Inhalt
- Verhandeln Sie einen Zahlungsplan
- Die Vorbehalte:
- Entdecken Sie günstigere Optionen für die Gesundheitsversorgung
- Nehmen Sie eine frühzeitige Verteilung von Ihrem Ruhestand
- Verkaufen Sie Ihre Sachen
- Lade es auf
- Greifen Sie auf eine Wohltätigkeitsorganisation für finanzielle Not am Arbeitsplatz zu
Die Selbstbehalte bei Krankenversicherungen steigen seit Jahren stetig an. Im Jahr 2016 hatten mehr als 51% der Arbeitnehmer mit einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung einen individuellen Selbstbehalt von mindestens 1.000 USD. Unter den Arbeitnehmern, deren Deckung einen Selbstbehalt beinhaltete, betrug der durchschnittliche individuelle Selbstbehalt fast 1.500 USD.
Bei Menschen, die auf dem Einzelmarkt eine eigene Krankenversicherung abschließen, sind die Selbstbehalte sogar noch höher. eHealthinsurance, ein Online-Broker, berichtete, dass für 2016 die Deckung von Verbrauchern ausgewählt wurde, die eHealthinsurance nutzten und qualifizierte sich nicht für ACA-SubventionenDer durchschnittliche Selbstbehalt betrug 4.358 USD für Einzelpersonen und 7.983 USD für Familien.
Es ist wichtig zu beachten, dass Personen, die keine Prämiensubventionen erhalten, eher günstigere Bronzepläne mit höheren Selbstbehalten kaufen. Und die Kostenbeteiligungssubventionen des ACA, die 2017 für 57% der Austauschteilnehmer gelten, bieten Personen, die aufgrund ihres Einkommens berechtigt sind, deutlich niedrigere Selbstbehalte (Kostenbeteiligungssubventionen sind nur für Silberpläne verfügbar, wenn Ihr Einkommen bis zu beträgt Wenn Sie im Jahr 2018 etwa 30.000 US-Dollar verdienen und Ihre eigene Deckung kaufen, sind Sie möglicherweise für Silberpläne mit niedrigeren Selbstbehalten berechtigt. Achten Sie daher bei der offenen Registrierung besonders auf Silberpläne und stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan an der Börse kaufen, anstatt außerhalb der Börse Es besteht jedoch kein Zweifel, dass Personen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, in der Regel einem erheblichen Selbstbehalt unterliegen.
Sie sind nicht allein, wenn Sie sich Ihren Selbstbehalt nicht leisten können. Egal wie hoch Ihr Selbstbehalt ist, wenn Sie nicht so viel sparen und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann es sein, dass Ihr Selbstbehalt zu hoch ist.
Wenn Sie sich Ihren Selbstbehalt nicht leisten können, hängen Ihre Optionen für den Umgang damit davon ab, ob Sie Ihren Selbstbehalt jetzt schulden oder ob Sie sich im Voraus vorbereiten.Wenn Sie in die Zukunft blicken und feststellen, dass Sie sich irgendwann diese Veränderung einfallen lassen müssen, lesen Sie „Selbstbehalt zu hoch? Wie man einen Selbstbehalt für eine Krankenversicherung budgetiert. “ Und wenn Sie sich für einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan anmelden, versuchen Sie, die Einrichtung eines HSA zu einer Priorität zu machen und regelmäßig dazu beizutragen, damit das Geld dort bleibt, wenn Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen müssen.
Wenn Sie Ihren Selbstbehalt jetzt bezahlen müssen, aber nicht über das Geld verfügen, ist Ihre Situation schwieriger. Wenn Sie keine Zahlungsmethode finden, kann sich Ihre Pflege verzögern oder Sie können möglicherweise nicht die Pflege erhalten, die Sie benötigen. Hier sind einige mögliche Optionen.
Verhandeln Sie einen Zahlungsplan
Ihr Arzt kann zwar nicht auf Ihren Selbstbehalt verzichten oder ihn rabattieren, da dies gegen die Regeln Ihres Gesundheitsplans verstoßen würde. Er ist jedoch möglicherweise bereit, Ihnen die Zahlung des Selbstbehalts zu gewähren, den Sie im Laufe der Zeit schulden. Seien Sie ehrlich und erklären Sie Ihre Situation vorab Ihrem Arzt oder der Abrechnungsabteilung des Krankenhauses. Erklären Sie, dass Sie nicht versuchen, aus dem Bezahlen herauszukommen, sondern dass Sie das Privileg haben möchten, einen Zahlungsplan einzurichten.
Obwohl es darum geht, Rabatte zu beantragen, anstatt einen Zahlungsplan aufzustellen, gibt "Wie Sie mit Ihrem Anbieter verhandeln" Tipps, wie Sie ein solches Gespräch mit Ihrem Arzt führen können.
Die Vorbehalte:
- Sie können Ihren Selbstbehalt mehr als einem Gesundheitsdienstleister schulden. Wenn Sie beispielsweise den Arzt aufsuchen und er oder sie Blutuntersuchungen anordnet, schulden Sie einen Teil Ihres Selbstbehalts Ihrem Arzt und einen Teil dem Blutuntersuchungslabor. Dies bedeutet, zwei Zahlungspläne auszuhandeln, nicht einen.
- Wenn Sie die Zahlungen in Ihrem ausgehandelten Zahlungsplan nicht einhalten, wird Ihre Beziehung zu Ihrem Arzt ernsthaft beschädigt, und Sie erhalten möglicherweise keine weitere Gelegenheit, einen Zahlungsplan für zukünftige Arztrechnungen aufzustellen.
Entdecken Sie günstigere Optionen für die Gesundheitsversorgung
Es gibt normalerweise mehr als eine Möglichkeit, ein bestimmtes Gesundheitsproblem zu behandeln. Verwenden Sie die kostengünstigste Behandlungsoption, die für Sie geeignet ist?
Während der Wechsel zu einer günstigeren Behandlungsoption Ihren Selbstbehalt nicht kleiner macht, wird der Selbstbehalt über einen längeren Zeitraum und in kleineren Teilen fällig. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 3.000 USD haben und eine Behandlung erhalten, die 700 USD pro Monat kostet, senkt der Wechsel zu einer Behandlung, die 400 USD pro Monat kostet, Ihre Kosten monatlich Kosten. Sie zahlen immer noch den gesamten Selbstbehalt von 3.000 USD, bevor Ihre Krankenversicherung mit der Zahlung beginnt. Mit der günstigeren Behandlung verteilen Sie diesen Selbstbehalt jedoch auf acht Monate anstatt auf fünf Monate, was die Verwaltung vereinfacht.
Können Sie die Pflege in einer kostenlosen Klinik oder einem kommunalen Gesundheitszentrum erhalten, das Sie unabhängig von Ihrer Zahlungsfähigkeit betreut? Einige dieser Orte kümmern sich kostenlos um Sie, berechnen Ihnen basierend auf Ihrem Einkommen oder akzeptieren, was Ihre Krankenversicherung als vollständige Zahlung bezahlt. Überprüfen Sie, ob sich in Ihrer Nähe ein kommunales Gesundheitszentrum befindet.
Nehmen Sie eine frühzeitige Verteilung von Ihrem Ruhestand
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Geld aus Ihrem Ruhestand zu nehmen, um Ihren Selbstbehalt bei der Krankenversicherung zu bezahlen, leihen Sie sich Kredite aus Ihrer Zukunft, um Ihre Gegenwart zu bezahlen. Dies ist kein sehr guter langfristiger Plan. Aber wenn Sie sich einer Situation gegenübersehen, in der Sie sich befinden kann keine Zukunft haben Wenn Sie Ihren Selbstbehalt bei der Krankenversicherung nicht bezahlen können, können Sie dies als Option betrachten.
Wenn Sie eine Ausschüttung von Ihrer traditionellen IRA vornehmen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, schulden Sie Einkommenssteuern auf dieses Geld sowie eine Strafsteuer. In einigen Fällen kann jedoch auf die Strafe verzichtet werden, wenn das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben ausgegeben wurde und Ihre medizinischen Ausgaben mehr als 10% Ihres Einkommens betrugen. Informieren Sie sich über die IRS-Regeln für die Verwendung einer frühzeitigen Verteilung von IRA für medizinische Ausgaben.
Zwei Optionen können Ihnen dabei helfen, die vorzeitige Verteilungsstrafe zu vermeiden:
- Möglicherweise können Sie das Geld, das Sie zu einer Roth IRA beigetragen haben, ohne Strafe abheben. Dies gilt nicht für die Gewinne und Anlagegewinne in der Roth IRA, sondern nur für die Fonds, die Sie tatsächlich eingezahlt haben. Weitere Informationen finden Sie unter „Wann ROTH IRA-Abhebungen steuerfrei sind und wann nicht.“
- Bei einigen 401K-Plänen können Sie einen Kredit von bis zu 50.000 USD oder die Hälfte des Betrags Ihres 401K aufnehmen, je nachdem, welcher Wert kleiner ist. In der Regel wird das Darlehen über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückgezahlt, wobei das Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Sie zahlen Zinsen für das Darlehen, aber Sie zahlen diese Zinsen an sich selbst - die Zinsen fließen in Ihre 401K. Wenn Sie Ihren Job verlieren, bevor das Darlehen zurückgezahlt wird, müssen Sie den Restbetrag vorlegen, oder es wird als vorzeitige Ausschüttung angesehen, und Sie zahlen sowohl Einkommenssteuern als auch eine Strafe dafür. Weitere Informationen finden Sie unter „Neun wichtige Informationen zum Ausleihen von Ihrem 401 (k)“.
Verkaufen Sie Ihre Sachen
Niemand möchte seine Sachen verkaufen, um für etwas so Alltägliches wie einen Selbstbehalt der Krankenversicherung zu bezahlen. Aber verzweifelte Zeiten erfordern verzweifelte Maßnahmen. Wenn Sie Ihre nächste Runde der Chemotherapie nicht bekommen können, weil Sie Ihren Selbstbehalt bei der Krankenversicherung nicht bezahlen können, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Sie die Mittel beschaffen können.
Beginnen Sie damit, wertvolle, aber unnötige Dinge wie Schmuck, Fahrrad, Surfbrett, iPod oder Motorroller zu verkaufen. Verkaufen Sie andere Wertsachen wie Ihr Auto oder Ihren Ehering nur, wenn Sie wirklich verzweifelt sind. Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Preis für Dinge, wenn Sie sie selbst auf einer Plattform wie Craigslist oder eBay verkaufen, als wenn Sie sie in ein Pfandhaus oder ein Konsignationsgeschäft bringen, aber der Verkauf selbst erfordert mehr Aufwand.
Lade es auf
Die Verwendung einer Kreditkarte, eines Privatkredits oder einer Eigenheimkreditlinie zur Zahlung Ihres Selbstbehalts bei der Krankenversicherung ist eine heikle Angelegenheit. Es läuft darauf hinaus, Ihre Zukunft zu verpfänden und sich tiefer zu verschulden, nur um Ihre Grundkosten zu decken. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt jetzt nicht bezahlen können, wie werden Sie den Selbstbehalt des nächsten Jahres bezahlen, während Sie gleichzeitig Ihre Schulden vom diesjährigen Selbstbehalt abbezahlen?
Auf der anderen Seite ist die Verwendung von Krediten das geringere Übel, wenn Sie eine medizinische Behandlung benötigen, um Ihr Leben zu retten, eine dauerhafte Behinderung zu verhindern oder gesund genug zu bleiben, um Ihren Job zu behalten.
Kredit muss nicht unbedingt eine Kreditkarte sein. Dies kann auch bedeuten, dass Sie aus dem Eigenkapital Ihres Hauses, eines Freundes oder Familienmitglieds Kredite aufnehmen oder einen persönlichen Kredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft aufnehmen.
Greifen Sie auf eine Wohltätigkeitsorganisation für finanzielle Not am Arbeitsplatz zu
Viele große Arbeitgeber haben ein Wohltätigkeitsprogramm zur Unterstützung von Arbeitnehmern. Diese Spenden werden durch kleine Spenden einzelner Mitarbeiter finanziert und im Laufe des Jahres in gleicher Höhe vom Spendergehalt abgezogen.
Mitarbeiter, die sich in einer einmaligen finanziellen Notlage befinden, können bei der Wohltätigkeitsorganisation finanzielle Unterstützung beantragen. Diese Wohltätigkeitsorganisationen verlangen normalerweise nicht, dass Sie ein Spender sind, um Hilfe zu erhalten, aber die Regeln darüber, wie viel finanzielle Unterstützung bereitgestellt wird, wer qualifiziert ist und wie das Geld ausgezahlt wird, variieren von Programm zu Programm. Ihre Personal- oder Personalabteilung ist wahrscheinlich Ihre beste Informationsquelle.
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