So erhalten Sie eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung

Inhalt

• Medicaid
• Kurzfristige Krankenversicherung
• Erschwingliche Pflege Act Subvention
• Job-Based Health Plan
• Gesundheitsplan des Ehepartners
• Gesundheitsplan der Eltern

Wenn Sie in den USA noch keine Krankenversicherung haben, werden Sie feststellen, dass diese teuer ist. Die Kosten sind jedoch nicht das einzige Problem für Anfänger, die versuchen, eine Krankenversicherung abzuschließen. Es ist auch ein komplexes System mit mehreren Einstiegspunkten. Da Sie möglicherweise eine Krankenversicherung aus vielen verschiedenen Quellen abschließen können, z. B. von der Regierung, von Ihrem Arbeitsplatz oder Ihrer Universität oder von einer privaten Versicherungsgesellschaft, ist nicht immer klar, wo Sie beim Einkauf einer günstigen Krankenversicherung suchen sollten.

Bevor Sie Ihre Möglichkeiten für eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung ausloten, sollten Sie eines verstehen: Die Krankenversicherung ist nie wirklich kostenlos und selten wirklich kostengünstig. Eine für Sie kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung bedeutet eines von zwei Dingen:

• jemand subventioniert die monatlichen Prämien, damit Sie nicht die vollen Kosten selbst bezahlen, oder
• Die Leistungen wurden reduziert, sodass die von Ihnen erworbene Deckung keine umfassende Krankenversicherung darstellt. Es ist weniger robust.

Als Nächstes finden Sie verschiedene Optionen für eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung sowie eine Beschreibung, wer berechtigt ist, wie Sie sich bewerben können und was Sie erwartet.

Medicaid

Medicaid ist ein Sozialhilfeprogramm, das Menschen mit niedrigem Einkommen eine umfassende staatliche Krankenversicherung bietet. Medicaid ist eine kostenlose Krankenversicherung für diejenigen, die sich qualifizieren. In den meisten Fällen gibt es keine monatlichen Prämien und es gibt keine oder nur eine minimale Kostenbeteiligung in Form von Selbstbehalten oder Zuzahlungen.

Medicaid arbeitet in jedem Bundesstaat etwas anders. Um jedoch berechtigt zu sein, müssen Sie die Richtlinien für einkommensschwache Personen erfüllen. In vielen Bundesstaaten qualifizieren Sie sich für Medicaid, wenn Ihr Einkommen 138% unter der föderalen Armutsgrenze liegt. In einigen Bundesstaaten gelten jedoch strengere Zulassungskriterien. In diesen Staaten müssen Sie einkommensschwache Richtlinien erfüllen und auch Mitglied einer medizinisch gefährdeten Gruppe sein (schwangere Frauen, Eltern / Betreuer eines minderjährigen Kindes, ältere Menschen, Behinderte und Kinder).

Medicaid steht möglicherweise Einwanderern zur Verfügung, die sich seit mindestens fünf Jahren legal in den USA aufhalten, wenn sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. Medicaid steht Einwanderern ohne Papiere normalerweise nicht zur Verfügung, obwohl es Ausnahmen wie kurzfristig begrenztes Medicaid geben kann Deckung in Notsituationen und Notdeckung für schwangere Frauen.

Medicaid wird durch Bundes- und Landessteuern bezahlt und auf Landesebene verwaltet (daher variieren die Deckungs- und Anspruchsregeln von Land zu Land). Wenn Sie Medicaid erhalten, zahlen Ihre Freunde, Nachbarn und Mitbürger Ihre Gesundheitsversorgung mit ihren Steuergeldern.

Obwohl Medicaid eine staatliche Krankenversicherung ist, wird die überwiegende Mehrheit der Medicaid-Empfänger von privaten Unternehmen und Gesundheitsdienstleistern versorgt. Wenn Sie Medicaid erhalten, werden Sie wahrscheinlich in denselben Krankenhäusern und von denselben Ärzten wie Ihre Nachbarn mit privater Krankenversicherung betreut. In den meisten Staaten besteht ein Vertrag mit privaten Versicherungsunternehmen über die Verwaltung des Versicherungsschutzes. Dies bedeutet, dass auf Ihrem Versicherungsausweis möglicherweise der Name eines bekannten privaten Krankenversicherers angegeben ist.

Sie können Medicaid über Ihre Krankenversicherungsbörse nach dem Affordable Care Act beantragen oder sich direkt an das Medicaid-Programm Ihres Staates wenden.

Kurzfristige Krankenversicherung

Kurzfristige Krankenversicherungen kosten häufig weniger als umfassende Krankenversicherungen. Aus diesem Grund ist es eine attraktive Option für Personen, die eine vorübergehende Deckung suchen. Kurzfristige Pläne können in einigen Staaten mit einer Laufzeit von bis zu 364 Tagen verkauft werden. In einigen Fällen können diese Pläne um insgesamt 36 Monate verlängert werden. Einige Staaten erlauben jedoch nicht, dass kurzfristige Pläne überhaupt verkauft werden, und andere beschränken ihre Laufzeit restriktiver. Und selbst in Staaten, die kurzfristige Pläne nicht über die Mindestanforderungen des Bundes hinaus einschränken, können Versicherer Pläne anbieten, die nicht erneuerbar sind oder eine kürzere Laufzeit haben.

Obwohl eine kurzfristige Krankenversicherung eine kostengünstige Krankenversicherungsoption sein kann, ist sie nicht für jeden geeignet. Kurzfristige Krankenversicherungen müssen nicht alle Vorschriften des Affordable Care Act befolgen. Zum Beispiel kann eine kurzfristige Krankenversicherung die Leistungen begrenzen und die potenziellen Verluste des Versicherers begrenzen, wenn Sie während der Deckung ernsthaft (und teuer) krank werden. Die kurzfristige Krankenversicherung muss nicht alle wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken. Zum Beispiel decken die meisten kurzfristigen Pläne keine Mutterschafts- oder psychiatrische Versorgung ab, und viele schließen die Deckung für ambulante verschreibungspflichtige Medikamente aus. Fast alle kurzfristigen Pläne schließen auch die Deckung bereits bestehender Bedingungen aus.

Sie können sogar vollständig für den Versicherungsschutz abgelehnt werden, wenn der Versicherer der Ansicht ist, dass Sie ein zu großes Risiko für die Versicherung haben. Wenn Sie jedoch jung und gesund sind und nur ein geringes Risiko für teure Ansprüche für den Versicherer haben, kann eine kurzfristige Krankenversicherung eine überraschend kostengünstige Krankenversicherungsoption sein.

Sie können eine kurzfristige Krankenversicherung direkt bei einer Krankenkasse abschließen, Ihren eigenen Versicherungsagenten verwenden, einen Krankenversicherungsagenten oder -makler auf der Website der National Association of Health Underwriters finden oder einen nichtstaatlichen privaten Online-Austausch nutzen wie ehealthinsurance.com. Allerdings kurzfristige Krankenversicherung ist nicht verkauft an Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act wie HealthCare.gov.

Kurzfristige Krankenversicherungspläne gelten auch nicht als wesentliche Mindestdeckung. Wenn Sie also ein qualifizierendes Ereignis erleben, das andernfalls eine besondere Einschreibefrist für die Einschreibung in einen ACA-konformen Plan auslösen würde, könnten Sie dies nicht tun, wenn die Regeln eingehalten werden erfordern, dass Sie vor dem Qualifikationsturnier über eine Mindestdeckung verfügen. So ist beispielsweise der Verlust der Deckung ein qualifizierendes Ereignis, bei dem sich eine Person normalerweise für einen ACA-konformen Plan anmelden kann, der Verlust eines kurzfristigen Plans jedoch nicht. Und wenn Sie von einem Gebiet in ein anderes ziehen, löst Ihr Umzug keine spezielle Registrierungsperiode aus, wenn Sie vor dem Umzug eine Deckung im Rahmen eines kurzfristigen Plans hatten.

Erschwingliche Pflege Act Subvention

Das Gesetz über erschwingliche Pflege sieht staatliche Subventionen vor, um den Kauf einer Krankenversicherung für Menschen mit bescheidenem Einkommen billiger zu machen und um den Kauf und die Inanspruchnahme einer Krankenversicherung für Menschen mit niedrigem Einkommen billiger zu machen. In beiden Fällen sollen diese Subventionen Menschen helfen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen. Dies ist jedoch ein kleiner Prozentsatz der Bevölkerung - die meisten Menschen erhalten ihre Deckung stattdessen von einem Arbeitgeber oder von der Regierung (Medicare, Medicaid, CHIP).

Wenn Sie ein Einkommen zwischen 100% und 400% der Bundesarmut haben, können Sie sich für den Zuschuss zur Steuergutschrift qualifizieren. Wenn Sie diesen Zuschuss erhalten, zahlt die Regierung einen Teil Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämie und Sie zahlen die Rest davon. Diese Subvention erstreckt sich weit in die Mittelschicht: Für die Krankenversicherung 2021 belaufen sich 400% der Armutsgrenze für eine vierköpfige Familie auf ein Jahreseinkommen von 104.800 USD (so wird das Einkommen nach dem Affordable Care Act berechnet).

Wenn Ihr Einkommen zwischen 100% und 250% der Bundesarmut liegt, erhalten Sie nicht nur staatliche Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung, sondern möglicherweise auch zusätzliche staatliche Hilfe bei der Bezahlung Ihres Selbstbehalts, Ihrer Zuzahlungen und Ihrer Mitversicherung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen Krankenversicherung. Dies wird als Zuschuss zur Kostenteilungsreduzierung bezeichnet.

Diese Subventionen können nur zum Kauf einer Obamacare-Krankenversicherung verwendet werden, die an den Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act, auch als Marketplace bekannt, verkauft wird. Sie können nicht dazu verwendet werden, die Krankenversicherung durch Ihren Job oder einen außerhalb des Marktes erworbenen Krankenversicherungsplan zu bezahlen. Obamacare-Subventionen stehen Einwanderern ohne Papiere nicht zur Verfügung. Die meisten legal ansässigen Einwanderer können sich jedoch bewerben. Sie können HealthCare.gov für Details überprüfen.

Wenn Sie einen legalen Wohnsitz in den USA haben, können Sie einen Krankenversicherungszuschuss beantragen und sich an der von Ihrem Bundesstaat oder der Bundesregierung betriebenen Krankenversicherungsbörse für einen Krankenversicherungsplan anmelden. Suchen Sie mit HealthCare.gov die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates. Werkzeug.

Job-Based Health Plan

Viele Arbeitgeber in den USA subventionieren die Krankenversicherung für ihre Arbeitnehmer und die Familien ihrer Arbeitnehmer als Teil des Leistungs- und Vergütungspakets des Arbeitnehmers. Dies ist sehr häufig bei Vollzeitbeschäftigten großer Unternehmen der Fall. Dies ist bei Teilzeitbeschäftigten oder Mitarbeitern kleiner Unternehmen nicht so üblich.

So funktioniert das. Wenn Sie einen Job mit Krankenversicherungsleistungen erhalten, haben Sie nur eine begrenzte Zeit, um sich für die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung anzumelden. Wenn Sie sich nicht vor Ablauf der Frist anmelden, müssen Sie bis zur nächsten jährlichen offenen Anmeldefrist warten. Es gibt normalerweise eine kurze Wartezeit, bevor Ihre Berichterstattung beginnt. Dies dauert normalerweise 30 bis 90 Tage.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise nur einen Krankenversicherungsplan an oder mehrere Optionen zur Auswahl.

Wenn Sie eine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung haben, zahlt Ihr Arbeitgeber normalerweise einen Teil der monatlichen Prämien und Sie zahlen einen Teil der monatlichen Prämien. Ihr Anteil an den Prämien wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, sodass Sie nicht daran denken müssen, jeden Monat zu zahlen. In den meisten Fällen wird dieser Lohnabzug von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Ihre Einkommenssteuern berechnet werden. Auf diese Weise zahlen Sie keine Einkommenssteuer auf das Geld, das Sie für Krankenkassenprämien ausgegeben haben.

Im Gegensatz zu Obamacare-Plänen hilft Ihnen Ihr Arbeitgeber bei einer arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherung normalerweise nicht bei der Zahlung von Kostenbeteiligungskosten wie Selbstbehalten, Zuzahlungen und Mitversicherung. Arbeitgeber können jedoch Sparpläne wie flexible Ausgabenkonten, Gesundheitssparkonten oder Krankenerstattungsvereinbarungen anbieten, um die Zahlung dieser Ausgaben zu vereinfachen.

In den meisten Fällen verlieren Sie auch Ihren arbeitsbedingten Krankenversicherungsschutz, wenn Sie Ihren Job kündigen oder verlieren. Sie können jedoch berechtigt sein, diese Deckung über COBRA oder die Fortsetzung des Staates für 18 Monate fortzusetzen, wenn Sie bereit sind, sowohl Ihren Anteil an der Prämien-MS als auch den Teil der Prämien zu zahlen, den Ihr Arbeitgeber gezahlt hat.

Gesundheitsplan des Ehepartners

Wenn Ihr Ehepartner eine berufsbezogene Krankenversicherung hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf denselben Versicherungsschutz. Die meisten Arbeitgeber erweitern das Angebot einer arbeitsbedingten Krankenversicherung auf die Ehepartner, Kinder und Stiefkinder ihrer Arbeitnehmer. Sie müssen sich während der ersten Einschreibefrist für diese Deckung anmelden, wenn Ihr Ehepartner zum ersten Mal seinen Job bekommt. Wenn Sie diese Gelegenheit verpassen, haben Sie während jeder jährlichen offenen Anmeldefrist eine weitere Gelegenheit. Sie haben aber auch die Möglichkeit, sich dem Plan Ihres Ehepartners anzuschließen, wenn Sie ein qualifiziertes Ereignis erleben, z. B. den Verlust Ihres eigenen Gesundheitsplans oder die Geburt eines Kindes.

Wenn der Arbeitgeber Ihres Ehepartners Ihnen und Ihren Kindern den betrieblichen Krankenversicherungsplan anbietet, sind Sie nicht verpflichtet, diesen zu akzeptieren. Wenn Sie ein besseres Angebot für den Krankenversicherungsschutz für Sie und die Kinder finden, ist es in Ordnung, den Arbeitgeber Ihres Ehepartners nur Ihren Ehepartner versichern zu lassen, während Sie und die Kinder sich für einen anderen Versicherungsschutz entscheiden. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass der Arbeitgeber Ihres Ehepartners eine Familienversicherung anbietet und diese als erschwinglich angesehen wird nur für den Mitarbeiter (dh ohne zu berücksichtigen, wie viel Lohn- und Gehaltsabrechnung für den Rest der Familienversicherung abgezogen wird), hat niemand in der Familie Anspruch auf Prämienzuschüsse im Austausch. Dies ist als Familienfehler bekannt und führt dazu, dass einige Familien keine wirklich erschwingliche Krankenversicherungsoption haben.

Obwohl Arbeitgeber die arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung eines Arbeitnehmers im Allgemeinen durch die Zahlung eines Teils der monatlichen Prämien subventionieren, subventioniert der Arbeitgeber möglicherweise nicht die Ehegatten- oder Familienversicherung (die meisten Arbeitgeber subventionieren die Familienversicherung, aber insgesamt zahlen die Arbeitgeber einen geringeren Prozentsatz der Gesamtsumme Kosten der Familienkrankenversicherung im Vergleich zur Deckung nur für Arbeitnehmer) Wenn der Arbeitgeber Ihres Ehepartners seinen Familienmitgliedern eine Krankenversicherung anbietet, wird Ihr Anteil an den Prämien automatisch vom Gehaltsscheck Ihres Ehepartners abgezogen.

Gesundheitsplan der Eltern

Wenn Sie jünger als 26 Jahre sind und Ihre Eltern einen individuellen Marktplan haben (an der Börse oder außerhalb der Börse gekauft oder einen Plan für Großmütter oder Großväter) oder einen berufsbezogenen Plan, der Angehörigen Versicherungsschutz bietet, sind Sie es Anspruch auf Versicherungsschutz im Rahmen des Krankenversicherungsplans Ihrer Eltern, auch wenn Sie nicht steuerabhängig sind, verheiratet sind oder alleine leben.

Möglicherweise müssen Sie bis zur nächsten offenen Einschreibefrist mit dem Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern warten, um zu deren Krankenversicherungsschutz hinzugefügt zu werden. Wenn Sie jedoch kürzlich einen anderen umfassenden Krankenversicherungsschutz verloren haben, können Sie sich möglicherweise bereits vor der offenen Einschreibung anmelden, wenn Sie die Anforderungen des Krankenversicherungsplans für einen speziellen Einschreibungszeitraum erfüllen.

Einige Arbeitgeber subventionieren nicht nur die Krankenversicherung ihrer Arbeitnehmer, sondern auch den Krankenversicherungsschutz für die Familien der Arbeitnehmer.Andere Arbeitgeber zahlen einen Teil der Krankenkassenprämien ihrer Arbeitnehmer, subventionieren jedoch nicht die Prämien für Familienmitglieder.

Wenn Ihr Elternteil eine berufsbezogene Krankenversicherung hat und sein Arbeitgeber Familienprämien subventioniert, werden Ihre Krankenversicherungsprämien teilweise vom Arbeitgeber Ihres Elternteils bezahlt. Der Rest der monatlichen Prämie wird vom Gehaltsscheck Ihrer Eltern abgezogen. Wenn der Arbeitgeber Ihrer Eltern die Familienversicherung nicht subventioniert, wird Ihre gesamte monatliche Prämie vom Gehaltsscheck Ihrer Eltern abgezogen.

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