Inhalt
- Wissens-, Zugriffs- und Kontrollprobleme
- Verwalten von Einnahmen, Rechnungen und Bankkonten
- Verwalten von Brokerage- und Anlagekonten
- Versicherungspolicen
- Vorausplanen für finanzielle Überlegungen
Wissens-, Zugriffs- und Kontrollprobleme
Während es nicht immer notwendig ist, die Finanzen eines behinderten Angehörigen zu übernehmen, muss in einigen Fällen eine Pflegekraft eingreifen und entweder bei der Verwaltung der Finanzen der Person behilflich sein oder diese vollständig übernehmen. Eine Person, die sehr krank ist oder lernt, mit ihrer Behinderung zu leben, hat möglicherweise nicht die Zeit oder die geistigen Fähigkeiten, die erforderlich sind, um Rechnungen, Versicherungsprämien zu bezahlen oder Einzahlungen auf Bankkonten vorzunehmen.
Um die Sache noch komplizierter zu machen, sind Ihnen möglicherweise nicht alle Rechnungen, Versicherungspolicen oder Bankkonten bekannt, die Ihrem behinderten Angehörigen gehören. Der erste Schritt besteht also darin, alles zu organisieren und zu wissen, womit Sie es zu tun haben. Der nächste Schritt besteht darin, zu bestimmen, welche Art von Zugriff oder Kontrolle Sie benötigen, um bei finanziellen Angelegenheiten zu helfen oder diese zu verwalten. Während Sie möglicherweise ihre primäre Bezugsperson sind, reicht die Behinderung Ihrer Angehörigen nicht aus, um Ihnen Zugang oder Kontrolle über ihre finanziellen Angelegenheiten zu gewähren.
Ein Anwalt kann erforderlich sein, wenn Sie die Finanzen eines Erwachsenen übernehmen müssen, der nicht mehr in der Lage ist, für seine eigenen Finanzen zu sorgen. Wenn Ihr Angehöriger noch keine dauerhafte Vollmacht oder keinen dauerhaften Willen hat, der Ihnen den Zugang und die Kontrolle über seine Finanzen im Falle einer Behinderung gewährt, müssen Sie möglicherweise rechtliche Schritte einleiten, um sicherzustellen, dass Sie die Autorität haben, die Sie benötigen.
Verwalten von Einnahmen, Rechnungen und Bankkonten
Eine der einfachsten Möglichkeiten, das Einkommen für Ihre Angehörigen zu verwalten, besteht darin, direkte Einzahlungen auf deren Bankkonten vorzunehmen. Für die meisten Leistungen der Invalidenversicherung wie SSDI-Zahlungen sind direkte Einzahlungen möglich. Durch die Einrichtung einer direkten Einzahlung für alle Einnahmequellen wird die Häufigkeit begrenzt, mit der Sie oder Ihre Angehörigen einen Ausflug zur Bank unternehmen müssen.
Neben der direkten Einzahlung gibt es weitere Bankinstrumente, mit denen sich Bankkonten und sogar Rechnungen einfacher verwalten lassen. Tools wie Online-Rechnungszahlung und Online-Banking bieten die Möglichkeit, Banküberweisungen vorzunehmen und Rechnungen online zu bezahlen, anstatt zur Bank zu gehen oder Schecks zu schreiben. Wiederkehrende Rechnungen können sogar so eingerichtet werden, dass sie jeden Monat automatisch am selben Tag bezahlt werden, um pünktliche Zahlungen zu gewährleisten, ohne dass Fahrten zur Bank oder zur Post erforderlich sind.
Verwalten von Brokerage- und Anlagekonten
Wenn eine behinderte Person Anlagen wie Aktien und Anleihen auf einem separaten Maklerkonto hat, müssen Sie auch diese Konten und Vermögenswerte kennen. Wenn die behinderte Person in der Lage ist, kann sie Sie als gemeinsamen Kontoinhaber hinzufügen, damit Sie Entscheidungen über den Kauf oder Verkauf von Aktien treffen können. Wie bei anderen Finanzkonten kann auch eine dauerhafte Vollmacht oder ein lebendiges Vertrauen die erforderliche Befugnis erteilen. Oder Sie und Ihre Angehörigen entscheiden sich möglicherweise dafür, das Management mit oder ohne Entscheidungsbefugnis bei einem Finanzberater zu verlassen.
Bei einzelnen Wertpapieren wie Sparbriefen können die meisten mit zusätzlichen Namen neu ausgegeben werden, sofern sie nicht innerhalb eines Monats nach Fälligkeit erscheinen. Formulare für die Neuausgabe einer Anleihe können von der Website des US-Finanzministeriums heruntergeladen oder bei einer örtlichen Bank bezogen werden. Wenn die Anleihe mehr als einen Namen enthält und das Wort "und" oder "mit" zwischen den beiden Namen steht, müssen beide Personen die Anleihe unterschreiben, um sie einzulösen. Wenn das Wort „oder“ zwischen den beiden Namen steht, kann jede Partei die Anleihe selbst einlösen. Darüber hinaus können Begünstigte auf Sparbriefen genannt werden.
Versicherungspolicen
Bei der Verwaltung der Finanzen einer anderen Person ist es sehr wichtig, alle Versicherungspolicen sowie deren Prämien und / oder Leistungen zu kennen. Während zum Beispiel viele Medicare-Empfänger ihre Versicherungsprämien direkt aus ihren Sozialversicherungsleistungen für Behinderte beziehen, tun dies andere nicht. Die Prämien müssen pünktlich bezahlt werden, um sicherzustellen, dass die Gesundheitsrechnungen Ihrer Angehörigen gedeckt sind. Sie sollten auch über kurzfristige oder langfristige Invaliditäts- oder Pflegeversicherungen informiert sein, die Ihre Angehörigen möglicherweise haben.
Wenn Sie noch keine Erfahrung mit der Versicherung einer anderen Person haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, mit einem örtlichen Versicherungsvertreter zu sprechen, um sicherzustellen, dass dieser die richtige Deckungssumme hat. Zu den Überlegungen zählen die Kurz- und Langzeitpflege sowie die ergänzende und pharmazeutische Versorgung.
Vorausplanen für finanzielle Überlegungen
Es ist nicht immer möglich, die Behinderung eines geliebten Menschen im Voraus zu planen, aber ein wenig Organisation kann sicherstellen, dass es im Falle einer plötzlichen Krankheit oder Behinderung nicht das Hauptanliegen der Pflegekraft ist, über wichtige Informationen im Dunkeln zu sein
Wenn Sie wichtige Dokumente wie Bankkontonummern, Versicherungspolicen und Kopien von Rechtsdokumenten an einem Ort aufbewahren, können Sie die Finanzen einer anderen Person im Bedarfsfall leichter übernehmen. Alternativ können Angehörige vorausplanen, indem sie eine dauerhafte Vollmacht unterzeichnen, in der Sie als die Person genannt werden, die in ihrem Namen handeln kann, falls sie dies nicht selbst tun können. Es kann auch ein Testament erstellt werden, um eine Pflegekraft zu benennen, die Entscheidungen bezüglich ihrer Gesundheitsversorgung trifft, falls sie arbeitsunfähig wird.
Das Beste, was Sie für Ihre Lieben tun können, ist, die Finanzen mit Familienmitgliedern und ernannten Betreuern zu besprechen Vor Es gibt eine Krise. Es gibt jedem die Gewissheit, dass es einen Finanzplan für die Pflege eines geliebten Menschen gibt.