Inhalt
- Was es bedeutet, der "Community-Ehepartner" zu sein
- Schützen Sie Ihr Vermögen
- Ihr Einkommen schützen
- Schützen Sie Ihr Zuhause
- Ein Wort von Verywell
Die meisten Senioren können sich keine häusliche Pflege leisten, nicht allein. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für ein Mehrbettzimmer betragen 7.441 USD pro Monat oder 89.292 USD pro Jahr. Für ein Privatzimmer ist es sogar noch höher bei 8.365 USD pro Monat. Das sind satte 100.380 US-Dollar pro Jahr!
Da Medicare keine Pflegeheimpflege abdeckt und sich nur wenige Menschen eine Pflegeversicherung leisten können, müssen sich viele Amerikaner an Medicaid wenden. Die Berechtigung für Medicaid, zumindest wenn es um die Pflege von Pflegeeinrichtungen oder die langfristige häusliche Pflege geht, hängt von Ihrem Vermögen ab als ein Paar.
Hier wird die Planung von Medicaid unabdingbar. Wie können Sie über genügend Vermögen verfügen, damit sich Ihr Ehepartner qualifizieren kann, aber dennoch über genügend Ressourcen verfügen, damit Sie in der Gemeinschaft leben können?
Was es bedeutet, der "Community-Ehepartner" zu sein
Wenn es um die häusliche Pflege geht, betrachtet Medicaid Ihr Vermögen, d. H. Was Sie besitzen, und Ihr Einkommen, d. H. Was Sie verdienen, unterschiedlich. Einfach ausgedrückt, sie betrachten Ihr Vermögen zusammen als Paar, aber sie betrachten Ihr Einkommen separat als Einzelpersonen.
Bevor das Gesetz 1988 verabschiedet wurde, erlitt der Ehegatte, der weiterhin in der Gemeinde lebte, einen finanziellen Schlag. Um die Medicaid-Berechtigung zu erreichen, mussten verheiratete Paare ihr Vermögen ausgeben und oftmals ihre Ersparnisse auf Lebenszeit auslöschen. Die Rückblickperiode von Medicaid musste ebenfalls berücksichtigt werden, wenn die Ausgaben innerhalb der 60 Monate zurückgingen (5) Jahre) vor der Beantragung von Medicaid wurde als Vermögenswert gezählt. Dies führte dazu, dass dem Ehepartner der Gemeinde nur wenig Ressourcen zur Verfügung standen, um über die Runden zu kommen.
Es gibt jetzt Schutzmaßnahmen für den Ehegatten in der Gemeinde, um ihn vor der Verarmung der Ehegatten zu schützen.
Während jeder Staat seine eigenen Standards und Grenzen festlegt, legt die Bundesregierung Richtlinien für diesen Medicaid-Schutz fest. Diese werden unten beschrieben. Einzelheiten zu Ihrem Bundesstaat finden Sie in Ihrem staatlichen Medicaid-Programm.
Sie müssen auch bedenken, dass die derzeitige GOP-Administration versucht, das Medicaid-Programm zu reformieren. Würden vorgeschlagene Änderungen diesen Ehegattenschutz beeinflussen oder sogar ganz beseitigen?
Schützen Sie Ihr Vermögen
Bargeld, 401Ks, 403Bs, Annuitäten (Barwert, bevor sie annuitiert wurden), Maklerkonten, Anleihen, Einlagenzertifikate, Girokonten, Versicherungspolicen (Barwert über 1.500 USD), Investitionen, IRAs, Keogh-Pläne, Geldmarktkonten, Gegenseitigkeit Fonds, nicht befreite Immobilien (siehe unten), nicht befreite Fahrzeuge, Schuldscheine, Sparkonten und Aktien - all diese Vermögenswerte zählen zu Ihrer Medicaid-Berechtigung.
Tatsächlich zählen die meisten Dinge, die Sie in sofortiges Bargeld umwandeln können, als Vermögenswerte. Sogar rückzahlbare Einlagen wie vorausbezahlte Miete und vorausbezahlte Nebenkosten können enthalten sein.
Im Jahr 2020 muss Ihr Vermögen 2.000 USD oder weniger betragen, um sich für eine Langzeitpflege durch Medicaid zu qualifizieren.
Zum Glück darf der Ehegatte der Gemeinde mehr Vermögen als das behalten. Tatsächlich können sie die Hälfte der verfügbaren Ressourcen bis zu dem Betrag behalten, der durch die Community Spouse Resource Allowance (CSRA) ihres Staates festgelegt wurde. Dieser Betrag wird am "Schnappschuss" -Datum berechnet, dem Datum, an dem der beeinträchtigte Ehegatte entweder ins Krankenhaus eingeliefert wird oder mindestens 30 Tage lang eine Langzeitpflege einleitet.
Beispiel 1: Wenn ein Paar am "Schnappschuss" -Datum über ein qualifiziertes Vermögen von 100.000 US-Dollar verfügt, ist der Ehegatte, der in die Langzeitpflege geht, berechtigt, wenn sein Vermögen auf 2.000 US-Dollar und der Ehegatte der Gemeinschaft auf 50.000 US-Dollar (die Hälfte von 100.000 US-Dollar) reduziert wird.
Die tatsächliche CSRA wird von jedem Staat festgelegt, aber die Bundesregierung legt jedes Jahr die Unter- und Obergrenze fest, um die Inflation anzupassen. Im Jahr 2020 beträgt das CSRA-Bundesminimum 25.728 USD und das Bundesmaximum 128.640 USD.
Im obigen Beispiel wäre der Ehegatte der Gemeinde nicht in der Lage, den vollen Betrag von 50.000 USD zu behalten, wenn sein Staat die Mindest-CSRA verwendet. Sie müssten ihr Vermögen auf 25.728 USD reduzieren. Wenn sie jedoch in einem Staat leben würden, der die maximale CSRA bietet, könnten sie den vollen Betrag von 50.000 USD an Vermögen behalten, aber nicht mehr.
Ihr Einkommen schützen
Einkünfte, die für die Medicaid-Berechtigung von Bedeutung sind, umfassen Renten, Renten, Mieteinnahmen, Löhne und Sozialversicherungsleistungen. Im Gegensatz zu Ihrem Vermögen hat Ihr persönliches Einkommen jedoch keinen Einfluss auf die Berechtigung Ihres Ehepartners, und Sie müssen Ihr Einkommen nicht zu den Medicaid-Ausgaben beitragen.
Das bedeutet nicht, dass Ihr Einkommen nicht ins Spiel kommt. Schließlich waren Sie möglicherweise für das tägliche Leben vom Einkommen Ihres Ehepartners abhängig. Sobald Ihr Ehepartner bei Medicaid ist und eine Langzeitpflege erhält, beträgt sein gesamtes Einkommen abzüglich einer Zulage für persönliche Bedürfnisse mindestens 30 USD (kaum genug für Kleidung, Essen oder zum Kauf eines Geburtstagsgeschenks) und die Kosten für medizinische Versorgung Kosten, die ihnen entstehen - werden voraussichtlich direkt in das Pflegeheim gehen. Wo bleiben Sie oder Ihre Familienmitglieder von diesem Einkommen abhängig?
Das MMMNA (Minimum Monthly Maintenance Needs Allowance) ist das Mindesteinkommen, das Ihr Staat als akzeptabel erachtet, um den Lebensstandard des Ehepartners in der Gemeinde zu erfüllen. Leider basiert die Zulage auf der Armutsgrenze des Bundes und ist möglicherweise nicht immer ausreichend, um die Bedürfnisse alternder Ehepartner zu befriedigen.
Wenn Sie weniger als die MMMNA verdienen, haben Sie Anspruch auf einen Teil des Einkommens Ihres Ehepartners, um diesen kritischen Betrag zu erreichen.
Beispiel 2: Ein Ehepaar hat ein gemeinsames Einkommen von 3.000 USD pro Monat, 2.000 USD vom institutionalisierten Ehepartner und 1.000 USD vom Ehepartner der Gemeinschaft. Bei einer staatlich festgelegten MMMNA von 2.200 USD muss Medicaid zulassen, dass 1.200 USD des Einkommens des institutionalisierten Ehepartners dem Ehepartner der Gemeinschaft zugewiesen werden (2.200 USD minus 1.000 USD). Dadurch muss der institutionalisierte Ehegatte dem Pflegeheim 770 USD pro Monat zahlen (2.000 USD minus 1.200 USD minus 30 USD Zulage für persönliche Bedürfnisse).
Für 2020 wird die MMMNA in allen Bundesstaaten auf 2.113,75 USD festgelegt, mit Ausnahme von Alaska und Hawaii, wo sie auf 2.641,25 USD bzw. 2.432,50 USD festgelegt ist. Das Maximum liegt bei 3.216,00 USD. Ihr Bundesstaat kann einen beliebigen Wert dazwischen verwenden.
Schützen Sie Ihr Zuhause
Medicaid bezieht Ihr Zuhause nicht in Ihr Vermögen ein, zumindest nicht immer. Stattdessen verwenden sie Eigenheimlimits, um Ihre Berechtigung zu bestimmen.
Ein Hauptwohnsitz mit einem Eigenkapital von bis zu 595.000 USD ist von Ihrem zählbaren Vermögen ausgeschlossen. Einige Staaten erhöhen diese Eigenkapitalgrenze auf 893.000 USD. Der Haken ist, dass der institutionalisierte Ehegatte beabsichtigt, in Zukunft nach Hause zurückzukehren. Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, kann das Medicaid-Programm Ihnen die Beweislast auferlegen, um die tatsächliche Wahrscheinlichkeit Ihrer Rückkehr nach Hause zu belegen. Wenn diese Qualifikationen nicht erfüllt werden, können sie Ihr Zuhause verpfänden, während Sie im Pflegeheim sind. Ein Pfandrecht kann jedoch nicht geltend gemacht werden, wenn dort ein Ehegatte der Gemeinschaft, ein Kind unter 21 Jahren, ein blindes oder behindertes Kind oder ein Geschwister lebt, das Gerechtigkeit in der Wohnung hat.
Die Eigenkapitallimits basieren auf dem beizulegenden Zeitwert abzüglich Ihrer Hypothek. Wenn Sie das Eigentum an der Immobilie teilen, beträgt Ihr Eigenkapital die Hälfte dieses Betrags.
Beispiel 3: Wenn Sie selbst ein Haus mit einem fairen Marktwert von 645.000 USD in einem Staat mit einem Eigenkapitallimit von 595.000 USD besitzen, werden 50.000 USD auf Ihr Vermögen angerechnet. Wenn Sie 100.000 USD für Ihre Hypothek schulden, wird Ihr Eigenkapital auf 545.000 USD reduziert, und Ihr Haus wird nicht auf Ihre Medicaid-Berechtigung angerechnet.
Beispiel 4: Wenn Sie das Eigentum an einem Haus mit einem fairen Marktwert von 645.000 USD in einem Staat mit einem Eigenkapitallimit von 595.000 USD teilen, beträgt Ihr Eigenheimkapital tatsächlich 322.500 USD, die Hälfte des fairen Marktwerts. Ihr Eigenheim wird nicht auf Ihre Medicaid-Berechtigung angerechnet, da Ihr Anteil unter das Eigenheimlimit fällt.
Wie bei den meisten Rechtsvorschriften gibt es Ausnahmen von der Regel. Wenn ein Ehegatte in der Gemeinde oder ein Kind des institutionalisierten Ehegatten - insbesondere ein Kind, das jünger als 21 Jahre ist, blind ist oder auf andere Weise eine langfristige Behinderung hat - im Haushalt lebt, sind keine Eigenkapitalgrenzen zu berücksichtigen . Die Residenz wird unabhängig von ihrem Wert nicht auf Ihre Berechtigung angerechnet.
Angesichts der steigenden Kosten für Pflegeheime ist es keine Überraschung, dass Medicaid versucht, die Kosten durch sein Medicaid Estate Recovery-Programm zu decken. Für den Fall, dass der institutionalisierte Ehegatte verstirbt, behält sich Medicaid das Recht vor, die Rückforderung von Zahlungen durch sein Vermögen zu beantragen, aber auch hier besteht ein Schutz. Staaten dürfen sich nicht von den Nachlässen der Begünstigten erholen, wenn sie von einem Ehegatten der Gemeinschaft, einem Kind unter 21 Jahren oder einem Kind mit Blindheit oder einer langjährigen Behinderung überlebt werden.
Ein Wort von Verywell
Die Unterbringung Ihres Ehepartners in einem Pflegeheim ist mehr als die Beantragung von Medicaid. Schließlich entscheidet Ihr Vermögen, nicht nur das Ihres Ehepartners, ob es förderfähig ist oder nicht. Wenn Sie vom Einkommen Ihres Ehepartners abhängig sind, wo bleiben Sie dann? Ihre finanzielle Zukunft könnte auf dem Spiel stehen. Es liegt in Ihrem besten Interesse, mit einem Anwalt zu sprechen, der auf Medicaid in Ihrem Bundesstaat spezialisiert ist, und zu bestimmen, wie Sie Ihr Vermögen am effektivsten schützen können.