristigen Gesundheitsplan des Peace Corps, der Freiwilligen nach ihrer Rückkehr in die USA angeboten wird, und die grundlegende Krankenversicherung, die AmeriCorps Freiwilligen kostenlos zur Verfügung stellt.
Vor 2019 müssten Freiwillige, die eine Deckung nutzen, die keine wesentliche Mindestdeckung darstellt, die individuelle Mandatsstrafe zahlen, es sei denn, sie haben sich für eine Befreiung qualifiziert. Diese Strafe gilt nicht mehr (mit Ausnahme von Staaten, die ihre eigenen Strafen verhängt haben), aber es ist immer noch wichtig, dass die Menschen die Auswirkungen eines Gesundheitsplans verstehen, der nicht als wesentliche Mindestdeckung angesehen wird.Es gibt einen Grund für diese Unterscheidung. Im Allgemeinen weisen Pläne, bei denen es sich nicht um eine wesentliche Mindestdeckung handelt, erhebliche Lücken in der Deckung auf, sodass die Teilnehmer möglicherweise erhebliche Kosten aus eigener Tasche tragen müssen, wenn sie eine umfassende Gesundheitsversorgung benötigen.
Freiwilligenarbeit im Ausland
In einigen Ländern können Besucher, die für längere Zeit unter bestimmten Arten von Visa reisen, sich in das Krankenversicherungssystem des Landes einkaufen. Ob diese Option verfügbar wäre und welche Art von Krankenversicherungssystem verfügbar ist, wird von Land zu Land sehr unterschiedlich sein.
Wenn Sie feststellen, dass dies in dem Land, in dem Sie ein langjähriger Freiwilliger sind, eine praktikable Option ist, prüfen Sie die Deckung und die Qualität der Gesundheitsversorgung in Ihrem Gastland sorgfältig, bevor Sie sich verpflichten.
Fragen Sie sich, ob Sie in Ihrem Gastland zufrieden sind, wenn Sie schwer krank oder schwer verletzt werden. Wenn Sie in diesem Fall nach Hause zurückkehren möchten, benötigen Sie auch einen Plan, in dem festgelegt ist, wie Sie für die Evakuierung zu Hause bezahlen (Einzelheiten zur Reisekrankenversicherung siehe unten) und wie Sie bezahlen Fortsetzung der medizinischen Versorgung in den USA, wenn das Krankenversicherungssystem Ihres Gastlandes Sie bei Ihrer Rückkehr nicht abdeckt.
Medicaid
Medicaid ist ein staatliches Sozialhilfeprogramm, das einigen US-Bürgern mit niedrigem Einkommen eine Krankenversicherung bietet. Da Medicaid von den Staaten verwaltet wird, unterscheidet sich Medicaid von Staat zu Staat. In vielen Bundesstaaten qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für Medicaid, wenn Ihr Einkommen 138% der Bundesarmut oder weniger beträgt (ab 2020 gilt dies in 35 Bundesstaaten und DC).
Jeder Staat hat jedoch sein eigenes Medicaid-Programm, und die Deckung außerhalb des Staates wird normalerweise nur in Notsituationen bereitgestellt. Medicaid wäre also eine gute Lösung, wenn sich Ihre Gelegenheit für Freiwillige in dem Zustand befindet, in dem Sie über Medicaid verfügen. Wenn nicht, funktioniert es möglicherweise nur, wenn Sie zu dem Zustand zurückkehren können, in dem Ihre Medicaid-Deckung besteht, wenn Sie eine medizinische Versorgung benötigen.
Kurzfristige Krankenversicherung
Ein kurzfristiger Krankenversicherungsplan kann direkt bei einer Krankenkasse oder über einen Makler erworben werden. Kurzfristige Krankenversicherungen bieten Deckung für einen bestimmten Zeitraum. Dies kann in einigen Staaten bis zu 364 Tage dauern (mit der Option, die Deckung für eine Gesamtdauer von bis zu drei Jahren zu verlängern), obwohl andere Staaten sie auf nur drei Monate beschränken oder sie insgesamt verbieten.
Die Prämien sind für kurzfristige Policen tendenziell niedriger als für eine umfassende medizinische Vollkaskoversicherung. Es gibt jedoch Gründe, warum diese Pläne weniger kosten als eine umfassende Deckung. Kurzfristige Pläne müssen nicht alle Verbraucherschutzmandate des Affordable Care Act erfüllen. Dies bedeutet, dass die kurzfristige Krankenversicherung weiterhin versicherungspflichtig ist: Diese Pläne decken im Allgemeinen keine bereits bestehenden Bedingungen ab und können den Antrag aufgrund der Krankengeschichte insgesamt ablehnen. Sie legen auch Obergrenzen für die Höhe der Auszahlungen für den Fall fest, dass Sie krank oder verletzt sind, und sie müssen nicht alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken (die meisten kurzfristigen Pläne decken nicht die psychiatrische Versorgung und die Mutterschaftsversicherung ab oder verschreibungspflichtige Medikamente zum Beispiel).
Reiseversicherung
Wenn Sie eine beträchtliche Strecke zurücklegen müssen, um Ihren Freiwilligendienst zu erreichen, ziehen Sie eine Reiseversicherung in Betracht. Obwohl die Reiseversicherung in der Regel Dinge wie verlorenes Gepäck und zusätzliche Kosten aufgrund von Verspätungen abdeckt, gibt es Reiseversicherungspläne, die speziell für die medizinische Versorgung außerhalb der USA konzipiert sind.
Wie bei der kurzfristigen Krankenversicherung unterliegt der Krankenversicherungsanteil der Reiseversicherung nicht allen Bestimmungen des Affordable Care Act. Es kann bereits bestehende Bedingungen ausschließen, die Deckung für bestimmte Arten von medizinischen Problemen ausschließen und die maximale Auszahlung begrenzen. Beispielsweise ist es in der Reiseversicherung üblich, die Deckung für Verletzungen im Zusammenhang mit der Teilnahme an Extremsportarten wie Bungee-Jumping und Kiteboarding auszuschließen.
Ein großer Vorteil der Reiseversicherung: Sie kann Evakuierungsschutz beinhalten. Diese Deckung würde dazu beitragen, die Kosten für den Transport aus einem abgelegenen Gebiet in ein Krankenhaus zu tragen, das in der Lage ist, Ihre Krankheit oder Verletzung zu behandeln. Manchmal können Sie diesen Vorteil verbessern, um den Transport nicht nur zum nächstgelegenen Krankenhaus, das Sie betreuen kann, sondern auch zum Krankenhaus Ihrer Wahl zu gewährleisten. Wenn Sie sich beispielsweise freiwillig in Zentralafrika engagieren, kann diese Deckung den Unterschied zwischen dem Transport in ein Krankenhaus in einem großen Bevölkerungszentrum Ihres Landes mit Freiwilligenstandort und dem Transport in ein Krankenhaus in einem weiter entwickelten nahe gelegenen Land wie dem Süden ausmachen Afrika oder Rücktransport in ein Krankenhaus in Ihrem Heimatland.
Versicherungsschutz in der Krankenversicherung eines Familienmitglieds
Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind und einer Ihrer Eltern in den USA lebt und eine umfassende Krankenversicherung hat, können Sie möglicherweise eine Krankenversicherung im Rahmen seines Plans abschließen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie bei Ihren Eltern wohnen oder nicht und ob Sie verheiratet sind. Sobald Sie 26 Jahre alt sind, müssen Sie eine andere Abdeckung finden, aber Sie haben Optionen.
Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner krankenversichert ist, prüfen Sie, ob Sie im Rahmen seines Krankenversicherungsplans versichert sind. Einige Arbeitgeber tragen sogar dazu bei, die Kosten der monatlichen Prämien für die Ehepartner ihrer Arbeitnehmer auszugleichen.
Wenn Sie mit diesen beiden Optionen für Ihren Freiwilligendienst außer Landes reisen, untersuchen Sie, wie der Versicherer mit im Ausland auftretenden Krankheiten oder Verletzungen umgeht. Einige decken nur Notfälle ab, andere bieten überhaupt keine Deckung im Ausland und andere bieten vollständige Deckung, jedoch nur, wenn Sie für einen begrenzten Zeitraum im Ausland waren. Daher müssen Sie möglicherweise auch eine Reiseversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie im Ausland versichert sind.
Obamacare
Wenn Sie Staatsbürger oder legal in den USA ansässig sind, sollten Sie sich für einen Obamacare-Plan anmelden, der über die Krankenversicherungsbörse Affordable Care Act Ihres Staates verkauft wird. Alle diese Pläne gelten als Mindestversicherungsschutz und bieten umfassende Leistungen ohne Begrenzung der Kosten für Ihre Gesundheitsversorgung.
Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung, die Sie über die Börse Ihres Staates abgeschlossen haben. Die Regierung gewährt Subventionen, um die Krankenversicherung für Personen mit einem Einkommen von 400% der Bundesarmut oder darunter erschwinglicher zu machen. Es gibt sogar Subventionen zur Zahlung von Selbstbehalten und Zuzahlungen für Menschen mit einem Einkommen unter 250% der Armutsgrenze.
Lesen Sie die Zusammenfassung der Leistungen und des Versicherungsschutzes jedes Plans sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie Versicherungsschutz haben, wenn Sie außerhalb des Landes reisen möchten, da viele auf Reisen ins Ausland keinen Versicherungsschutz anbieten. Wenn es sich bei dem Plan, den Sie in Betracht ziehen, um einen Managed-Care-Plan handelt, überprüfen Sie das Anbieternetzwerk sorgfältig, um sicherzustellen, dass Sie Anbieter im geografischen Gebiet Ihres Freiwilligendienstes finden können. Möglicherweise müssen Sie noch eine Reiseversicherung abschließen, wenn Sie sich außerhalb des Versicherungsbereichs Ihres Plans befinden. Wenn Sie jedoch den ACA-konformen Plan einhalten, wird sichergestellt, dass Sie versichert sind, wenn Sie zur medizinischen Behandlung nach Hause zurückkehren müssen.
Obamacare Katastrophenschutz
Wenn Sie jünger als 30 Jahre sind und Staatsbürger oder legal in den USA ansässig sind, können Sie einen Katastrophenversicherungsplan an der Krankenversicherungsbörse des US-Bundesstaates Affordable Care Act erwerben. Katastrophenpläne sind möglicherweise billiger als normale Krankenversicherungen, haben jedoch einen sehr hohen Selbstbehalt.
Da der Selbstbehalt so hoch ist, eignen sich diese Pläne am besten für diejenigen, die nicht damit rechnen, ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen zu müssen, oder für diejenigen mit erheblichen Ersparnissen, die es sich leisten können, Tausende von Dollar aus eigener Tasche für die Gesundheitsversorgung zu zahlen, bevor ihre Krankenversicherung beginnt.
Prämienzuschüsse können nicht für Katastrophenpläne verwendet werden, daher sind diese Pläne im Allgemeinen auch nur für Personen geeignet, die keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben.
Wenn Sie 30 Jahre oder älter sind, können Sie normalerweise keinen Katastrophenplan erwerben. Eine Ausnahme von dieser Regel ermöglicht es jedoch Personen ab 30 Jahren, einen Katastrophenplan zu kaufen, wenn sie zum ersten Mal eine Härtebefreiung vom individuellen Mandat des ACA erhalten.
KOBRA
Wenn Sie derzeit über Ihren Job krankenversichert sind, können Sie diesen Versicherungsschutz auch nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses möglicherweise bis zu 18 Monate lang fortsetzen, indem Sie den COBRA-Fortführungsschutz verwenden. Im Rahmen von COBRA zahlen Sie den Teil der Prämie, der früher aus jedem Ihrer Gehaltsschecks stammte, sowie den Teil der Prämie, den Ihr Arbeitgeber früher gezahlt hat. Zusätzlich zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2%.
COBRA-Deckungsadministratoren lassen bei verspäteten Zahlungen nicht viel nach. Wenn Sie mit einer Zahlung noch etwas zu spät kommen, können Sie Ihre COBRA-Deckung dauerhaft verlieren.
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