Inhalt
- ACA wurde nicht aufgehoben oder ersetzt, und die Klage hat keinen Einfluss auf die Einschreibung in 2020-Pläne
- Einzelmandatsstrafe gilt nicht mehr (in den meisten Staaten)
- Der Rest des ACA bleibt in Kraft
- Durchschnittliche Prämien für 2020 größtenteils unverändert, aber die durchschnittlichen Benchmark-Prämien sinken in den meisten Staaten
- Änderungen, die für 2018 umgesetzt wurden, gelten weiterhin
- Erhöhte Verfügbarkeit von kurzfristigen Plänen
- Große Gruppe, Medicare und Medicaid
Hinweis: Diese Diskussion gilt hauptsächlich für die individuelle Marktkrankenversicherung. Obwohl nur ein kleiner Teil der US-Bevölkerung über eine individuelle Marktabdeckung verfügt, konzentriert sich hier der Großteil der Schlagzeilen, da der Markt am stärksten vom Affordable Care Act betroffen ist.
[Wenn Sie Ihre Krankenversicherung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, werden diese Einzelheiten zu Änderungen für das kommende Jahr mitteilen. Und wenn Sie eine staatliche Krankenversicherung (Medicare oder Medicaid) haben, erhalten Sie Mitteilungen entweder vom Staat oder der Bundesregierung oder von dem Versicherer, der Ihren Versicherungsschutz verwaltet (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D oder ein privates Medicaid) Managed Care Plan).]
ACA wurde nicht aufgehoben oder ersetzt, und die Klage hat keinen Einfluss auf die Einschreibung in 2020-Pläne
Trotz der allgegenwärtigen Schlagzeilen über die Gesundheitsversorgung sind die meisten vorgeschlagenen Änderungen am Rebstock verwelkt. Die Bemühungen der GOP, 2017 große Teile des ACA aufzuheben, waren erfolglos, und verschiedene demokratisch geführte Bemühungen zur Verbesserung des ACA sind ebenfalls ins Stocken geraten.
Es besteht jedoch eine anhaltende gerichtliche Bedrohung für den ACA. Im Dezember 2019 wurde der ACA durch ein Berufungsgericht in der Klage gegen Texas / USA / Azar niedergeschlagen. Die Kläger in dem Fall sind 18 von der GOP geführte Staaten. Und der Fall wird hauptsächlich von demokratisch geführten Staaten verteidigt, da das US-Justizministerium sich geweigert hat, den ACA zu verteidigen.
Die Klage basiert auf der Tatsache, dass die individuelle Mandatssteuer / -strafe des ACA nach Ende 2018 beseitigt wurde, wobei die Kläger argumentierten, dass das Mandat ohne die Steuer nicht mehr verfassungsrechtlich ist (da die Steuer der Kern des erklärten Mandats war verfassungsrechtlich vom Obersten Gerichtshof in einer Klage von 2012). Und sie behaupten auch, dass das Mandat nicht vom Rest des ACA abtrennbar ist, was bedeutet, dass der gesamte ACA niedergeschlagen werden muss, wenn es beseitigt wird.
Ein Bundesrichter stimmte den Klägern Ende 2018 zu, aber während des Berufungsverfahrens hat sich am ACA nichts geändert. Mündliche Argumente in der Berufung wurden im Juli 2019 vom 5. Berufungsgericht verhandelt, und im Dezember 2019 wurde eine Entscheidung erlassen. Nachdem das Berufungsgericht dem Untergericht zustimmt, dass der ACA aufgehoben werden sollte, könnte der Fall enden am Obersten Gerichtshof. An der Krankenversicherung und dem ACA wird sich jedoch nichts ändern, bis der Oberste Gerichtshof eine Entscheidung trifft, vorausgesetzt, diese war auch zugunsten der Kläger.
An der ACA hat sich vorerst nichts geändert. Wenn der Oberste Gerichtshof beschließt, den Fall zu überprüfen, wird er wahrscheinlich erst im nächsten Jahr eine Entscheidung treffen.
Einzelmandatsstrafe gilt nicht mehr (in den meisten Staaten)
Obwohl die Bemühungen zur Aufhebung des ACA erfolglos blieben, gelang es den GOP-Gesetzgebern, die individuelle Mandatsstrafe des ACA als Teil des Steuergesetzes, das sie Ende 2017 verabschiedeten, aufzuheben.
Die Aufhebung der Strafe trat im Januar 2019 in Kraft, was bedeutet, dass es keine Bundesstrafe mehr gibt, wenn 2019 oder in zukünftigen Jahren nicht versichert ist.
Aber Massachusetts, New Jersey und DC haben ihre eigenen individuellen Mandate mit Strafen für Verstöße. Und Kalifornien und Rhode Island werden sich ihnen im Jahr 2020 anschließen (Vermont wird ab 2020 auch ein individuelles Mandat haben, jedoch ohne Strafe für Nichteinhaltung). Wenn Sie sich also in einem dieser Bundesstaaten befinden und 2020 ohne Deckung auskommen möchten, müssen Sie sich entweder für eine Befreiung von der Strafe qualifizieren (Details zu diesen variieren je nach Bundesstaat) oder eine Strafe zahlen, wenn Sie Ihre einreichen Steuererklärung für 2020.
Der Rest des ACA bleibt in Kraft
Abgesehen von der Aufhebung der individuellen Mandatsstrafe (und der Verzögerung einiger Steuern des ACA, einschließlich der Cadillac-Steuer) ist der ACA weiterhin voll in Kraft, einschließlich der Prämiensubventionen, der Kostenteilungsreduzierungen (auch bekannt als Kostenteilungssubventionen) ), Medicaid-Erweiterung, Arbeitgebermandat, Schutz für Menschen mit bereits bestehenden Erkrankungen, wesentliche gesundheitliche Vorteile, Regeln für die medizinische Schadenquote usw.
Für 2020 sind weiterhin Kostenteilungszuschüsse verfügbar, obwohl die Bundesregierung Ende 2017 die Erstattung dieser Kosten durch die Versicherer eingestellt hat. In den meisten Bundesländern haben die Versicherer die Kosten für die Bereitstellung von Kostenteilungszuschüssen in die von ihnen berechneten Prämien einbezogen. In den meisten Fällen wurden die Kosten nur zu den Silberplansätzen addiert, was zu größeren Prämiensubventionen für alle führt, die Prämiensubventionen erhalten.
Durchschnittliche Prämien für 2020 größtenteils unverändert, aber die durchschnittlichen Benchmark-Prämien sinken in den meisten Staaten
Im Gegensatz zu 2017 und 2018, als die Prämien der einzelnen Marktkrankenversicherungen erheblich stiegen, stiegen die durchschnittlichen Prämien für 2019 landesweit um weniger als 3% und blieben für 2020 im Wesentlichen unverändert.
In den 38 Staaten, in denen HealthCare.gov verwendet wird, sinken die durchschnittlichen Prämien für den Benchmark-Plan (der zweitniedrigste Silberplan in jedem Bereich) für 2020 um 4%.
Der durchschnittliche Rückgang der Benchmark-Prämien insgesamt ist auf eine Kombination neuer Versicherer zurückzuführen, die in vielen Staaten in die einzelnen Märkte eintreten (oder wieder eintreten), sowie auf Preissenkungen einiger bestehender Versicherer.
Wie immer bei der individuellen Krankenversicherung gibt es innerhalb eines Staates erhebliche Unterschiede von einem Staat zum anderen und sogar von einem Gebiet zum anderen. Im Allgemeinen sinken die Benchmark-Prämien, während die durchschnittlichen Gesamtprämien (für bestehende Pläne; ohne Berücksichtigung neuer Marktteilnehmer) im Wesentlichen unverändert bleiben.
Da Prämienzuschüsse auf den Kosten des Benchmark-Plans basieren. Und wenn die Benchmark-Prämien sinken - und alle anderen Faktoren unverändert bleiben -, sinken auch die Prämiensubventionen. Teilnehmer, die 2019 Prämiensubventionen erhalten, stellen möglicherweise fest, dass ihre Subventionsbeträge im Jahr 2020 geringer sind. Je nachdem, wie sich die Vor-Subventionskosten ihres eigenen Plans ändern, könnte dies 2020 zu einer höheren Nachsubventionsprämie führen, wenn sie sich dafür entscheiden Behalten Sie ihren bestehenden Plan bei. Teilnehmer sollten während der offenen Registrierung immer sorgfältig einkaufen. Dies gilt insbesondere in Jahren, in denen die durchschnittlichen Benchmark-Prämien sinken.
Änderungen, die für 2018 umgesetzt wurden, gelten weiterhin
Im April 2017 hat HHS die Marktstabilisierungsregel fertiggestellt, mit der mehrere Änderungen vorgenommen wurden, die für Personen gelten, die eine individuelle Marktabdeckung an oder außerhalb der Börse kaufen. Diese Änderungen gelten weiterhin für 2020:
- In den meisten Staaten dauert die offene Einschreibung vom 1. November bis zum 15. Dezember etwas mehr als sechs Wochen. Alle Pläne gelten ab dem 1. Januar des kommenden Jahres. Staatliche Börsen mit eigenen Registrierungsplattformen (es gibt 13 davon) haben die Möglichkeit, die offene Registrierung zu verlängern, und einige haben dies für den Registrierungszeitraum für Gesundheitspläne für 2020 getan.
- Wenn Ihre Police 2019 wegen Nichtzahlung von Prämien gekündigt wurde und Sie planen, sich während der offenen Registrierung erneut bei demselben Versicherer (oder einem anderen Versicherer derselben Muttergesellschaft) anzumelden, kann der Versicherer von Ihnen die Zahlung verlangen Ihre überfälligen Prämien, bevor Sie Ihre neue Deckung vornehmen. Im Allgemeinen sollte es nur einen Monat überfälliger Prämien sein, da die Prämien nach Beendigung des Plans nicht berechnet werden.
- Der zulässige versicherungsmathematische Wertebereich für jeden Metalldeckungsgrad im Einzel- und Kleingruppenmarkt wurde ab 2018 erweitert. Bronzepläne können einen Bereich von -4 / + 5 haben, während Silber-, Gold- und Platinpläne einen Bereich von -4 / haben können. +2 Bereich. Bronzepläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 60 Prozent, Silber von etwa 70%, Gold von etwa 80% und Platin von etwa 90%. Sie können jedoch je nach den zulässigen De-minimus-Bereichen variieren, die ab 2018 erweitert wurden. Dies bedeutet lediglich, dass es im Vergleich zu 2017 und früheren Jahren innerhalb eines bestimmten Metallniveaus mehr Abweichungen von einem Plan zum anderen geben kann, also Einzelpersonen und kleine Unternehmen sollten die verschiedenen verfügbaren Optionen sorgfältig vergleichen.
Leistungs- und Deckungsänderungen auf dem Einzel- und Kleingruppenmarkt gelten für 2020 wie in den vergangenen Jahren, mit Anpassungen der Selbstbehalte und Auslagenlimits sowie Anbieternetzwerken und abgedeckten Medikamentenlisten. Und es gibt neue Versicherer, die in vielen Bundesstaaten Pläne für 2020 an den Börsen anbieten. All diese jährlichen Umwälzungen machen es für Teilnehmer besonders wichtig, die verfügbaren Pläne während der offenen Registrierung aktiv zu vergleichen und den zu wählen, der den besten Wert bietet, anstatt sich für Auto zu entscheiden -Erneuerung.
Erhöhte Verfügbarkeit von kurzfristigen Plänen
Im Jahr 2018 nahm die Trump-Administration Änderungen an den Regeln vor, die für kurzfristige befristete Gesundheitspläne (STLDI) gelten. Die Änderungen machen die Pläne leichter als Ersatz für eine reguläre ACA-konforme individuelle Marktkrankenversicherung verfügbar. Aber Käufer müssen aufpassen: Die günstigeren Preise, die für kurzfristige Pläne gelten, sind das Ergebnis einer weniger robusten Deckung - Sie erhalten, wofür Sie bezahlen.
Da die neuen Bundesregeln als Mindeststandards dienen und die Staaten strengere Regeln auferlegen dürfen, variieren die Regeln jetzt von Land zu Land erheblich. Es gibt 11 Staaten, in denen überhaupt keine kurzfristigen Pläne verfügbar sind, und zahlreiche andere Staaten, in denen kurzfristige Pläne verfügbar sind, die jedoch strengere Regeln erfüllen müssen als die von der Trump-Administration auferlegten.
Große Gruppe, Medicare und Medicaid
Die meisten Debatten über die Gesundheitsreform in den letzten Jahren konzentrierten sich auf den Einzelmarkt, den Kleingruppenmarkt und die Expansion von Medicaid im Rahmen des ACA (auf das etwa 15 Millionen Menschen entfallen, aber immer noch nur einen Bruchteil der gesamten Medicaid-Bevölkerung ausmachen). . Für Menschen, die ihre Versicherung von großen Arbeitgebern, Medicare oder Medicaid (zusammengenommen das ist der größte Teil der Bevölkerung) erhalten, werden die Änderungen für 2020 im Allgemeinen die gleichen Änderungen sein, die jedes Jahr stattfinden.
Die Arbeitsanforderungen von Medicaid hatten in von der GOP geführten Staaten an Bedeutung gewonnen, werden jedoch größtenteils ausgesetzt, nachdem ein Bundesrichter sie in drei Staaten aufgehoben hat. Andere Staaten beobachten, wie die Berufungen in diesen Fällen verlaufen.
Idaho erweitert Medicaid ab Januar 2020 und macht rund 91.000 Menschen neu versicherungsberechtigt (mehr als 42.000 hatten sich bereits Ende November 2019 eingeschrieben).
Die offene Registrierung für Medicare Advantage und Medicare Part D lief vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember. Alle Änderungen wurden am 1. Januar 2020 wirksam (dies ist derselbe Zeitplan, der seit mehreren Jahren verwendet wird). Die aktuellen Pläne für 2020 werden sich - wie jedes Jahr - etwas ändern. Daher ist es wichtig, dass sich die Teilnehmer während der offenen Registrierung Zeit nehmen, um die verschiedenen verfügbaren Optionen zu vergleichen und die auszuwählen, die ihren Anforderungen im kommenden Jahr am besten entspricht.
Vom 1. Januar bis 31. März gibt es jetzt einen offenen Registrierungszeitraum für Medicare Advantage. Dieser wurde ab 2019 verfügbar. Er ersetzt den zuvor verwendeten Abmeldezeitraum für Medicare Advantage und ermöglicht es Medicare Advantage-Teilnehmern, zu einem anderen Medicare Advantage-Plan zu wechseln oder zu diesem zu wechseln Original Medicare.