So erhalten Sie Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung

Inhalt

• Welche Art von finanzieller Hilfe kann ich bekommen?
• Wie bekomme ich Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung?
• Qualifiziere ich mich für die Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung?
• Was wird mich von der Gewährung eines Krankenversicherungszuschusses ausschließen?

Haben Sie Probleme, sich eine Krankenversicherung zu leisten? Du bist nicht allein.

Die Krankenversicherung kann so teuer sein, dass sich viele Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen sie nicht ohne Hilfe leisten können. Die Mehrheit der nicht älteren Amerikaner erhält ihre Krankenversicherung von einem Arbeitgeber, und die Arbeitgeber subventionieren die Kosten stark. Die meisten älteren Amerikaner erhalten ihre Deckung durch Medicare, das ebenfalls stark subventioniert wird. Glücklicherweise gibt es auch finanzielle Hilfe für Menschen, die ihre eigene Deckung benötigen.

Mit dem Affordable Care Act wurden staatliche Subventionen geschaffen, um Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen bei der Bezahlung der Krankenversicherung zu helfen. Diese Subventionen helfen bei der Bezahlung monatlicher Krankenkassenprämien sowie von Kosten wie Mitversicherung, Copays und Selbstbehalten, sobald Sie krankenversichert sind.

Welche Art von finanzieller Hilfe kann ich bekommen?

Es gibt drei verschiedene Programme für Menschen, die Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung benötigen.

• Medicaid: Das erste Programm, wenn Sie ein sehr geringes Einkommen haben, schreibt Sie bei Medicaid ein. In den meisten Fällen wird Medicaid für diejenigen, die sich qualifizieren, kostenlos zur Verfügung gestellt. Die Teilnahmeberechtigung variiert von Bundesstaat zu Bundesstaat. Sie wissen also nicht genau, ob Sie sich qualifizieren, bis Sie sich bewerben. In den meisten Bundesstaaten wurde die Berechtigung für Medicaid im Rahmen des ACA erweitert. Selbst wenn Sie sich zuvor beworben haben und abgelehnt wurden, sollten Sie sich erneut über die Krankenversicherungsbörse Ihres Bundesstaates bewerben. (Mehr dazu erfahren Sie später.) Hier sind die neuesten Einkommensgrenzen für die Medicaid- und CHIP-Berechtigung nach Bundesstaaten (CHIP, das Kinderkrankenversicherungsprogramm, ist für Kinder und manchmal schwangere Frauen verfügbar, und die Einkommensgrenzen sind höher als sie für Medicaid sind). Der ACA beseitigte Asset-Tests für die Medicaid-Berechtigung für Personen bis 64 Jahre. Die Berechtigung basiert also eher auf dem Einkommen als auf dem Einkommen und dem Vermögen zusammen (Asset-Tests werden weiterhin für ältere Personen verwendet).
• Premium-Steuergutschriften: Das zweite Programm zahlt einen Teil Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämien, wenn Sie entweder ein niedriges oder ein mäßiges Einkommen haben (bis zum Vierfachen der Armutsgrenze, die bis weit in die Mittelschicht reicht). Es ist wie ein Rabatt auf den Preis der Krankenversicherung, weil der Zuschuss einen Teil Ihrer Kosten (oder in einigen Fällen alle Kosten) zahlt. Dieses Subventionsgeld wird jeden Monat von der Regierung direkt an Ihre Krankenkasse in Ihrem Namen gesendet - oder Sie können den vollen Preis für einen Plan im Austausch bezahlen und dann die Steuergutschrift in Ihrer Steuererklärung einfordern.
  Obwohl Prämienzuschüsse die Krankenversicherung im Gegensatz zur oben genannten Medicaid-Option wesentlich erschwinglicher machen, müssen Sie wahrscheinlich jeden Monat noch etwas für die Kosten Ihrer Krankenversicherung bezahlen (beachten Sie, dass einige Staaten bescheidene Prämien für Medicaid-Teilnehmer mit einem Einkommen über dem berechnen Armutslevel). Die Berechtigung zur Steuergutschrift für Prämien basiert auf dem Einkommen. Vermögenswerte werden nicht berücksichtigt. Prämiensteuergutschriften basieren darauf, die Nachsubventionskosten des zweitniedrigsten Silberplans verfügbar zu halten, können jedoch auf jeden Metallplan angewendet werden.
• Reduzierte Kostenbeteiligung: Für diejenigen mit relativ niedrigem oder bescheidenem Einkommen senkt das dritte Programm Ihre Auslagen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen (dies steht Personen zur Verfügung, die das 2,5-fache der Armutsgrenze verdienen). Wenn Sie beispielsweise eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, bei der Sie ansonsten jedes Mal, wenn Sie zum Arzt gehen, eine Zuzahlung von 50 US-Dollar leisten müssten, könnte Ihre Kostenbeteiligung diese Zuzahlung bei jedem Arztbesuch auf 30 US-Dollar senken. Das reduzierte Kostenteilungsprogramm begrenzt auch das Spesenmaximum, das Sie zahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen. Da die Versicherungsgesellschaft einen größeren Prozentsatz Ihrer Gesundheitsausgaben übernimmt, ist der Zuschuss zur Kostenteilung wie ein kostenloses Upgrade der Krankenversicherung. Kostenteilungszuschüsse sind nur für Silberpläne verfügbar und werden automatisch in alle verfügbaren Silberpläne aufgenommen, wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens Anspruch darauf haben. Für diejenigen, die nicht förderfähig sind, werden die Pläne, die Subventionen zur Kostenteilung enthalten, nicht in den verfügbaren Optionen angezeigt.

Viele Menschen mit niedrigem Einkommen erhalten Hilfe von beide der Zuschuss zur Steuergutschrift für Prämien und der verringerte Zuschuss zur Kostenteilung gleichzeitig, sofern sie sich für einen Silberplan anmelden. Personen, die Anspruch auf die Kostenteilungsbeihilfe haben, haben fast immer auch Anspruch auf die Prämienbeihilfe. Aber nicht jeder, der Anspruch auf den Prämienzuschuss hat, hat Anspruch auf den Kostenteilungszuschuss. Im Jahr 2019 erhielt etwas mehr als die Hälfte aller Personen, die über die Börsen an Plänen teilnahmen, Zuschüsse zur Kostenteilung. Praktisch alle erhielten auch Prämienzuschüsse. Aber weit mehr Menschen - 87% aller Teilnehmer - erhielten Prämienzuschüsse.

Wie bekomme ich Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung?

Sie können einen Krankenversicherungszuschuss sowie Medicaid über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates beantragen. Wenn Sie über Ihre Krankenversicherungsbörse eine Krankenversicherung beantragen, bestimmt die Börse, ob Sie Anspruch auf Medicaid oder auf eine geringere Kostenbeteiligung und / oder eine Steuergutschrift haben.

Qualifiziere ich mich für die Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung?

Der Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss richtet sich nach Ihrem Einkommen im Verhältnis zur Bundesarmut. Der Dollarbetrag der föderalen Armutsgrenze ändert sich jedes Jahr und hängt von der Anzahl der Personen in Ihrer Familie ab. Wie hier erläutert, verwendet der Austausch die Armutszahlen des Vorjahres, um Ihre Förderfähigkeit zu bestimmen (für Gesundheitspläne, die im Jahr 2020 in Kraft treten, werden die Armutszahlen für 2019 verwendet).

Sie haben Anspruch auf die Steuergutschrift, wenn Ihr Einkommen zwischen 100% und 400% der FPL des letzten Jahres liegt. Beachten Sie, dass in Staaten, in denen Medicaid erweitert wurde (was die Mehrheit von ihnen ist), die untere Schwelle für die Förderfähigkeit 139% der Armutsgrenze beträgt, da sich Personen unterhalb dieser Schwelle stattdessen für Medicaid qualifizieren.

Für Prämienzuschüsse für 2020 gelten folgende Einkommensbereiche: Eine Person mit einem Einkommensbereich von 12.490 bis 49.960 USD, Paare mit einem Einkommen von 16.910 bis 67.640 USD und eine dreiköpfige Familie mit einem Einkommen von 21.330 bis 85.320 USD (aber auch hier sind die niedrigeren Anspruchsschwellen höher in allen Fällen in Staaten, die Medicaid erweitert haben).

Je näher Sie der Armutsgrenze sind (oder 139% der Armutsgrenze in Staaten, in denen Medicaid expandiert hat), desto mehr Subventionen erhalten Sie (dies gilt sowohl für Prämiensubventionen als auch für Kostenteilungssubventionen).

Was wird mich von der Gewährung eines Krankenversicherungszuschusses ausschließen?

Sie haben keinen Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss, wenn Sie auf andere Weise eine bezahlbare Krankenversicherung abschließen können. Wenn Sie beispielsweise durch Ihren Job eine erschwingliche Krankenversicherung abschließen könnten, aber lieber einen Krankenversicherungsplan über Ihre Krankenversicherungsbörse abschließen möchten, haben Sie keinen Anspruch auf eine Subvention.

Das Gesetz macht hiervon eine Ausnahme, wenn die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung schlecht ist oder wenn der Versicherungsschutz nicht erschwinglich ist. In diesem Fall definiert das Gesetz über erschwingliche Pflege "erschwinglich" als Krankenversicherung, die Sie im Jahr 2020 weniger als 9,78% Ihres Einkommens kostet (beachten Sie, dass dies nur auf der Grundlage der Kosten des Mitarbeiters für die Selbstversicherung berechnet wird; Das Hinzufügen von Familienmitgliedern wird nicht berücksichtigt, was zu einem Familienfehler führt. Und wenn die durch Ihren Job verfügbare Krankenversicherung keinen Mindestwert bietet, dh nicht durchschnittlich 60% der gedeckten Kosten zahlt, einschließlich einer "erheblichen" Deckung für die stationäre und ärztliche Versorgung, wird dies nicht der Fall sein disqualifizieren Sie von der Gewährung einer Subvention, nur weil diese verfügbar ist.

Wenn Sie sich jedoch für eine vom Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung entscheiden, obwohl diese nicht erschwinglich ist oder keinen Mindestwert bietet, haben Sie keinen Anspruch auf eine Subvention, solange Sie in diesen Krankenversicherungsplan aufgenommen sind. Die Regierung wird Ihnen nicht bei der Bezahlung der Krankenversicherung helfen, wenn Sie bereits eine arbeitsbedingte Krankenversicherung haben.

Sie haben keinen Anspruch auf eine Subvention, wenn Sie in einer staatlich geförderten Krankenversicherung wie dem Kinderkrankenversicherungsprogramm, der Veteranenverwaltung, Medicaid oder Medicare eingeschrieben sind (oder in einigen Fällen Anspruch darauf haben) Sie können Prämienzuschüsse erhalten, wenn Sie für Medicare berechtigt sind, aber für Medicare Teil A eine Prämie zahlen müssten, da Sie nicht über genügend Arbeitserfahrung verfügen, um einen Premium-freien Teil A zu erhalten.

Sie haben keinen Anspruch auf eine Subvention, wenn Sie im Gefängnis sind oder nicht legal in den USA leben.

Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Steuererklärungsstatus "gemeinsam verheiratet" sein, um einen Zuschuss zu erhalten. Sie haben keinen Anspruch auf eine Subvention, wenn Ihr Anmeldestatus "getrennt verheiratet" ist, außer unter bestimmten Umständen, die häuslichen Missbrauch oder das Verlassen des Ehepartners beinhalten.

So lächerlich es auch klingen mag, Sie haben keinen Anspruch auf eine Subvention, wenn Ihr Einkommen weniger als 100% der FPL beträgt, selbst wenn Sie sich in einem Staat befinden, in dem Medicaid nicht erweitert wurde (es sei denn, Sie sind ein kürzlich eingewanderter Einwanderer die USA seit weniger als fünf Jahren). Das stimmt; Die Ärmsten der Armen erhalten keine Steuergutschrift oder Subventionen zur Kostenteilung.

Das liegt daran, dass der Gesetzgeber, der das Gesetz über erschwingliche Pflege verfasst hat, beabsichtigt hat, dass jeder, der weniger als 138% der FPL verdient, Medicaid erhält. Der Oberste Gerichtshof entschied jedoch, dass die Bundesregierung dies nicht konnte Macht Staaten, um all diese Menschen Medicaid zu geben. Dies bedeutet, dass jeder Staat entscheiden kann, ob er die Medicaid-Abdeckung auf alle Personen ausdehnt, die weniger als 138% der FPL verdienen, oder sie auf diejenigen Personen beschränkt, die sich nach den älteren, strengeren Kriterien für Medicaid qualifiziert haben.

Wenn Ihr Bundesstaat beschlossen hat, sein Medicaid-Programm nicht zu erweitern, und Sie unterhalb der Armutsgrenze leben, befinden Sie sich in der sogenannten Medicaid-Deckungslücke (die nicht Teil des ACA war und von der nie erwartet wurde, dass sie ein Problem darstellt) und Sie haben keinen Anspruch auf Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung. Ziehen Sie stattdessen in Betracht, ein Community Health Center in Anspruch zu nehmen, das unabhängig von Ihrer Zahlungsfähigkeit Grundversorgungsleistungen erbringt. Finden Sie das nächstgelegene Community Health Center.