Inhalt
Die offene Einschreibung in den individuellen Krankenversicherungsmarkt läuft vom 1. November bis zum 15. Dezember in nahezu jedem Bundesstaat (mehrere der staatlichen Börsen haben unterschiedliche Fristen).Außerhalb der offenen Registrierung können Planänderungen und Neuanmeldungen nur abgeschlossen werden, wenn Sie eine qualifizierende Veranstaltung haben, obwohl sich Indianer das ganze Jahr über über den Austausch in einen Plan einschreiben können (Medicaid- und CHIP-Anmeldungen sind ebenfalls ganzjährig).
Das offene Registrierungsfenster gilt sowohl für die Börse als auch außerhalb der Börse. Qualifizierende Ereignisse sind erforderlich, wenn Sie sich außerhalb der offenen Registrierung anmelden, unabhängig davon, ob Sie Ihren Plan über die Börse oder direkt bei einer Krankenkasse kaufen. [Premium-Subventionen sind nur verfügbar, wenn Sie sich über den Austausch anmelden. Im Zweifelsfall ist ein Umtauschplan die beste Wahl, da Sie die Möglichkeit haben, die Prämiensubventionen rückwirkend in Anspruch zu nehmen, wenn Ihr Einkommen niedriger ausfällt, als Sie gedacht haben.]
Warum ist die Einschreibung begrenzt?
Der einzelne Markt muss ein begrenztes Registrierungsfenster haben, da die Deckung nun für alle Antragsteller garantiert ist, unabhängig davon, ob sie bereits bestehende Bedingungen haben. Das jährlich geöffnete Registrierungsfenster verhindert, dass Personen warten, bis sie krank sind, um Deckung zu kaufen. Aber manchmal haben Menschen ein Lebensereignis - außer krank zu werden! - das die Fähigkeit erfordert, sich außerhalb der offenen Einschreibung in einen neuen Gesundheitsplan einzuschreiben.
Hier kommen spezielle Einschreibefristen ins Spiel. Sie werden seit langem auf dem von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherungsmarkt eingesetzt und sind jetzt auch Teil des individuellen (selbst gekauften) Marktes. Und obwohl es viele Überschneidungen hinsichtlich der Auslösung einer speziellen Einschreibefrist gibt, gibt es einige qualifizierende Ereignisse, die nach dem Affordable Care Act für den einzelnen Markt einzigartig sind.
[Dieser Artikel bezieht sich speziell auf qualifizierte Ereignisse auf dem einzelnen Markt. Qualifizierende Ereignisse, die sich auf von Arbeitgebern gesponserte Pläne beziehen, werden hier beschrieben, und die Unterschiede zwischen speziellen Einschreibefristen auf dem Einzel- und dem Arbeitgebermarkt werden in diesem Artikel erörtert.]
Was zählt als qualifizierendes Ereignis?
Es gibt eine umfangreiche Liste von qualifizierenden Ereignissen, mit denen Sie sich für einen Plan anmelden oder zu einem anderen Plan außerhalb der offenen Registrierung wechseln können. Im Allgemeinen handelt es sich um vernünftige Regeln, die nicht für Personen gelten, die dies einfach tun haben ihre Meinung über die Notwendigkeit einer Krankenversicherung im Laufe des Jahres geändert.
Es ist wichtig zu beachten, dass HHS in den letzten Jahren den Überprüfungsprozess für qualifizierende Ereignisse intensiviert hat. Wenn Sie sich für ein qualifizierendes Ereignis anmelden, müssen Sie bereit sein, einen Nachweis über die Berechtigung zu erbringen.
In den meisten Fällen ist eine spezielle Einschreibefrist für den einzelnen Markt nur verfügbar, wenn der Antragsteller bereits vor dem qualifizierenden Ereignis versichert war. Hiervon gibt es einige Ausnahmen, z. B. die spezielle Einschreibefrist, die durch die Geburt oder Adoption eines Kindes ausgelöst wird, und die besondere Einschreibefrist für eine Person, die aus der Medicaid-Deckungslücke auszieht. Im Allgemeinen sollten jedoch spezielle Einschreibefristen für die individuelle Marktabdeckung als ein Weg in Betracht gezogen werden Veränderung Deckung, anstatt von nicht versichert zu versichert zu werden.
Wenn Sie jedoch eines dieser qualifizierenden Ereignisse erleben und die Zulassungskriterien erfüllen, haben Sie eine spezielle Anmeldefrist, die in der Regel 60 Tage dauert (in einigen Fällen beginnt die spezielle Anmeldefrist 60 Tage vor dem qualifizierenden Ereignis und dauert für eine andere an 60 Tage nach dem Qualifying). In den meisten Fällen wird die Deckung am ersten des folgenden Monats wirksam, solange Sie sich bis zum 15. des Monats anmelden. Es gibt jedoch einige Ausnahmen und einige Staaten haben spätere Fristen:
- Verlust der sonstigen Deckung. Der Plan, den Sie verlieren, muss als wesentliche Mindestdeckung angesehen werden (dh es kann sich nicht um einen kurzfristigen Plan oder eine Unfallergänzung handeln). Und der Verlust der Deckung kann nicht auf die Nichtzahlung von Prämien, den Rücktritt oder die Selbststornierung zurückzuführen sein. Dies gilt also in Szenarien wie dem Austritt Ihres Gesundheitsplans aus dem Markt oder dem Verlust des Zugangs zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan aufgrund einer Scheidung, eines Ausscheidens aus dem Arbeitsplatz usw. (selbst wenn Ihnen COBRA angeboten wird, qualifizieren Sie sich dennoch für eine spezielle Einschreibung Zeitraum, in dem Sie stattdessen einen individuellen Plan erwerben können). Sie haben 60 Tage vor und 60 Tage nach dem Verlust der Deckung Zeit, um sich für einen neuen Plan anzumelden.
- Abhängig werden oder abhängig werden als Ergebnis der Geburt, Adoption oder Unterbringung in Pflegefamilien. Wenn Sie ein Baby haben, beginnt Ihre spezielle Einschreibefrist mit dem Tag, an dem das Baby geboren wird, und die Deckung kann auf das Geburts- / Adoptionsdatum des Babys zurückdatiert werden. HHS hat eine ähnliche spezielle Einschreibefrist für Personen festgelegt, deren Familienstruktur sich aus anderen Gründen ändert, einschließlich Scheidung oder Tod eines Unterhaltsberechtigten. Beachten Sie, dass die Geburt eines Babys zwar ein qualifizierendes Ereignis ist, eine Schwangerschaft jedoch nicht (außer in New York und Connecticut, wo die staatlichen Gesetze eine spezielle Einschreibefrist vorsehen, wenn eine Frau feststellt, dass sie schwanger ist).
- Ehe. Wenn Sie heiraten, beginnt Ihre 60-tägige spezielle Einschreibefrist mit dem Tag Ihrer Hochzeit. Die Deckung gilt unabhängig vom Datum Ihrer Einschreibung am ersten des Monats nach Ihrer Einschreibung. Diese Regel wurde verschärft, um zu verlangen, dass mindestens ein Ehepartner bereits vor der Hochzeit versichert war, mit nur wenigen Ausnahmen.
- US-Bürger werden. Neue US-Bürger qualifizieren sich für eine spezielle Einschreibefrist, obwohl dies nur im Rahmen der Exchange-Off-Exchange-Pläne gilt. Aufgrund dieses qualifizierenden Ereignisses ist es nicht erforderlich, Personen einzuschreiben, obwohl sie sich dafür entscheiden können.
- Ein dauerhafter Umzug in ein Gebiet, in dem verschiedene Gesundheitspläne verfügbar sind. Der Umzug kann nicht vorübergehend sein, und zumindest einige der in dem neuen Gebiet verfügbaren Gesundheitspläne müssen sich von denen unterscheiden, die an Ihrem vorherigen Standort verfügbar waren. HHS hat klargestellt, dass der Umzug in ein Krankenhaus zur Behandlung an einem neuen Ort nicht als dauerhafter Umzug gilt. Ein dauerhafter Umzug löst nur dann eine spezielle Einschreibefrist aus, wenn Sie bereits mindestens einen der 60 Tage über eine Mindestversicherungsdeckung verfügten Mit anderen Worten, Sie können nicht unversichert bleiben und dann Versicherungsschutz erhalten, indem Sie in ein neues Gebiet ziehen, wenn Sie medizinische Versorgung benötigen (es gibt Ausnahmen für Personen, die neu aus der Haft entlassen wurden und aus dem Gefängnis ausziehen Medicaid-Deckungslücke oder Rückkehr in die USA nach einem Auslandsaufenthalt).
- Erneuerungsdatum des individuellen Gesundheitsplans außerhalb der offenen Registrierung. Im Rahmen des ACA laufen neue Pläne auf Kalenderjahresbasis und werden alle im Januar verlängert. Pläne für Großmütter und Großväter können jedoch zu jeder Jahreszeit verlängert werden. Wenn Ihr Plan außerhalb der offenen Registrierung erneuert werden kann, können Sie zu einem ACA-konformen Plan wechseln, anstatt Ihren vorhandenen Plan zu erneuern.
- Ein Fehler oder ein Problem mit dem Registrierungsprozess, an dem der Registrierte nicht schuld war (dh es wurde durch den Austausch oder durch einen Registrierungsassistenten oder die Krankenkasse verursacht). Die Vermittlungsstelle und / oder der Spediteur können den Antragsteller außerhalb der offenen Registrierung erneut registrieren, um das Problem zu beheben.
- Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Plan wird unerschwinglich oder bietet keinen Mindestwert mehr. Für 2020 gelten von Arbeitgebern gesponserte Pläne als erschwinglich, solange der Anteil des Arbeitnehmers an der Prämie (nur für die Deckung des Arbeitnehmers - ohne Berücksichtigung der Kosten für die Deckung von Angehörigen) nicht mehr als 9,78% des Haushaltseinkommens beträgt. Wenn der Plan eines Arbeitgebers wird zur Jahresmitte unerschwinglich (entweder weil die Prämie des Mitarbeiters steigt oder weil das Einkommen des Mitarbeiters sinkt), hat der Mitarbeiter Zugang zu einer speziellen Einschreibefrist. Die spezielle Einschreibefrist gilt auch dann, wenn der vom Arbeitgeber gesponserte Plan die Leistungen so reduziert, dass er nicht mehr mindestens 60% der durchschnittlichen Kosten der Einschreibung (dh des Mindestwerts) abdeckt.
- Sie befinden sich in der Versorgungslücke in einem Staat, in dem Medicaid nicht erweitert wurde, und Ihr Einkommen steigt auf mindestens 100% der Armutsgrenze. Prämiensubventionen im Austausch stehen niemandem zur Verfügung, dessen Einkommen unter der Armutsgrenze liegt. In Staaten, in denen Medicaid nicht erweitert wurde, haben Menschen mit einem Einkommen unter der Armutsgrenze, die nach den geltenden Richtlinien keinen Anspruch auf Medicaid haben, keinen realistischen Zugang zur Krankenversicherung. Wenn ihr Einkommen im Laufe des Jahres steigt, um Anspruch auf Prämienzuschüsse zu haben, können sie sich zu diesem Zeitpunkt einschreiben.
- Ihr Einkommen ändert sich und Sie sind neu förderfähig. Von 2014 bis 2019 war diese spezielle Einschreibefrist nur für Personen verfügbar, die bereits einen Plan für den Austausch hatten. [Und es gibt auch eine spezielle Einschreibefrist für Personen, die bereits über den Austausch in einen Plan eingeschrieben sind, wenn sich ihr Einkommen ändert und sie neu macht nicht förderfähig für Subventionen.] Vor 2020 gab es jedoch keine Möglichkeit für Personen mit außerbörslicher Deckung, zu einem Austauschplan mit Prämiensubventionen zu wechseln, wenn sie eine Einkommensänderung zur Jahresmitte erlebten, die sie für Subventionen in Frage stellte. HHS hat jedoch 2019 neue Regeln erlassen (die 2020 in Kraft treten), die es einer Person mit außerbörslicher Deckung ermöglichen, zu einem Plan in der Börse zu wechseln, wenn sich ihr Einkommen auf ein subventionsfähiges Niveau ändert (diese spezielle Einschreibefrist ist für den Staat optional -börsen laufen, so dass es möglicherweise nicht in jedem Bundesstaat verfügbar ist). Wenn Sie zu der Börse wechseln, kann die Person ihren Zuschuss beantragen. Die Teilnehmer sollten jedoch auch berücksichtigen, dass sie jedes Mal, wenn sie zur Jahresmitte zu einem neuen Plan wechseln, Ich muss mit einem neuen Selbstbehalt und einem Auslagenmaximum für den neuen Plan von vorne beginnen. In einigen Situationen ist es also sinnvoll, zum Austausch zu wechseln, in anderen jedoch nicht. Die spezielle Einschreibefrist, die durch eine Änderung des Einkommens ausgelöst wird, durch die eine Person neu oder neu für Prämienzuschüsse in Frage kommt, ist nur verfügbar, wenn die Person bereits vor dem Einkommen in einer wesentlichen Mindestdeckung (an der Börse oder außerhalb der Börse) eingeschrieben war Veränderung. Es ist nicht verfügbar, wenn die Person zuvor nicht versichert war (es sei denn, sie befand sich wie oben beschrieben in der Medicaid-Deckungslücke).
- Sie haben bereits einen Austauschplan und der Plan "verstößt erheblich gegen seinen Vertrag mit Ihnen". Es gibt ein offizielles Verfahren zur Dokumentation des Materialverstoßes und zur Beantragung einer speziellen Anmeldefrist, um zu einem anderen Plan zu wechseln.
Wenn Sie kein qualifizierendes Ereignis erleben, können Sie sich nur dann für einen individuellen Marktplan anmelden, wenn die Registrierung offen ist. Die Deckung gilt ab dem folgenden Januar. Dies gilt für alle einzelnen wichtigen medizinischen Pläne, einschließlich der an der Börse verkauften Pläne sowie der außerhalb der Börse verkauften Pläne. [Pläne, die nicht vom ACA reguliert werden, können das ganze Jahr über erworben werden, beinhalten jedoch im Allgemeinen entweder ein medizinisches Underwriting oder sind nicht als eigenständige Deckung geeignet - oder beides.]