Inhalt
- Typische Verwendung des Begriffs Obamacare
- Obamacare Private Plans gegen von der Regierung geführtes Medicaid
- Wer bekommt Medicaid gegen Obamacare
- Unterschiede im Einschreibungszeitraum
- Rückwirkende Deckungsunterschiede
- Kostenbeteiligungsunterschiede
- Deckung mit Medicare kombinieren
- Warum es schwierig ist, den Unterschied zu erkennen
Da Obamacare ein Synonym für das ACA ist, enthält es alle regulatorischen Änderungen, die für den einzelnen Krankenversicherungsmarkt gelten (sowohl an der Börse als auch außerhalb der Börse, alle neuen wichtigen medizinischen Pläne sind ACA-konform) sowie Änderungen, die gelten an die Märkte für kleine und große Gruppen für von Arbeitgebern gesponserte Pläne. Es umfasst auch die Expansion von Medicaid, die ein Eckpfeiler des ACA ist. Und es umfasst das Einzelmandat und die Arbeitgebermandate - die "Sticks" des ACA, um die Menschen zu ermutigen, Deckung zu erhalten - sowie die Prämiensubventionen und Kostenteilungsreduzierungen - die "Karotten" -, die die Deckung und Pflege für Menschen, die Policen kaufen, erschwinglicher machen in den Krankenkassen.
Obwohl der republikanische Gesetzgeber und die Trump-Administration 2017 auf die Aufhebung zahlreicher Teile des ACA drängten, war der einzige Teil des Gesetzes, der letztendlich aufgehoben wurde, die individuelle Mandatsstrafe. Mit dem im Dezember 2017 erlassenen Gesetz über Steuersenkungen und Beschäftigung wurde die Einzelmandatsstrafe ab Januar 2019 abgeschafft. Das Einzelmandat selbst bleibt technisch in Kraft, es gibt jedoch keine Bundesstrafe mehr für Verstöße (Staaten können ihre eigenen Strafen verhängen) individuelle Mandate und Strafen, und einige haben dies getan).
Typische Verwendung des Begriffs Obamacare
Obwohl der Begriff Obamacare technisch den gesamten ACA umfasst, wird er normalerweise für einzelne Marktkrankenversicherungspläne verwendet, die an den Krankenversicherungsbörsen verkauft werden. Für den Zweck dieses Artikels werden wir uns also mit dieser Verwendung des Wortes befassen und den Unterschied zwischen diesen Plänen und Medicaid untersuchen.
Der wichtigste Unterschied zwischen Medicaid und Obamacare besteht darin, dass Obamacare-Krankenversicherungspläne von privaten Krankenversicherungsunternehmen angeboten werden, während Medicaid ein Regierungsprogramm ist (obwohl es häufig von privaten Versicherungsunternehmen verwaltet wird, die Medicaid Managed Care-Dienste anbieten).
Obamacare Private Plans gegen von der Regierung geführtes Medicaid
Medicaid, das staatliche Krankenversicherungsprogramm für einkommensschwache Einwohner der Vereinigten Staaten, ist ein soziale Wohlfahrt Programm wie SNAP-Lebensmittelmarken oder vorübergehende Hilfe für bedürftige Familien.
Der Begriff Obamacare wird normalerweise verwendet, um private Krankenversicherungen zu beschreiben, die über die Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act abgeschlossen wurden. Obamacare-Krankenversicherungen werden von Krankenkassen wie Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene und anderen angeboten. Obamacare-Gesundheitspläne werden nicht von der Regierung betrieben, sondern müssen verschiedenen staatlichen Vorschriften entsprechen.
Es ist jedoch erwähnenswert, dass zwei Drittel der Medicaid-Teilnehmer im ganzen Land Medicaid-Managed-Care-Pläne haben, was bedeutet, dass ihre Versicherung von privaten Versicherern verwaltet wird, die auch gewerbliche Versicherungen an Einzelpersonen und Unternehmen verkaufen. Diese Pläne laufen über einen Vertrag mit der Landesregierung, um Medicaid-Leistungen zu erbringen.
Dies kann für die Menschen verwirrend sein und wird durch die Tatsache verstärkt, dass das Medicaid-Programm in den meisten Bundesstaaten nicht "Medicaid" im Namen hat (z. B. Apple Health in Washington und BadgerCare Plus in Wisconsin).
Wer bekommt Medicaid gegen Obamacare
Es ist schwieriger, Medicaid zu bekommen, als einen Obamacare-Gesundheitsplan zu bekommen.
Wenn Sie einen legalen Wohnsitz in den USA haben, können Sie eine private Krankenversicherung von Obamacare über die ACA-Krankenversicherungsbörse Ihres Staates abschließen, solange Sie nicht bei Medicare eingeschrieben sind. Wenn Ihr Einkommen zwischen 100% und 400 liegt Wenn Sie keinen Anspruch auf Medicaid, Medicare oder einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben, der eine erschwingliche, umfassende Deckung bietet, können Sie sich für einen Zuschuss qualifizieren, der zur Zahlung eines Teils Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämien beiträgt ( Beachten Sie, dass die untere Schwelle für die Förderfähigkeit 139% der Armutsgrenze in Staaten beträgt, in denen Medicaid ausgeweitet wurde. In diesen Staaten steht Medicaid Menschen mit einem Einkommen von bis zu 138% der Armutsgrenze zur Verfügung.
Wenn Ihr Einkommen über 400% der FPL oder unter 100% der FPL liegt, erhalten Sie keine Hilfe bei der Bezahlung der an den Obamacare-Börsen verkauften Krankenversicherung. Sie können jedoch trotzdem einen Obamacare-Plan kaufen. In diesem Fall sind Sie dafür verantwortlich, 100% der monatlichen Prämie selbst zu zahlen.
Beachten Sie, dass in jedem Bundesstaat legal anwesende Einwanderer mit einem Einkommen unterhalb der Armutsgrenze Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, wenn sie aufgrund der fünfjährigen Wartezeit von Medicaid für Neueinwanderer keinen Anspruch auf Medicaid haben. In Kalifornien stehen Menschen mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 600% der Armutsgrenze staatlich finanzierte Prämiensubventionen zur Verfügung.
Die Kriterien, um Medicaid zu erhalten, sind streng und variieren von Staat zu Staat. Die ursprüngliche Absicht des ACA war, dass alle legal ansässigen Personen mit einem Einkommen von bis zu 138% der FPL eine kostenlose Medicaid-Deckung erhalten. Eine Entscheidung des Obersten Gerichtshofs machte die Einhaltung dieses Teils des Affordable Care Act jedoch fakultativ.
Ab 2020 gibt es 15 Staaten, die Medicaid nicht erweitert haben. Ungefähr 2,3 Millionen Menschen in 14 dieser Staaten befinden sich in der sogenannten Deckungslücke: Ihr Einkommen ist zu niedrig für Subventionen im Austausch (unter der Armutsgrenze), aber sie sind auch nicht für Medicaid berechtigt. Obwohl Nebraska zugestimmt hat, Medicaid zu erweitern, nachdem ihre Wähler die Medicaid-Erweiterungsinitiativen im Jahr 2018 genehmigt hatten, wird die erweiterte Medicaid-Berichterstattung erst im Oktober 2020 in Nebraska verfügbar sein.
Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem die Medicaid-Deckung erweitert wurde, haben Sie Anspruch auf Medicaid, wenn Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen nicht mehr als 138% der FPL beträgt. Diese Medicaid-Deckung ist für Sie normalerweise kostenlos, obwohl einige Staaten eine kleine monatliche Prämie für die Deckung von Menschen mit einem Einkommen über der Armutsgrenze erheben.
Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem die Medicaid-Abdeckung nicht erweitert wurde, müssen Sie die älteren, strengeren Zulassungskriterien erfüllen. Diese strengeren Kriterien variieren von Staat zu Staat. Sie enthalten einkommensschwache Kriterien und erfordern außerdem, dass Sie Mitglied mindestens einer schutzbedürftigen Gruppe sind (ältere, behinderte, blinde, Kinder, schwangere Frauen und Eltern oder erwachsene Betreuer kleiner Kinder).
Wenn Sie beispielsweise ein kinderloser, nicht behinderter 30-jähriger Mann mit einem Einkommen von 10.000 USD pro Jahr sind, hängt es davon ab, in welchem Bundesstaat Sie wohnen, ob Sie sich für Medicaid qualifizieren oder nicht. Wenn Sie in einem erweiterten Bundesstaat leben Medicaid-Deckung für alle, die bis zu 138% der FPL ausmachen. Sie erhalten Medicaid, weil Sie die Einkommenskriterien erfüllen. Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem die Medicaid-Abdeckung nicht erweitert wurde, qualifizieren Sie sich nicht für Medicaid, obwohl Ihr Einkommen niedrig ist, da Sie dies nicht tun ebenfalls Behinderte, ältere Menschen, Blinde oder Eltern eines kleinen Kindes.
Wisconsin ist eine Ausnahme; Der Staat hat keine Bundesmittel für den Ausbau von Medicaid akzeptiert, aber sie stellen Medicaid für Einwohner mit Einkommen bis zur Armutsgrenze bereit, sodass es in Wisconsin keine Deckungslücke gibt.
Unterschiede im Einschreibungszeitraum
Berechtigte Personen können sich das ganze Jahr über bei Medicaid anmelden. Die Anmeldung zu Obamacare-Plänen ist jedoch nur während der jährlichen offenen Anmeldung möglich oder wenn Sie die Zulassungskriterien für einen begrenzten speziellen Anmeldezeitraum erfüllen. Andernfalls müssen Sie bis zur nächsten offenen Anmeldefrist warten, um einen Obamacare-Plan zu beantragen. Beachten Sie, dass dies unabhängig davon gilt, ob Sie sich über den Austausch oder außerhalb des Austauschs anmelden. Pläne, die außerhalb der Börse verkauft werden, sind ebenfalls ACA-konform und haben dieselben eingeschränkten Registrierungsfenster.
Wenn Sie während der offenen Registrierung (in den meisten Staaten jeweils vom 1. November bis 15. Dezember) einen Obamacare-Plan beantragen, wird die Deckung erst am 1. Januar des folgenden Jahres wirksam. Wenn Sie sich beispielsweise während der offenen Registrierung im Herbst 2020 für einen Obamacare-Plan anmelden, wird Ihre Obamacare-Plan-Deckung am 1. Januar 2021 wirksam (in einigen Fällen gelten unterschiedliche Regeln für das Datum des Inkrafttretens, wenn sich Personen aufgrund von bewerben ein qualifizierendes Ereignis, wie die Geburt eines Kindes).
Wenn Sie sich jedoch für Medicaid bewerben und in das Medicaid-Programm aufgenommen werden, gibt es keine Wartezeit, bevor Ihre Deckung wirksam wird.
Rückwirkende Deckungsunterschiede
In einigen Fällen kann die Medicaid-Abdeckung rückwirkend sein. Wenn Sie beispielsweise im fünften Monat schwanger sind, wenn Sie eine Medicaid-Versicherung beantragen und erhalten, zahlt Medicaid möglicherweise tatsächlich für die Schwangerschaftsvorsorge, die Sie in den Monaten 1 bis 4 Ihrer Schwangerschaft erhalten haben, noch bevor Sie Medicaid beantragt haben. Dies gilt nicht für private Krankenversicherungen, die über Obamacare-Börsen (oder außerhalb der Börsen) verkauft werden.
Es ist bemerkenswert, dass die Trump-Administration damit begonnen hat, Ausnahmeanträge von Staaten zu genehmigen, die die rückwirkende Berichterstattung unter Medicaid beenden möchten. Ohne rückwirkende Deckung ähnelt Medicaid der privaten Krankenversicherung in Bezug auf den Zeitpunkt, zu dem die Deckung wirksam werden kann, obwohl die Deckung der Teilnehmer in der Regel ab dem ersten des Monats, in dem sie sich beworben haben, wirksam wird, im Gegensatz zum ersten des folgenden Monats (So kann die Deckung je nach Anmeldedatum noch einige Wochen rückwirkend sein).
Kostenbeteiligungsunterschiede
In den meisten Fällen erfordert Medicaid nicht viel in Bezug auf Zuzahlungen, Mitversicherung oder Selbstbehalte. Da Medicaid für Personen mit sehr geringem Einkommen bestimmt ist, wäre alles andere als eine geringe Kostenbeteiligung für Medicaid-Empfänger unerschwinglich ein potenzielles Hindernis für die Pflege darstellen.
Auf der anderen Seite sind Obamacare-Krankenversicherungen mit Selbstbehalten, Zuzahlungen und Mitversicherung ausgestattet. Da es für Menschen mit bescheidenem Einkommen schwierig sein kann, einen Selbstbehalt von mehreren tausend Dollar zu zahlen, steht denjenigen, die weniger als 250% der FPL verdienen, ein Zuschuss zur Kostenteilung zur Verfügung, der dazu beiträgt, diese Kostenbeteiligungskosten zu senken. Diejenigen, die mehr als 250% der FPL machen, sind für den vollen Betrag der Kostenbeteiligung verantwortlich, die in ihrem Obamacare-Gesundheitsplan vorgeschrieben ist.
Deckung mit Medicare kombinieren
Es ist völlig legal und vorteilhaft, gleichzeitig Medicare- und Medicaid-Deckung zu haben, wenn Sie für beide berechtigt sind. Tatsächlich gibt es sogar einen Namen für Personen, die beides haben: doppelte Berechtigungen.
Es ist jedoch im Allgemeinen nicht vorteilhaft, sowohl eine Obamacare-Krankenversicherung als auch Medicare zu haben. Für einen privaten Versicherer ist dies illegal verkaufen Sie haben einen individuellen Marktplan, nachdem Sie bei Medicare registriert sind. Es ist jedoch legal, einen individuellen Marktplan (an oder ohne Börse) an eine Person zu verkaufen, die für Medicare berechtigt ist, aber noch nicht registriert ist. Und ein Versicherer kann Zwingen Sie Sie nicht, einen Obamacare-Plan aufzugeben, den Sie bereits haben, wenn Sie für Medicare in Frage kommen. In diesem Fall verlieren Sie jedoch alle Prämienzuschüsse, die Sie erhalten, sobald Sie für Medicare berechtigt sind (vorausgesetzt, Sie haben Anspruch auf Premium-freies Medicare Teil A, was normalerweise der Fall ist), und es gibt auch keine Koordination von Vorteile zwischen Medicare und dem einzelnen Markt.
Es wird allgemein empfohlen, dass Obamacare-Teilnehmer ihre individuelle Deckung kündigen, sobald sie für Medicare in Frage kommen.
Beachten Sie, dass dieser Vorgang nicht automatisch erfolgt. Sie müssen die Stornierung Ihres Obamacare-Plans selbst veranlassen. Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, müssen Sie die Kündigung Ihrer Obamacare-Krankenversicherung mit dem Beginn Ihres Medicare-Versicherungsschutzes koordinieren. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie sich für die Original-Medicare-Teile A und B oder einen Medicare-Vorteilsplan (Teil C) anmelden.
Warum es schwierig ist, den Unterschied zu erkennen
Das Verständnis des Unterschieds zwischen Medicaid und Obamacare kann verwirrend sein, weil:
- Oft erfahren Sie, dass Sie für Medicaid berechtigt sind, wenn Sie einen Antrag auf Krankenversicherung bei Ihrer ACA-Krankenversicherungsbörse ausfüllen. Wenn der Austausch feststellt, dass Sie sich in Ihrem Bundesstaat für Medicaid qualifizieren, leitet er diese Informationen an das staatliche Medicaid-Büro weiter und startet den Medicaid-Antragsprozess. Da Sie Ihren ersten Krankenversicherungsantrag bei einer Obamacare-Krankenversicherungsbörse eingereicht haben, kann es verwirrend sein, wenn Sie Medicaid anstelle eines privaten Obamacare-Plans erhalten.
- Obwohl Medicaid ein Regierungsprogramm ist, werden Medicaid-Dienstleistungen für die Mehrheit der Teilnehmer in den meisten Bundesstaaten über eine private Krankenkasse erbracht. Ein Medicaid-Begünstigter erhält seinen Medicaid-Ausweis von UnitedHealthcare, Humana, Kaiser oder Blue Cross. könnte fälschlicherweise annehmen, dass er eine private Obamacare-Krankenversicherung erhalten hat. Tatsächlich hat sein staatliches Medicaid-Programm einen Vertrag mit einem privaten Versicherer abgeschlossen, um die Betreuung der Medicaid-Empfänger zu verwalten. Obwohl ein privates Unternehmen die Medicaid-Leistungen verwaltet, sind die Leistungen selbst immer noch Medicaid, und das Geld für diese Leistungen stammt letztendlich aus der Kombination von Bundes- und Landessteuergeldern.
Da die Mehrheit der Personen, die eine Krankenversicherung an einer ACA-Krankenversicherungsbörse kaufen, Hilfe bei der Bezahlung dieser Krankenversicherung in Form von Subventionen der Bundesregierung erhält, kann es manchmal verwirrend sein, wie die staatlich subventionierte private Krankenversicherung (Obamacare) ist wirklich alles anders als staatlich finanziertes Medicaid.