Inhalt
- Wie sie sich unterscheiden
- Vorteile von Original Medicare
- Vorteile von Medicare Advantage
- Eine Wahl treffen
Wie sie sich unterscheiden
Original Medicare bezieht sich auf Teil A und Teil B, die Teile von Medicare, die erstmals durch die Änderungen der sozialen Sicherheit von 1965 eingeführt wurden. Es wird oft als traditionelles Medicare angesehen. Das Programm wird von der Bundesregierung im Gegensatz zu privaten Versicherungsunternehmen durchgeführt.
In einfachen Worten, Teil A behandelt die stationäre Versorgung, die Sie in einem Krankenhaus erhalten, qualifizierte Pflegeeinrichtungen (SNF) nach einem stationären Krankenhausaufenthalt, die Hospizversorgung unabhängig von Ihrem Standort und eine begrenzte Anzahl von häuslichen Gesundheitsdiensten.
Teil B behandelt fast alles andere, von Arztbesuchen über Blutuntersuchungen bis hin zu Eingriffen und Röntgenaufnahmen. Während eine begrenzte Anzahl von Medikamenten unter Teil B fällt, bietet Original Medicare im Allgemeinen keine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente außerhalb des Krankenhauses an. Die Menschen müssen einen separaten Teil-D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente zur Deckung ihrer Medikamente einholen.
Medicare Advantage (Teil C) wurde erst mit dem Balanced Budget Act von 1997 eingeführt. Es wurde zuerst als Medicare + Choice bezeichnet, bevor es sich zu dem Programm entwickelte, das wir heute kennen. Teil C behandelt alles, was Teil A und Teil B tun, kann aber auch zusätzliche Vorteile bieten. Einige Medicare Advantage-Pläne beinhalten auch die Vorteile von verschreibungspflichtigen Medikamenten gemäß Teil D.
Medicare Advantage wird eher von privaten Versicherungsunternehmen als von der Bundesregierung betrieben. Um die Ausgaben des Medicare-Treuhandfonds zu senken, versuchte die Regierung, die Kosten für die Pflege auf den privaten Sektor zu verlagern. Versicherungsunternehmen schließen einen Vertrag mit der Regierung ab, um am Medicare Advantage-Programm teilzunehmen, und die Regierung zahlt dem Plan ein monatliches Stipendium für jeden Begünstigten, der sich anmeldet. Dieser Betrag hängt von ihren Gesundheits- und Risikofaktoren ab. Die Versicherungsgesellschaft gibt das Geld nach eigenem Ermessen aus.
Sollten Sie sich für Original Medicare oder einen Medicare Advantage-Plan entscheiden?
Vorteile von Original Medicare
2018 nahmen mehr als 59 Millionen Menschen an Medicare teil. Vierzig Millionen dieser Begünstigten entschieden sich für Original Medicare, um ihre Gesundheitsversorgung zu gewährleisten.
Zugang zu einem breiteren Netzwerk von Anbietern: Original Medicare verfügt über ein landesweites Netzwerk von Anbietern. Das Beste ist, dass dieses Netzwerk nicht darauf beschränkt ist, wo Sie wie bei Medicare Advantage leben. Sie müssen lediglich einen Arzt auswählen, der Medicare einnimmt. Wenn Sie einen Arzt finden, der auch Aufträge annimmt, was bedeutet, dass er auch dem Medicare-Gebührenplan zustimmt, der jedes Jahr veröffentlicht wird, noch besser. Das bedeutet, dass sie Ihnen kostenlose Präventionsdienste anbieten können und Ihnen nicht mehr in Rechnung stellen können, als Medicare empfiehlt.
Denken Sie daran, dass es Ärzte geben wird, die Medicare einnehmen, aber keine Aufgaben annehmen. Sie können Ihnen für bestimmte (und sogar alle) Dienstleistungen eine Grenzgebühr von bis zu 15% mehr berechnen, als Medicare empfiehlt. Um einen Medicare-Anbieter in Ihrer Nähe zu finden, können Sie Physician Compare überprüfen, eine Suchmaschine, die von den Centers for Medicare und Medicaid Services bereitgestellt wird.
Möglichkeit zur Ergänzung mit einem Medigap-Plan: Während die meisten Menschen Teil-A-Prämien kostenlos erhalten (solange sie oder ihr Ehepartner 10 Jahre in einer von Medicare besteuerten Beschäftigung gearbeitet haben), wird jedem eine Teil-B-Prämie berechnet, die auf seinem Jahreseinkommen basiert. Es gibt auch Selbstbehalte, Mitversicherung und Copays zu berücksichtigen. Für jeden Krankenhausaufenthalt berechnet Teil A eine Mitversicherung und für die nicht krankenhausbezogene Versorgung zahlt Teil B nur 80% für jede Leistung, sodass Sie 20% aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Diese Kosten können sich schnell summieren, insbesondere wenn jemand an einer chronischen Krankheit leidet oder eine neue Krankheit diagnostiziert wird. Hier kann ein Medicare Supplement-Plan, auch als Medigap-Plan bekannt, ins Spiel kommen. Diese Ergänzungspläne decken die Gesundheitsversorgung nicht direkt ab, sondern tragen zur Deckung etwaiger Kosten bei, die Original Medicare auf dem Tisch belässt, d. H. Selbstbehalte, Mitversicherung, Zuzahlungen und sogar Notfallversorgung im Ausland. Um verfügbare Pläne in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie Medicare.gov. Denken Sie daran, dass Sie nicht gleichzeitig mit einem Medicare Advantage-Plan einen Medigap-Plan haben dürfen.
Berechtigung für Medicare-Sparprogramme: Ein Medigap-Plan ist möglicherweise nicht für jeden eine erschwingliche Option. Für Menschen, die Schwierigkeiten haben, für Original Medicare zu bezahlen, können auch Medicare-Sparprogramme hilfreich sein. Es stehen vier Pläne zur Verfügung, mit denen Sie Ihre Teil-A-Prämien sowie Ihre Teil-B-Selbstbehalte, Mitversicherungen, Zuzahlungen und Prämien bezahlen können. Die Bundesregierung prüft Ihr Jahreseinkommen und Ihr Vermögen, um die Berechtigung für diese Programme zu bestimmen. Wenden Sie sich an Ihr staatliches Medicaid-Büro oder rufen Sie 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) an, um sich zu bewerben. Sie können eine Anwendung auch online herunterladen. Es ist wichtig zu beachten, dass nur Personen mit Original Medicare für diese Programme berechtigt sind.
Vorteile von Medicare Advantage
Fast 20 Millionen Amerikaner, ein Drittel aller Medicare-Begünstigten, wurden 2018 in einen Medicare Advantage-Plan aufgenommen.
Erweiterte Deckungsoptionen: Es überrascht die Leute oft, dass Original Medicare möglicherweise nicht für alles bezahlt, was Sie brauchen. Allgemeine Gegenstände und Dienstleistungen, die viele Menschen mit zunehmendem Alter benötigen, d. H. Korrekturlinsen, Zahnersatz, Hörgeräte und Pflegeheimpflege, werden nicht abgedeckt. Medicare Advantage-Pläne hingegen dürfen ihren Plänen zusätzliche Vorteile hinzufügen. Dazu gehören traditionell Dienstleistungen, die direkt mit der Gesundheit zusammenhängen. Im Jahr 2020 werden die Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste diese Leistungen um Elemente erweitern, die möglicherweise nicht direkt gesundheitsbezogen sind, sich jedoch auf die Gesundheit eines Menschen auswirken können. Beispielsweise bieten einige Medicare Advantage-Pläne möglicherweise Mitfahrgelegenheiten an, um Menschen zum Arzt zu bringen Termine oder kann Essenslieferdienste zu Hause verlängern. Diese neueren Vorteile gelten für Menschen mit bestimmten chronischen Erkrankungen.
Notfallversorgung im Ausland: Ein zusätzlicher Vorteil, auf den hingewiesen werden sollte, ist die Notfallversorgung im Ausland. Original Medicare deckt die Notfallversorgung entlang der US-Grenzen, auf Kreuzfahrtschiffen innerhalb von sechs Stunden vor einem US-Hafen und für Direktreisen zwischen Alaska und den kontinentalen USA ab, Auslandsreisen sind jedoch ansonsten nicht abgedeckt. Medicare Advantage-Pläne können diese Reichweite als einen ihrer zusätzlichen Vorteile erweitern. In diesem Fall können Medigap-Pläne auch die Notfallversorgung bei Reisen ins Ausland abdecken. Ein Begünstigter muss entscheiden, ob Original Medicare mit einem Medigap-Plan oder einem Medicare Advantage-Plan allein eine bessere Deckung für seine Reisebedürfnisse bietet.
Maximale Ausgabenlimits aus eigener Tasche: Das Gesetz über erschwingliche Pflege sah vor, dass private Krankenversicherungspläne die Ausgaben aus eigener Tasche begrenzen. Dies sollte private Versicherungen davon abhalten, ihre Begünstigten auszunutzen. Für Medicare Advantage-Pläne sind diese Grenzwerte auf 6.700 USD für netzwerkinterne Dienste festgelegt, wenn Sie einen HMO-Plan (Health Maintenance Organization) haben, und auf 10.000 USD für netzinterne und netzwerkinterne Dienste, wenn Sie Mitglied einer Preferred Provider Organization sind ( PPO) Plan. Monatliche Prämien sind von diesem Betrag ausgeschlossen, ebenso wie alle Dienstleistungen, die nicht von Original Medicare abgedeckt würden. Leider bedeutet dies, dass Ausgaben für Zusatzleistungen nicht für Ihre Obergrenze angerechnet werden. Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente, auch wenn sie in Ihrem Medicare Advantage-Plan enthalten sind, werden ebenfalls separat betrachtet. Nachdem Sie den vollen Betrag aus eigener Tasche ausgegeben haben, ist Ihr Medicare Advantage-Plan für den Rest des Jahres für alle zusätzlichen Kosten verantwortlich. Original Medicare hat kein Ausgabenlimit aus eigener Tasche.
Eine Wahl treffen
Denken Sie nicht, dass Sie für die Zahlung von Teil-B-Prämien aus dem Schneider sind, nur weil Sie Medicare Advantage nutzen. Sie zahlen weiterhin Teil-B-Prämien und können auch eine monatliche Prämie für Ihren Medicare Advantage-Plan zahlen, obwohl einige Pläne prämienfrei sind.
Möglicherweise möchten Sie aus finanziellen Gründen zwischen Original Medicare und Medicare Advantage wählen, aber Sie möchten möglicherweise auch den Zugang zu bestimmten Gesundheitsdiensten in Betracht ziehen. Das Wichtigste ist, die Unterschiede zwischen den einzelnen Medicare-Typen zu verstehen, bevor Sie sich zu einem Plan für das kommende Jahr verpflichten. Denken Sie daran, dass Sie während der Medicare Open Enrollment im folgenden Jahr jederzeit zu einem anderen Plan wechseln können.
| Vor- und Nachteile von Original Medicare vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Original Medicare | Medicare Vorteil | |
| Notfallversorgung im Ausland | Sehr begrenzt (Erweitert um einen Medigap-Plan) | Begrenzt |
| Medicare-Sparpläne | Berechtigt | Nicht berechtigt |
| Medigap-Pläne | Erlaubt | Nicht erlaubt |
| Netzwerk | Breit | Eng |
| Aus der Taschenkappe | Nein | Ja |
| Zusatzleistungen | Nicht angeboten | Angeboten |
In der obigen Tabelle sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Pläne aufgeführt. Wählen Sie unter Berücksichtigung dieser Faktoren den Plan, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Ein Wort von Verywell
Original Medicare und Medicare Advantage haben jeweils ihre Stärken und Schwächen. Wenn Sie wissen, wie diese Pläne funktionieren und wie sie sich unterscheiden, können Sie den Plan auswählen, der für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie feststellen, dass der von Ihnen gewählte Plan nicht zu Ihren Gunsten funktioniert, können Sie während der offenen Registrierung bei Medicare im folgenden Jahr jederzeit Änderungen vornehmen.