Inhalt
- Gründe für erhöhte Gesundheitsprämien
- Wie werden die Prämien ermittelt?
- Die Berechnung
- Was Sie von Ihrer Krankenkassenprämie erhalten
- Senkung der Kosten Ihrer Krankenkassenprämien
- Ein Wort von Verywell
Gründe für erhöhte Gesundheitsprämien
Die Krankenkassenprämien steigen mit der Inflation, steigen aber auch regelmäßig überproportional zur Inflation. Dies ist auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen.
Neue, hoch entwickelte und kostspielige Technologien helfen bei der Diagnose und Behandlung von Gesundheitszuständen, während spezialisierte Medikamente das Leben von Krankheiten wie Krebs verlängern können. Der hohe Preis dieser Diagnose- und Behandlungsoptionen erhöht die Kosten für die Krankenversicherung für alle. Und die Menschen leben länger, selbst bei Krankheiten, die früher als tödlich galten, was bedeutet, dass Menschen mit medizinischen Krankheiten mehr Geld für die Gesundheitsversorgung verbrauchen.
Wie werden die Prämien ermittelt?
Die Versicherer berechnen jedes Jahr die Kosten für die Bezahlung der Gesundheitsversorgung für ihr versichertes Leben sowie ihre Betriebskosten. Selbst gemeinnützige Organisationen zahlen ihre Führungskräfte und Mitarbeiter, und diese Gehälter sind alle Teil ihrer Betriebskosten. Ihre Prämie ist das Einkommen, das die Krankenversicherer zur Deckung all dieser Kosten einbringen.
Die Berechnung
Ihr Krankenversicherer berechnet die Kosten für die Bezahlung der Gesundheitsversorgung, indem er Profile seiner Verbraucher erstellt und dann herausfindet, wie viel jeder profilierte Patiententyp kostet. Beispielsweise kann ein Profil für männliche Kinder im Alter von 2 bis 6 Jahren gelten. Der Versicherer wird dies tun Bestimmen Sie die durchschnittliche Anzahl von Arztbesuchen, die jedes Kind benötigt, wie viele Impfungen es benötigt, wie oft es fällt und Nähte benötigt usw.
Ein anderes Profil könnte für Frauen im Alter von 50 bis 55 Jahren gelten. Eine durchschnittliche Frau in dieser Altersgruppe benötigt eine Untersuchung, eine Mammographie, möglicherweise eine Darmspiegelung oder einen Knochenscan. Sie braucht eine Blutuntersuchung auf Diabetes oder Cholesterin. Selbst wenn sie ziemlich gesund ist, muss sie möglicherweise ein oder mehrere verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, möglicherweise ein Statin, um Herzproblemen vorzubeugen.
Der Versicherer bestimmt auch die Anzahl der Operationen, medizinischen Tests, Unfälle und anderen möglichen medizinischen Bedürfnisse für jede seiner profilierten Patientengruppen.
Anhand dieser Profile, multipliziert mit der Anzahl der Patienten, die sie für jedes Profil versichern möchten, kann der Versicherer die Kosten abschätzen. Zusätzliche Beträge für Aufwand und Gewinn werden zur Gesamtsumme hinzugerechnet. Dann rechnen sie nach, um die durchschnittlichen Kosten pro Patient oder Familie zu ermitteln. Das ist Ihre jährliche Prämie.
Jede teilnehmende Person oder Familie zahlt unabhängig von der Gesundheit der Person oder Familie den gleichen Prämienbetrag.
Was Sie von Ihrer Krankenkassenprämie erhalten
Wenn Sie beschäftigt sind, können Sie und Ihr Arbeitgeber Ihre Prämienkosten teilen. Wenn Sie keinen Arbeitgeber haben, der Ihnen bei der Zahlung Ihrer Prämien hilft, liegen die gesamten Kosten bei Ihnen. Sie können mehr aus Ihrer Krankenversicherung herausholen als den Betrag, den Sie bezahlen, aber das hängt von Ihrer Gesundheit ab.
- Wenn Sie gesund sind, sind Ihre Prämienkosten wahrscheinlich weitaus höher als es Sie tatsächlich kosten würde, im Laufe eines Jahres eine medizinische Versorgung zu erhalten. Möglicherweise zahlen Sie Tausende von Dollar und benötigen nur einen Arztbesuch oder ein Rezept. Sie geben das Geld für die Prämien aus, weil Sie nicht riskieren möchten, die Rechnung für unerwartete Gesundheitsereignisse wie einen schweren Unfall oder eine Krankheit zu bezahlen.
- Wenn Sie etwas älter sind, werden jedes Jahr Screening-Tests empfohlen, und Sie könnten sogar gleich herauskommen. Ihre Prämien in Höhe von mehreren tausend Dollar könnten nahe an den tatsächlichen Kosten liegen, wenn Sie diese Tests und Arztbesuche aus eigener Tasche bezahlen. Trotzdem geben Sie das Geld für die Prämien aus, weil Sie keine großen Kosten riskieren möchten, wenn bei Ihnen eine chronische Krankheit diagnostiziert wird oder Sie bei einem Unfall verletzt werden.
- Wenn Sie krank sind, können Ihre Versicherungsprämien ein echtes Schnäppchen sein. Bei einer chronischen Krankheit wie Diabetes, Herzinsuffizienz und Krebs können Ihre tatsächlichen Kosten für die Pflege, wenn Sie aus eigener Tasche bezahlen, Hunderttausende von Dollar betragen.
- Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und Medicare erhalten, ist Ihre Krankenversicherung ein echter Glücksfall. Sie erhalten die Pflege, die Sie benötigen, basierend auf der Tatsache, dass Sie das Rentenalter überschritten haben. Für die meisten haben Sie während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn in diesen Fonds eingezahlt. Wenn Sie jedoch an einer chronischen Krankheit leiden oder bei der eine schwächende Krankheit diagnostiziert wird, ist Ihre Rendite für diese lebenslange Investition enorm.
Senkung der Kosten Ihrer Krankenkassenprämien
Wenn Sie ziemlich gesund sind oder über Ihren Arbeitgeber Zugang zu mehr als einem Plan haben, können Sie die Kosten Ihrer Versicherung kontrollieren, einschließlich des Preises, den Sie für Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen zahlen.
Einige Tipps zum Sparen von Gesundheitsprämien:
- Nehmen Sie sich jedes Jahr während der Einschreibefrist für die Krankenversicherung für das nächste Jahr oder wenn Sie den Arbeitsplatz oder den Versicherungsschutz wechseln, etwas Zeit, um die eigentlichen Berechnungen durchzuführen, um den besten Plan für Sie auszuwählen. Berechnen Sie die Kosten Ihrer Prämien, Zuzahlungen , Mitversicherung und Selbstbehalt, um zu sehen, ob Sie mit einem Plan mit höheren oder niedrigeren Prämien, Zuzahlungen, Mitversicherung oder Selbstbehalt Geld sparen würden.
- Achten Sie auf Anreize, Rabatte und Wellnessprogramme. Viele Krankenversicherer bieten Rabatte für Personen an, die nicht rauchen, regelmäßig Sport treiben oder ein gesundes Gewicht halten.
- Betrachten Sie eine Katastrophenversicherung mit hohem Selbstbehalt. Diese Pläne haben normalerweise niedrigere Prämien und funktionieren möglicherweise gut für Menschen, die größtenteils gesund sind.
- Erwägen Sie die Verwendung eines Gesundheitskontos, auf dem Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Geldbetrag für Ihre Gesundheitsausgaben beiseite legt. Diese Art von Konto kann eine bequeme Möglichkeit sein, Ihre Gesundheitsausgaben steuerlich absetzbar zu machen.
- Selbst wenn Sie berufstätig sind, kann Ihr Einkommen niedrig genug sein, um Sie für eine staatliche Krankenversicherung zu qualifizieren. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf ein staatliches Förderprogramm für das Gesundheitswesen wie Medicaid oder andere haben.
Ein Wort von Verywell
Versicherungen, einschließlich Krankenversicherungen, sind etwas, für das die meisten Menschen bezahlen und das sie hoffentlich nie in Anspruch nehmen werden. Ihre Krankenversicherung kann jedoch für Ihre Vorsorge- und Vorsorgeuntersuchungen aufkommen. Wenn Sie jung und gesund sind, benötigen Sie möglicherweise nicht viel Vorsorge oder Vorsorge, oder wenn Sie älter sind, deckt Ihre Versicherung möglicherweise automatisch diagnostische Vorsorgeuntersuchungen ab.
Wenn die Kosten für die Gesundheitsprämien steigen, können Sie Geld sparen, indem Sie für einen günstigeren Plan bezahlen, wenn Sie nicht damit rechnen, das ganze Jahr über viel Gesundheitsversorgung zu erhalten. Es gibt jedoch keine Möglichkeit, die Zukunft vorherzusagen. Sie müssen also die Entscheidungen über den richtigen Plan und den Premium-Preis treffen und dann Ihre Bedürfnisse neu bewerten, wenn es Zeit ist, die Deckung erneut zu bezahlen.