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Als das ACA 2010 in das Gesetz aufgenommen wurde, forderte es dramatische Veränderungen auf den Krankenversicherungsmärkten für Einzelpersonen und kleine Gruppen. In das Gesetz wurde eine Bestimmung aufgenommen, die es ermöglicht, dass Pläne, die bereits zum 23. März 2010 (dem Tag des Inkrafttretens des Gesetzes) existierten, auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, solange keine wesentlichen Änderungen am Plan vorgenommen wurden solange der Spediteur den Plan weiter anbot. Diese Pläne sind großväterlich und von vielen Anforderungen des ACA ausgenommen.Der ACA berücksichtigte jedoch keine besonderen Pläne für Einzel- und Kleingruppenpläne, die in Kraft traten nach dem 23. März 2010, jedoch bevor der Großteil der Versicherungsbestimmungen des ACA 2014 in Kraft treten sollte. Es wurde erwartet, dass sie Ende 2013 enden und zu diesem Zeitpunkt oder spätestens durch eine ACA-konforme Deckung ersetzt werden. bis zu ihrem Erneuerungsdatum im Jahr 2014.
Übergangshilfe schuf "großmütterliche" Pläne
Dann, im Herbst 2013, als die Krankenversicherungsbörsen mit erheblichen technischen Störungen in Gang kamen und in den Postfächern der Verbraucher Stornierungsbenachrichtigungen für die nicht konformen Pläne auftauchten, erreichte die Aufregung über die Stornierungen von Plänen einen Höhepunkt .
Als Reaktion darauf erteilte HHS eine Übergangsentlastung, die es den Staaten ermöglichte, diese nicht-großväterlichen Pläne bis zum 1. Oktober 2014 erneut zu verlängern, wobei die Deckung bis zum 30. September 2015 in Kraft bleiben durfte.
Weniger als vier Monate später, im März 2014, gab HHS eine Verlängerung der Übergangsentlastung heraus, die den Staaten die Möglichkeit gab, die Verlängerung dieser Pläne (als "Übergangspläne" oder "Großmutterpläne" bezeichnet) bis zum 1. Oktober 2016 mit Deckung zuzulassen Dies könnte dann noch am 30. September 2017 in Kraft bleiben. Am 29. Februar 2016 gab CMS eine zusätzliche Verlängerung heraus, mit der Pläne für Großmütter noch am 31. Dezember 2017 in Kraft bleiben konnten. Eine weitere Verlängerung wurde Anfang 2017 herausgegeben, sodass Pläne für Großmütter bis Ende 2018 in Kraft bleiben können. Diese wurde durch eine weitere Verlängerung ersetzt, die im April 2018 herausgegeben wurde und die es ermöglicht, Pläne für Großmütter bis Ende 2019 in Kraft zu halten. Anfang 2019 wurde eine sechste Verlängerung herausgegeben, mit der diese Pläne bis 2020 in Kraft bleiben können.
Infolgedessen gibt es in den meisten Staaten immer noch Einzel- und Kleingruppenpläne (obwohl ihre Zahl stetig abnimmt), die nicht großväterlich sind und auch nicht vollständig dem ACA entsprechen.
Anfang 2020 gab CMS eine weitere Verlängerung für Übergangspläne heraus, die es ihnen ermöglicht, bis Ende 2021 in Staaten, die der Verlängerung zustimmen, in Kraft zu bleiben. Wie immer haben Versicherer jedoch die Möglichkeit, Übergangspläne zu kündigen und ersetzen Sie sie stattdessen durch ACA-konforme Pläne, selbst in Staaten, in denen Übergangspläne weiterhin erneuert werden können.
Übergangsgesundheitspläne
1. Großmütterliche Pläne sind nicht dasselbe wie großväterliche Pläne. Sie haben unterschiedliche Anforderungen hinsichtlich der Einhaltung verschiedener Aspekte des ACA und dürfen nicht auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben. Pläne für Großmütter haben ein Ablaufdatum, im Gegensatz zu Plänen für Großväter, die theoretisch für immer in Kraft bleiben könnten, wenn sich die Fluggesellschaften für diesen Weg entscheiden (was unwahrscheinlich ist).
2. Einige Staaten entschieden sich dafür, Pläne für Großmütter überhaupt nicht zuzulassen, andere beendeten sie vor 2019Selbst in Staaten, in denen die Pläne für Großmütter weiterhin verlängert werden konnten, beendeten einige Fluggesellschaften die Pläne trotzdem und ersetzten sie durch eine ACA-konforme Deckung. Die erste Übergangsentlastungsregelung wurde Ende des Jahres 2013 erlassen, als einige Staaten und Luftfahrtunternehmen so weit auf dem Weg der ACA-Umsetzung waren, dass sie feststellten, dass es nicht im besten Interesse der Versicherten wäre, zu diesem Zeitpunkt den Kurs umzukehren. In 15 Bundesstaaten und DC gab es bis 2016 keine Pläne für Großmütter. Und New Hampshire hat erklärt, dass die Pläne für Großmütter ungeachtet zusätzlicher Bundeserweiterungen nicht bis Ende 2020 fortgesetzt werden dürfen.
Obwohl die meisten Staaten die Fortsetzung von Großmütterplänen zugelassen haben, gibt es mindestens vier dieser Staaten, in denen es keine Großmütterpläne mehr gibt, weil die Fluggesellschaften beschlossen haben, sie einzustellen. Und weil die Menschen keine Großmütterpläne mehr kaufen können. Die Einschreibung in diese Pläne ist im Laufe der Jahre stetig zurückgegangen.
3. Großmütterliche Pläne decken die Vorsorge ohne Kostenteilung ab, müssen jedoch nicht den Rest der wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken. Das ACA forderte alle Gesundheitspläne auf, bestimmte Vorsorgemaßnahmen ohne Kostenteilung (dh zum Zeitpunkt der Leistungserbringung kostenlos) für alle am oder nach dem 23. September 2010 beginnenden Planjahre abzudecken. Dies galt für neue und erneuerte Pläne. obwohl es nicht für großväterliche Pläne galt. Daher mussten Pläne für Großmütter, die nach dem 23. März 2010, jedoch vor dem 23. September 2010 in Kraft traten, ab dem ersten Erneuerungsdatum mit der Vorsorge ohne Kostenteilung beginnen. Alle Pläne für Großmütter, die am oder nach dem 23. September 2010 in Kraft treten, beinhalteten Vorsorge ohne Kostenbeteiligung von Anfang an.
4. Großmutters Pläne können nicht mehr verkauft werden. Großmütterliche Pläne sind solche, die nach dem 23. März 2010, jedoch spätestens am 1. Oktober 2013 oder in einigen Fällen am 31. Dezember 2013 in Kraft getreten sind. Danach war es nicht mehr möglich, einen Plan zu kaufen und zu haben als großmütterlich betrachtet. Sobald der Januar 2014 abgelaufen war, konnten überhaupt keine kleinen medizinischen Pläne für kleine Gruppen oder Einzelpersonen (auch außerhalb der Börse) verkauft werden, wenn sie nicht vollständig mit dem ACA übereinstimmten.
5. Großmütterpläne haben keinen Anspruch auf Subventionen oder Steuergutschriften für Krankenversicherungen für Kleinunternehmen. Sie werden nicht an der Börse verkauft, was bedeutet, dass sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben. Wenn Sie einen individuellen Plan für Großmütter haben, zahlen Sie die volle Prämie selbst (es sei denn, Ihr Arbeitgeber hat ein Krankenerstattungskonto zur Erstattung eingerichtet Sie für einen Teil der Kosten).
6. Wenn Ihr Plan für Großmütter Ihre bereits bestehenden Bedingungen ausgeschlossen hat, gilt diese Bestimmung weiterhin. Bis 2012 hatten 32 Staaten keine Gesetze zur Gewährung von Garantien, und einige Versicherer führten Listen mit bis zu 400 Bedingungen, die jemanden von der Versicherung durch sie ausnehmen würden. In vielen Staaten könnte eine Deckung für kleine Gruppen mit höheren Prämien auf der Grundlage der Garantie gewährt werden Krankengeschichte der Gruppe. Obwohl dies bei neuen Plänen nicht mehr der Fall ist, bleiben die Bedingungen Ihres großmütterlichen Plans unverändert - wenn dies Ihren bereits bestehenden Zustand ausschließt oder Ihnen aufgrund Ihrer Krankengeschichte eine höhere Prämie berechnet, gilt dies auch heute noch.
7. Wenn Ihr Plan für Großmütter endet (oder erneuert wird), haben Sie Zugriff auf eine spezielle Anmeldefrist. Selbst wenn Ihr Krankenversicherungsplan außerhalb der offenen Registrierung endet, können Sie sich zu diesem Zeitpunkt ohne Lücken in der Deckung für einen neuen Plan anmelden. Nach den von CMS im Jahr 2020 herausgegebenen Richtlinien können Pläne für Großmütter verlängert werden Noch am 1. Oktober 2021, aber die Deckung muss spätestens am 31. Dezember 2021 enden. Staaten, die noch Pläne für Großmütter haben, haben die Möglichkeit, dies nach eigenem Ermessen und am 31. Dezember 2021 zuzulassen oder nicht Das Kündigungsdatum könnte in zukünftigen Bundesrichtlinien sehr wohl wieder verlängert werden. Wenn Ihr Gesundheitsplan jedoch diesem Zeitplan folgt und Ihr Plan bis zum 31. Dezember 2021 bestehen bleibt, können Sie sich während des offenen Registrierungszeitraums für die Deckung 2022 anmelden (in den meisten Staaten vom 1. November 2021 bis zum 15. Dezember) , 2021) und haben eine nahtlose Abdeckung im Rahmen eines ACA-konformen Plans, der am 1. Januar 2022 in Kraft tritt.
Wenn Ihr Plan jedoch noch einen Nicht-Kalenderjahresplan hat (z. B. von Juni bis Mai, der jedes Jahr am 1. Juni verlängert wird), kann Ihr Versicherer den Plan anstelle des Verlängerungsdatums kündigen Wenn Sie es für ein Teiljahr verlängern und es für den Rest des Jahres 2021 in Kraft lassen. In diesem Fall haben Sie Zugriff auf einen speziellen Registrierungszeitraum, in dem Sie einen neuen Plan auswählen können, der durch den Verlust der Deckung ausgelöst wird ist ein qualifizierendes Ereignis.
Darüber hinaus haben Sie eine spezielle Einschreibefrist, in der Sie einen neuen, ACA-konformen Plan auswählen können, wenn Ihr Plan für Großmütter (oder Großväter) außerhalb des Kalenderjahres vorliegt erneuert Mitte des Jahres, auch wenn der Plan zu diesem Zeitpunkt nicht endet.
Ein Wort von Verywell
Wenn Sie noch einen Plan für Großmütter haben, ist derzeit geplant, dass er spätestens Ende 2021 endet, abhängig von den Regeln, die Ihr Staat verabschiedet hat. In Zukunft könnten weitere Bundeserweiterungen erlassen werden, die es Großmüttern ermöglichen, ihre Pläne bis 2022 oder darüber hinaus zu verlängern.
Aber selbst wenn dies passiert, könnte Ihr Versicherer beschließen, die Pläne für Großmütter trotzdem zu kündigen. Da die Anzahl der Personen, die an diesen Plänen teilnehmen, abnimmt, steigen die Verwaltungskosten pro Person. Und obwohl die Leute, die an diesen Plänen beteiligt waren, bei ihrer ersten Anmeldung ein medizinisches Underwriting durchlaufen haben, ist es nun mehr als sechs Jahre her, dass sich jemand für diese Pläne angemeldet hat, so dass das medizinische Underwriting "nachlässt" - die Teilnehmer an diesen Plänen werden älter und sind nicht unbedingt so gesund wie vor einigen Jahren, und die Schadenskosten könnten steigen.
Und selbst wenn Ihr Plan für eine Großmutter für eine weitere Verlängerung in Frage kommt, denken Sie daran, dass es möglicherweise nicht in Ihrem Interesse ist, ihn zu verlängern. Überprüfen Sie die neuen Planoptionen, die Ihnen als Ersatz zur Verfügung stehen. Sie sind umfassender, und obwohl sie tendenziell höhere Prämien haben, gibt es in der Krankenversicherungsbörse Prämiensubventionen, die einen Teil dieser Kosten ausgleichen. Die Berechtigung zur Prämiensubvention erstreckt sich bis weit in die Mittelschicht hinein - sie steht einer vierköpfigen Familie mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 103.000 USD im Jahr 2020 zur Verfügung, und das wird sich 2021 auf 104.800 USD erhöhen. Bevor Sie sich also dafür entscheiden, Ihre Großmutter zu behalten Planen Sie (vorausgesetzt, dies ist eine Option), stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben gemacht und alle verfügbaren Optionen verglichen haben.